vol.36｜ソニー銀行の住宅ローンはどんな人向き？手数料・団信・50年返済を解説【2026年10月】

「初期費用を抑えるか、毎月の金利を抑えるか」。ソニー銀行では、商品ごとの手数料と金利の組合せを、自分が借り続ける予定の期間で比較することが大切です。将来の住み替えや繰上返済も見込み、借入時の安さだけで決めないようにしましょう。

借入時の費用を重視して比較するなら、楽天銀行の定額手数料と総費用も参考になります。まずは、同じ借入額・返済期間・団信を指定した見積りを用意しましょう。借入時の費用と、売却・完済までに払う利息を並べると比較しやすくなります。

3商品の違い｜4万4,000円と2.2％を同じ条件で比較

• 変動セレクト住宅ローン：借入時は変動金利。取扱手数料は借入額の2.2％（税込）。

• 固定セレクト住宅ローン：借入時は固定10年・15年・20年から選択。取扱手数料は借入額の2.2％（税込）。

• 「住宅ローン」：借入時に変動・固定を選択。取扱手数料は一律44,000円（税込）。

4,000万円を借りる場合、取扱手数料は2.2％の商品で88万円、定額の商品で4万4,000円。差は83万6,000円です。ただし、定額の商品は金利条件も異なります。最初の差額が、そのまま最終的な節約額になるわけではありません。

固定セレクトは当初固定期間を終えた後などに金利引下げ幅が変わります。当初の金利だけを全期間に当てはめず、固定期間終了後も比較しましょう。3商品の特徴・金利引下げ幅

2026年10月の金利｜借入割合と完済年齢も確認

2026年10月2日の新規購入向け表示では、変動セレクトの変動金利は年1.847％、「住宅ローン」の変動金利は年2.207％です。固定セレクトの当初固定10年は年3.715％ですが、変動金利とは条件が異なるため、安い順に並べるだけでは比較できません。

新規購入では、物件購入価格に対する借入額と完済時年齢により、表示金利への上乗せがあります。

• 借入額が物件価格の100％超：完済時75歳未満は年0.1ポイント、75歳以上は年0.2ポイント。

• 借入額が90％超～100％以下で、完済時75歳以上：年0.1ポイント。

借入額が物件価格の90％以下では、この借入額・完済年齢による上乗せはありません。ただし、団信による上乗せは別です。借り換えの35年超に適用される年0.2ポイントの上乗せと、新規購入の条件を混同しないでください。実際には借入日の金利が適用されます。公式の金利・上乗せ条件

団信｜「無料」と「保障内容」は別に確認

加入時50歳未満の方は、所定のがんで対象残高の50％を保障する「がん団信50」を上乗せ金利なしで選べます。「がん団信100」は年0.1ポイント上乗せです。完済時年齢は85歳未満で、いずれも保険会社の審査があります。

がん保障は、ローン実行日から90日以内の診断確定や、上皮内がん・悪性黒色腫以外の皮膚がんは対象外です。一方、がん団信100には、所定の上皮内がん等を対象とする別の給付特約もあります。残高保障と給付金は分けて確認しましょう。団信プランの比較／保障・給付の支払条件

ワイド団信は年0.2ポイント上乗せで、完済時81歳未満。健康上の理由がある方全員が加入できるものではありません。借入後に団信の種類は変更できないため、既存の医療保険や貯蓄も含め、必要な保障を借入前に整理してください。

最長50年でも、年齢・物件条件で変わる

返済期間は最長50年ですが、借入時65歳未満、完済時85歳未満などの条件があります。ワイド団信は完済時81歳未満です。前年年収400万円以上（自営業の方は申告所得）などの申込条件に加え、個別審査もあります。

物件は国内の市街化区域・非線引き区域などが対象で、市街化調整区域や離島、借地・店舗併用物件などは対象外です。候補物件のURLと住所をもとに、購入申込み前に対象か確認しましょう。

ソニー銀行は変動金利の5年ルール・125％ルールを採用していません。長期返済は月額を抑える選択肢ですが、総利息や退職時残高、金利上昇後の返済額も並べることが大切です。公式商品詳細：申込条件・対象物件・返済方法

借入後｜商品変更と金利タイプ変更は違う

借入後に「住宅ローン」から「変動セレクト」へ、という商品変更はできません。一方、同じ商品の中で金利タイプを変更することは可能です。変動から固定への変更は無料ですが、固定期間中の変更は所定の手数料がかかる場合があります。

一部・全額繰上返済の手数料は無料です。ただし、返済日までの利息の精算は必要です。登記費用・火災保険料等も、取扱手数料とは別に見込んでください。借入時・借入後の手数料

よくある質問

Q．手数料44,000円の商品が必ずお得ですか？

いいえ。同じ借入額・返済期間・団信で、金利差を含めて比較します。売却や繰上返済の予定も入れ、複数の期間で総費用を確認しましょう。

Q．50年返済なら、予算を増やしても大丈夫ですか？

借りられる額と無理なく返せる額は別です。退職後の返済や維持費も含め、生活予備費が残る予算を先に決めましょう。

公式資料・確認日

確認日：2026年10月2日。金利は同日の新規購入向け表示、商品詳細は最終更新2026年5月11日の現行掲載版を参照しています。本文の公式リンクで最新条件をご確認ください。融資・団信の承認や最安値を保証するものではありません。

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手数料も金利も含めて、購入総額を確認したい方へ

バーティスホームでは、住み替え予定や手元に残したいお金も踏まえ、家計に合う「ちょうどいい選択」を一緒に整理します。

物件ごとの販売条件と当社が受領できる報酬額に応じて、買主様の仲介手数料を無料にできる場合があります。キャッシュバック対象の物件もあります。適用可否と金額は物件ごとに異なり、登記費用・税金・住宅ローン関連費用などは別途必要です。

無料対象外は、売出価格7,000万円未満なら77万円（税込）を上限、7,000万円以上なら売出価格×1.1％（税込）です。法令上限が低い場合はそちらを優先します。

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