【金融】適切な投資金額ってどのくらい？ | 心にゆとりを持った余剰資金とは

2025年6月25日 14:39

こんにちは。
元証券営業 & FP資格保有の KUMAZOU です。

今回は適切な投資金額についてお伝えします。

はじめに

私はデイトレーダーではありません。
日々の値動きや短期的なチャートを予測するのは性に合っていなかったからです。

自分の名誉のために補足をするならば…
株の売買はあまり得意ではなかったですが、1年で1番伸びた株を当てたことがあります。
毎日毎日銘柄スクリーニングをして「これだ！」という株を見つけ、退職直前（2019年夏秋）にお客様に買っていただきました。
その名もレーザーテック。
今見たら一時期約13倍にもなっていたようですが、私には売り時を見極めるのは難しいです。
だって心臓バクバクしちゃってダメなんですもの。

そしてたどり着いた答えは、『買ったら（原則）待ち続けること』。
持ち続けることを前提とした運用方針は、私にとって、心が疲れずとても気楽に投資ができました。

そんな元証券営業として学んだことをお伝えします。

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投資金額の決め方（余剰資金）

よく聞くのは「株で失敗してお金がなくなった」というもの。
生活に必要なお金まで無くなってしまったら、元も子もありません。

投資は余剰資金でやるものです。

それでは具体的に余剰資金とは、どんなお金のことでしょうか？

生活に必要のない資金ですか？

まず大前提として、生活費に手を出してはいけません。
月々の支払いに必要なお金は、手元に現金として大事にしておきましょう。

3年以内に使う予定はありますか？

3年以内に使う予定のあるお金も、基本的に投資に回してはいけません。

まずどの商品も購入時に手数料がかかります。
売る時もかかります。
（ものによってはノーロード = 手数料0円のもありますが、買値と売値に差があるのがほとんどです）

それを差し引いた利益を考えると、最低3年以上運用できる資金性であることが大切です。

たとえば車の積立金や返済予定分など、3年以内に必ず使うことが決まっているのなら、現金として置いておきましょう。
そういうお金は、定期預金や国債など堅いものがよいですね。

何事もほどほどに。気合を入れてやっても続かなければ意味がありません。
ほんの少しの金額でも、続けることが大切です。

この資金が減ったら大変困りますか？

これは人それぞれ、心の問題です。

安心のために、少なくとも最低限の現金は手元に置いておきたいですよね。
だいたい3ヶ月分の生活費とも言われたりします。
（人によっては1年分とも）

「このくらい現金で持っていたら安心できる」という金額の目安を決めましょう。
この部分はその人の安心代なので、心ゆくまで現金で持っていてください。
はじめは多めに設定して、慣れてきたら少し変えても大丈夫です。

そして決めた金額より超えた部分が、あなたの『投資してもよい金額（余剰資金）』です。
「してもよい」なので、もちろん「しなくてもよい」でもあります。

はじめは全額ではなく、この一部から慣れていくのがよいでしょう。
子供が水に慣れるのと同じように、少しずつ、こんな感じか！という手応えを感じながら楽しくいきましょう。

投資金額の決め方（心理面）

今までは物理的な投資可能な金額について考えてきました。

今度は心からみた適切な投資金額を考えていきましょう。

それはただひとつ…

もしも半値になっても耐えられますか？

もし相場が急落して、投資額の半分の金額になったとしたら、どうでしょうか？
とにかくすぐ売りたくなったら、少し金額が多いのかもしれません。

万が一の時も冷静にいつものあなたでいられる金額がよいでしょう。

熟考して売却判断するのはよいのですが、値段が下がって「なんとなく怖いから」という理由では、投資金額を見直してもよいかもしれません。

そもそも本来、相場下落時は増額チャンス。
余裕を持たせておいて、相場が下がった時は「

たとえば…
100万円が50万円になったら？
10万円が5万円になったら？　
1万円が5千円になったら？
千円が500円になったら？

具体的な金額を想像して、気持ちがどう変わるか想像してみてくださいね。

▼ 半値のお話はこちらでも

まとめ

今回 4つのポイントをお伝えしました。

・生活費以外
・3年以内に使う予定のあるお金以外
・心の安心代（しばらくの生活費）以外
・もしも半分の金額になっても耐えられる範囲

この4つのポイントの範囲で投資をすれば、相場が急落しても落ち着いた心で過ごせるはずです。

心にゆとりを持った余剰資金で投資をしましょう。