SoFiUSD×Mastercard──Uberの先に広がる「170億の出口」

以前、AirbnbやUberのようなグローバル企業が、ステーブルコインを利用したら何が変わるのかを考えたことがある。

たとえばUberであれば、世界各地で働くドライバーへの報酬を、ステーブルコインを使って送る。Airbnbであれば、世界中のホストへの宿泊代金の支払いに利用する。

銀行の営業時間に縛られず、国境を越えて24時間365日資金を動かせる。また、従来の銀行送金より速く、資金移動にかかるコストも下げられる可能性がある。当時は主に、企業側から見た送金コストや資金移動の効率化という視点から考えていた。

しかし、お金を受け取る側から見ると、もう一つ重要な問題がある。

たとえばUberがステーブルコインを使って資金を動かしたとしても、その先には世界中にドライバーがいる。

全員がウォレットを持っているわけではない。銀行口座、デビットカードなど、普段使っている方法で受け取りたい人もいる。現金での受け取りを希望する人もいるだろう。

では、そのお金を世界中の人々へ、どうやって届けるのか。

＜世界中へ「お金」を届けるMastercard Move＞
Mastercardと聞けば、思い浮かぶのはクレジットカードだろう。しかし、世界で動いているお金はカード決済だけではない。

・海外で働く人が家族へ仕送りする
・企業が海外の取引先へ代金を支払う
・マーケットプレイスが出品者へ売上金を支払う
・Uberのようなプラットフォームがドライバーへ報酬を支払う

そこでMastercardが拡大してきたのが、カード決済とは異なる資金移動の世界である。それらをまとめた仕組みが「Mastercard Move」である。

Mastercard Moveは、銀行、企業、フィンテック、政府などが、世界中の個人や企業へ資金を送るための資金移動ネットワークである。資金の受取先はMastercardカードだけではない。銀行口座、カード、デジタルウォレット、現金受取拠点などへ資金を届けることができる。

「企業・銀行・フィンテック → Mastercard Move → 銀行口座・カード・ウォレット・現金 → 世界中の個人・企業」という巨大な「お金の配送網」である。

ステーブルコインが「24時間365日動く新しいお金のレール」だとすれば、Mastercard Moveは、そのお金を最終的な受取人まで届ける「配送網」に近い。

Mastercard Moveのお金の「届け先」は、約170億に上る。200以上の国・地域、150以上の通貨に対応し、世界の銀行口座保有者の約95%にリーチできる。

＜UberもMastercard Moveを活用へ＞
2025年7月、UberとMastercardはグローバルな提携拡大を発表した。その中でUberは、ドライバーや配達員などへのリアルタイムの資金支払いにMastercard Moveを活用すると発表している。

UberとMastercardによるリアルタイムの報酬支払いには、すでに長い歴史がある。

2016年には、Mastercard Sendを利用した「Instant Pay」を導入し、米国のドライバーへの即時報酬支払いを開始した。その後、2022年には「Uber Pro Card」を発表し、乗車や配達を終えるたびに、報酬を無料で受け取れる仕組みを整えてきた。

UberとMastercardは、ドライバーへリアルタイムで報酬を届ける仕組みを、すでに長年にわたって構築してきたのである。そして2025年、両社はMastercard Moveの活用を含む提携拡大を発表した。

＜SoFiUSDとMastercard Moveがつながったら＞
SoFiは年間250億ドルを超える自社カードプログラムをSoFiUSDによる決済へ移行し始めた。しかし、本当に重要なのは、「SoFi以外で、SoFiUSDがいくら使われるようになるのか」である。

SoFiは米国の大手加盟店とステーブルコインを利用した決済について協議を進めていることも明らかにしている。対象には、多国籍で事業を展開する大手小売企業や、テクノロジーサービス・プラットフォームも含まれている。

さらにSoFiとMastercardは、国際送金や企業間送金だけでなく、企業の資金管理や、さまざまな資金移動・支払いにもSoFiUSDを活用することを検討している。

もし、ここにMastercard Moveまで組み合わされば、「250億ドルの次」が、より具体性を帯びてくる。

＜Uberが世界中のドライバーへの報酬支払いにSoFiUSDを採用したら＞
仮にUberが世界中のドライバーへの報酬支払いにSoFiUSDを採用したらどうなるのか。

UberはSoFiUSDを使って国境を越えて資金を移動させ、その先はMastercard Moveが、各国のドライバーが普段使っている銀行口座やカードなどへ届ける。

Uberにとっては、世界中への報酬支払いをより速く、低コストで行える可能性がある。そしてSoFiにとっては、自社のカード決済を超えて、世界規模の資金移動にSoFiUSDが使われることになる。

もしUber、SoFiUSD、Mastercard Moveが組み合わされば、「Uber → SoFiUSD → Mastercard Move → 銀行口座・カード・ウォレット・現金 → 世界中のドライバー」という巨大な「お金の配送網」が生まれる。

かつて思い描いた、ステーブルコインを使って世界中の人々へお金を届ける仕組みが、現実のものになるかもしれない。

もちろん、UberがSoFiUSDを採用するという発表はない。しかし、すでにUberはMastercard Moveの活用を発表しており、SoFiもMastercardとステーブルコイン決済で提携している。

この3社がつながり、巨大な資金移動ネットワークの裏側でSoFiUSDが使われるようになれば、SoFiUSDは「年間250億ドルのカード決済」という枠を大きく超えていく。

ただし、ここで一つ疑問が残る。

これだけ巨大な資金移動ネットワークをMastercardがすでに持っているのであれば、「本当にステーブルコインは必要とされるのか」という疑問である。

・銀行口座へ送れる
・カードへ送れる
・ウォレットへ送れる
・すでに200以上の国・地域へ資金を届けられる

それなら、今の仕組みのままでいいのではないか。

そして、もう一つ。世界最大級のステーブルコインであるUSDCがすでに存在する。Mastercard自身もUSDCに対応している。それなら、「なぜSoFiUSDが必要なのか」という疑問も出てくる。

次回は、Mastercard Moveと同じ資金移動の世界にあるVisa Directも含めて、「VisaとMastercardは、なぜ今ステーブルコインを必要としているのか」を考えてみたい。

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