【金融】基本の債券の選び方

こんにちは。
元証券営業 & FP資格保有の KUMAZOU です。

金融商品はたくさんありますが、その中でも今回は債券の基本情報とおすすめの選び方をお伝えします。

はじめに

運用は自己責任です。
ご自身でしっかり理解してご判断をお願いいたします。

また適切な投資金額についても、よく考えてから投資をしましょう。

▼投資金額についてはこちら

債券の「投資先」「手数料」「リターン」「リスク」の4つに焦点を当てて、ざっくりお伝えします。
おすすめの選び方もお役に立つと嬉しいです。

だいたいの基本情報

「債券を買う」ということは、発行元に「あなたのお金を貸す」ということです。

お金を借りる時は利息を払いますよね。
逆の貸す側なので、利息がもらえます。
まあ、これだけと言えばこれだけです。

基本的に最初に買って、満期が来たらお金が返ってきます。
イメージとしては定期預金に似ているかなと思います。

違いは、中古品もあるということ。
債券は途中で売買もできます。値動きは株ほど動きません。
心配であれば、満期までずっと保有することで価格は最初の値段に戻ります（そういう商品性なのです。）

債券で損をする可能性があるのは、満期まで持たない時（途中解約）か、発行元が破綻した時か、海外の債券で為替取引のタイミングによるものくらいでしょう。

おすすめの選び方

円建て（日本のもの）と外貨建て（外国のもの）の2つに分けてお伝えします。

円建て債券

まず円建てでオススメするのは、投資初心者でかなり石橋を叩くタイプの方に、初めての金融商品として個人向け国債から始めるのは良いかと思います。

円建ての地方債（地方自治体の債券）や社債（企業の債券）はほとんどないので、円建てなら個人向け国債が購入しやすいかと思います。

個人向け国債は基本的に途中解約をしないこと、最低でも1年間保有すれば損することは無いでしょう。（途中解約時は過去2回分の利子を還す必要があるので、分かりやすく1年間保有と書いています。詳しくは国のホームページへ）

ちなみに個人向けではない国債（普通の国債）は元本割れ（損をする）可能性がありますよ。

外貨建て債券

次に外貨建てでオススメするのは、昔外貨を買ったもののそのまま放置しているような方に、外貨建ての債券を買ってみるのは良いのかなと思います。

基本的に外貨で買って、外貨で償還をすれば為替手数料はかかりません。
ずっと外貨で置いておくくらいなら、利息を貰っちゃいましょう。

もちろん日本円から買うこともできますが、為替手数料の往復を考慮すると、うまみは少ないかもしれません。

また債券の発行元は「格付（かくづけ）」という信用ランキングがあります。
信用が高いほど破綻リスクは低いですが、利率も低い。信用が少し低くなるけれど、利率は高く破綻リスクも少しずつ上がっていきます。
こればかりはお好みですが、外債を買うくらいなら、大冒険はしなくても多少の冒険はした方が良いかなと思います。

もし私が債券を買うとしたら、新興国の債券は買わずに、米ドル建ての社債を選ぶかなと思います。

ただ債券自体があまり増えないので、コツコツのんびり派の私でもちょっと魅力に欠けます。
株は怖いけれど債券を買うお金と時間に余裕があるという方は、次にお伝えする投資信託の積立投資をオススメします！

▼債券を個人的にあまりオススメしない理由

まとめ

債券のおすすめの選び方をお伝えしました。