【保存版】金利が0.1%上がると、借りられる額は約100万円減る——月15・20・25万円返済の早見表
筆者：区分マンションだけで、個人の年間売上50億円。東京・城南／都心の買取再販営業です。
金利のニュースが出るたびに「で、うちはいくら減るの？」と聞かれます。毎回計算するより、一枚の表にしておいた方が早い。今回は、月々の返済額ごとに「借りられる額」を金利0.1%刻みで並べました。ブックマークしておいて、金利のニュースを見たときに開いてください。
金利別「借りられる額」早見表
前提：返済期間35年、元利均等返済、ボーナス払いなし、金利は35年間変わらないものとして計算しています。頭金がある場合は、この金額に頭金を足したものが物件価格の目安です。
よく使う行だけ抜き出すと、月20万円返済の場合はこうなります。
金利0.5%：約7,705万円
金利1.0%：約7,085万円
金利1.5%：約6,532万円
金利2.0%：約6,038万円
金利3.0%：約5,197万円
金利3.83%（10月のフラット35）：約4,623万円
金利が動くたびに、この表を更新していきます。フォローしておくと、最新版を見逃しません。
覚え方は「0.1%で約100万円」
月20万円返済なら、金利が0.1%上がるごとに、借りられる額はおよそ100万円ずつ減ります。1.0%から2.0%に上がると、差は約1,050万円です。
ただし、減り方は一定ではありません。月20万円返済で見ると、0.5%台では0.1%あたり約130万円、2.0%前後では約95万円。金利が低いところほど、0.1%の重みが大きいのです。変動金利が0.4%前後だった数年前から、1.25%前後のいままでの上昇が、買い手の予算をこれだけ削った理由でもあります。
月15万円返済なら0.1%あたり約70〜100万円、月25万円返済なら約120〜160万円が目安です（いずれも金利0.5〜2.0%の範囲）。
現場では、この表をこう使っています
買取の査定で再販価格を決めるとき、私は相場表より先にこの表を見ます。たとえば1億円の部屋を頭金2,000万円で買う場合、借入は8,000万円。金利1.25%・35年なら毎月の返済は約23.5万円です。この部屋を買える世帯が、いまの金利で月いくらまで返せるのか。そこから逆算した値段が、実際に「決まる値段」の上限になります。
買う方へ
変動金利で借りるなら、いまの金利より0.5%高い行で予算を組んでおく。金利が上がったときに家計が耐えられるかを先に確かめるためです
固定金利は、返済額が変わらない安心と引き換えに借りられる額が小さくなります。10月のフラット35（3.83%）なら月20万円返済で約4,620万円。変動1.0%の行より約2,460万円少なくなります
返済期間を40年に延ばすと借りられる額は増えますが、利息の総額も増えます
売る方へ
数年前の成約価格は、いまより低い金利で借りた買い手がつけた値段です。同じ月20万円の返済でも、金利0.4%と1.25%では借りられる額が1割強（約1,040万円）違います
値付けは「この部屋を買う世帯の毎月の返済」から逆算しておくと、売り出し後の値下げを減らしやすくなります
世帯年収別の「借りられる上限」は、前回の記事で計算しています。変動金利1.25%時代、いくらまで買えるのか——年収1,000万円の「上限」は1,080万円下がった
試算は一定の前提を置いた概算で、実際の借入可能額は金融機関の審査によって変わります。本記事の数値は2026年10月時点の公表データに基づきます。個別の物件やローンの条件は専門家にご確認ください。
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