【金融】証券会社の営業職で学んだこと | 辞めた本当の理由

こんにちは。
元証券営業 & FP資格保有の KUMAZOU です。

今回は私が勤めた証券会社で学んだことと辞めた本当の理由について、お伝えします。

（入社理由は、別のタイミングでお話ししますね）

証券会社で学んだこと

・投資とはお金の置き場所を変えること

一回の注文で何百万円、何千万円、何億円…と、大きな額が動く証券業界。
新卒で入社した私は、お客様の大事なお金を自分の投資アドバイスで減らしてしまう怖さがありました。
そんな中、諸先輩方は毎日大きな金額のお金を動かし続けていました。

その当時は気付くことはできませんが、今になって思うのは『投資とは、買った途端にお金が消えるのではなく、お金の置き場所を変えることである』ということ。

普段のお買い物では、価値に対して相応のお金を支払います。
つまり物が手に入ると、お金が消えます。
でも投資は商品を買ってもお金が消えるわけではありません。

お金の置き場所（お財布、貯金箱、銀行預金、ギフト券、骨董品など）のひとつであることに気がつきました。
相場が下がったら資産が減ることもありますが、よっぽどのことがない限りは無くなる（0円になる）ことはありません。

そのことが理解できていたら、もう少し気持ちが楽になっただろうと思います。

ちなみに私が手を出さないと決めているのは『FX・仮想通貨・信用取引・商品等』です。
FXと仮想通貨はやったことありますが、とても怖くて性に合いませんでした（結局、損で終わりました。）
私の中で投資は年単位でするものであり、1分1秒先の動きを読むことはほとんどギャンブルに近いと思います。
また信用取引は投資額以上に損をすることがあるので、私の知識と度量では手を出さないと決めています。

ここでいう商品等とは、金などの貴金属や原油、穀物といったものです。
その道のプロであれば動向が分かると思いますが、種類が多く、動き方も様々で難しいです。

投資の王道は「株式」と「債券」であり、その2種類だけでも世界中に投資ができるので十分と考えています。
時間がある人は自分で売買するのもよいですが、指標やプロに任せたい時は「投資信託」という選択肢もあります。（ETFは割愛します）

・難しいことは分からなくても、要点をおさえれば運用ができる

上記のように、4年半ほど証券業界に身を置いて分かったのは『みんなが知っておくと良いこと』と『マニアックで難しいこと』があるということ。

そして運用をするのに、プロのような難しい知識はいらないということ。

▼こちらでも一部言及しています。

ただ何もない無知のまま運用するのは、何もつけずに三輪車から自転車にチャレンジするようなものです。
自己流でうまくいく方もいれば、怪我をしてしまう方もいらっしゃるでしょう。

学校では習わないけれど「生きていく上で知っておくとよいお金の知識」は確かにあって、なぜかその知識は広く行き渡っていません。

金融商品を販売する者にとっては、お客様が詳しくない方が好都合かもしれませんが、それはフェアではないように思います。
私は、日本人の金融リテラシーを底上げした方が、国全体がより豊かになると信じています。

そして知識があれば、自分で投資判断もできるようになりますし、プロに投資を任せる判断もできるようになると思います（分からないからプロに丸投げ…だなんて、ちょっと怖いですよね。）

なにより怪しい投資詐欺の話に気付けるようになると期待しています。

・お金を増やすのは時間がかかる（始めるのは早ければ早いほどよい！）

たとえば投資した株が運良く2倍なっても、投資額が1万円なら2万円になるだけですが、100万円だったら200万円になります。

どんなに目利きがよくても、手元資金が少なければそれ相応の利益しか生みません。
良くも悪くも、相場は平等です。

つまりお金を増やすには時間がかかります。
桃栗三年柿八年と言われるように、投資は木を育てることに似ていると思います。
タネを植えても、すぐに芽は出しませんよね。
そして芽が出ても大木になるには、たくさんの年月がかかります。

・相場が下がっても時間が味方してくれる

この事を知った時の衝撃はとても大きかったです。

株式に投資をしていて、もしその株価が半分になってしまったら、評価額（お金の価値）も半分になります。
どんなに時間をかけて待っていても、株価が戻らなければ損のままです。

しかし積立投資で毎月買っていれば、同じ株価（高値で買って、株価が半値になったまま）でも、時間をかけて10年20年単位で投資し続ければ元に戻ることも、むしろ増えることもあるのです。

ここでよく出てくる例は、バブル崩壊前の日経平均です。
今やバブル崩壊前と同じくらいに株価は戻りましたが、積立投資だったらもう少し早く元本に戻り、同水準の今頃にはもっと資金が増えていたことになります。

（みずほ証券さんに、つみたて投資シュミレータがあったので拝借しました▼）

日経平均を高値掴みをしても、25年でプラスになりました。

このグラフを初めて証券営業の時に見た時、理解が追いつかず、ずーっと食い入るようにこのグラフを見ていました。

相場が良ければ増えますし、もし下がっても続けていれば怖くない！そう思えることができました。
（私が伝えたい運用術はずばり積立投資なのですが、まだまだお伝えしたいことがあります。）

もう一度繰り返しますが『時間は味方』です！
早ければ早いほど良い、というのはこの理由でもあります。

・相場が下がったときは増額チャンス（もしくは積立を辞めない）

これはよく見るやつですね。
しかし、どのタイミングが底なのか、もっと下がるんじゃないか…あとからチャートを見れば一目瞭然なのですが、相場の波にのまれている時は分からないものです。
そして心理的に怖くなって心臓がバクバクして、冷静な判断ができなくなります。

そこでポイントとなるのが、先程の積立投資を辞めずに続けること。
『大丈夫！続けていればいずれ戻る！』と思って、どーんと構えておきましょう。

それでも心配性の人は、そもそも相場のことは見ない・考えない方がよいですね。
（それか、心配しなくて済む金額に減額するか）
楽しいことを探して、リフレッシュしましょう。

・投資タイミングを追うのは大変（一喜一憂するのも疲れる）

証券営業では、相場が上がったらお客様にご連絡、相場が下がってもお客様にご連絡…の日々でした。
そして相場の上下の理由（仮説）を、最近起きたニュースに照らしてお伝えします。
『◯◯さんが〜〜と発言したことをうけて、相場が△△になっています。』というように。

でもそれって、後付けだし本当の理由は誰も分からない（正解がない）のです。
数学みたいに解はひとつではないし、解釈が間違っていても答え合わせはありません（一応、理系出身なので、とてもモヤモヤしました。）

平日は毎日動きますし、ずーっと気にしていたら疲れます。
相場以外にも、人生やることたくさんあります。
家事に育児に仕事に…ずっと気にしてなんかいられません！

なので私は相場に左右するのではなく『自分の人生を主軸に、相場の力を必要な時に借りる』ことにしました。
あくまでも投資は手段であって、自分の人生を全うすることが最大の目的です。

証券会社を辞めた本当の理由

辞めた理由はひとつだけではなく「キャリアアップのため」や「営業職が自分に合っていなかった」など複数あるのですが、どれもよくある表向きな理由。

ここでは本当の理由をお伝えします。

・お金持ちがよりお金持ちになるようになっている

前述の『株価が2倍になった時…』にもありましたように、目利きがよくてもお金がないと増えるものも微々たるものです。

証券営業も仕事ですから、経済のお金を回さなければなりません。
（お金は血液のように動き続けることが健康な状態であり、お金の流れが悪くなると金融危機に繋がります。）

一般的に証券会社のお客様は富裕層の方がメインです。
それもあってか、お得な情報は富裕層の方々に最初にいきます。
（だいたいお得な商品は最低額が100万円とか500万円とか大きな金額のものが多く、そのお金が無くても無理なく生活できるような人に勧めるので、結果富裕層の方々になるのかもしれません。）

子供の頃から『貧富の差を縮めたい』と考えていた私には、お金持ちがどんどんお金持ちになる世界に見えたのです。

・資産形成層の方にお金の増やし方を伝えたい

上記のように証券会社のお客様は富裕層の方がメインです。
したがってお金の知識をお伝えするのも、同じ富裕層の方々です。

お母さん向けの積立投資セミナー講師をしたこともありますが、営業職としてそれだけで成果を出し続けることは私にはできませんでした。

私はすでにお金をたくさん持っている方よりも、これから貯めようと頑張っている方にお伝えしたいのです。
知りたいと思う誰もが分かるように。

このまま証券会社にいても何も変えられないと思った私は、辞めることにしました。

まとめ

今回は証券会社の営業職を4年半勤めて学んだことをお伝えしました。

いつかこの金融知識と経験をたくさんの人に伝えることを使命として考えていました。
実際にはなかなか良い方法が思い浮かばず、また行動にうつせない日々を送っていました。

X（Twitter）、Instagram、個人ブログ、YouTubeなど試しましたが、ハードルが高く…そしてnoteに辿り着きました。
まだまだ始めたばかりですが、ここでなら書けそうな気がしています。
少なくともこのnoteに伝えたいことは多少荒くとも、全て書き出したいなと考えています。

そしてゆくゆくは文章では伝えきれないことをYouTubeか何かで分かりやすくお伝えしたいなと思っています。