vol.35｜PayPay銀行の住宅ローンはどんな人向き？連生団信・通信優遇・50年返済を解説【2026年10月】

「スマホや電気をまとめると、住宅ローンも本当にお得？」。PayPay銀行は、金利優遇だけでなく通信費・電気代を含めた家計全体で判断したい銀行です。今の契約を維持した場合と変更した場合を比べ、使わないサービスの契約が増えないか確認しましょう。

通信サービスによる優遇を横並びで比べるなら、auじぶん銀行の金利優遇と対象サービスも参考になります。

見るべきなのは最大優遇の金利だけでなく、通信費を含む家計支出と、長く借りた場合の総返済額です。借入額を増やすことより、購入後の生活予備費を残せる計画を考えましょう。

2026年10月の金利｜優遇は3段階で確認

2026年10月2日現在の新規借入・全期間引下型の変動金利は、次の表示です。

• 通常：年1.580％

• スマホ優遇割：年1.510％

• スマホ／ネット／でんき優遇割：年1.450％

審査結果によっては表示金利に最大年0.30ポイントが上乗せされる場合があります。団信プランや借入期間による上乗せも別に確認し、借入日の金利で判断してください。公式の住宅ローン金利一覧

通信優遇｜手続きの締切と、乗り換え後の扱いに注意

スマホ優遇割は年0.07ポイント、スマホ・ネット・でんきのセットは年0.13ポイントの引下げです。対象のソフトバンクスマホや口座連携、セットでは対象サービスの契約・請求のまとめ方などに条件があります。ワイモバイルやLINEMOなどは対象外です。

回線認証は、本審査承認後から契約書作成依頼前まで。借入後に初めてソフトバンクユーザーになっても、あとからこの優遇を始めることはできません。対象スマホの解約などで「優遇なし」になると、再契約しても優遇を受け直せない点も重要です。

一方、借入時にスマホ優遇割を受けている方が、後からネット・でんきの条件を満たす場合は、判定に応じてセット優遇へ変わる仕組みがあります。優遇の対象・手続き・借入後の判定

通信費や電気料金が増えれば、金利が下がっても家計全体では得にならないことがあります。今の料金と乗り換え後の年間支出を比較し、今後のサービス変更のしやすさも考えましょう。

ペアローン連生団信｜二人の保障と二人分の費用を見る

ペアローンは二人がそれぞれ借りる方法です。通常の団信とペアローン連生団信では、一方に所定の支払事由が生じたとき、相手の残高まで返済されるかが異なります。

PayPay銀行の「超サポ団信（ペア型）」は、所定条件を満たした場合に二人の対象ローン残高が返済される仕組みです。ペアローンを組む際の必須選択ではありませんが、選ぶ場合は二人とも同じプランに加入します。

加入年齢・告知審査、保障内容、上乗せ金利、対象外となる病気や状態はプランごとに確認してください。「がん」「全疾病」という名称だけで、どんな診断でも残高がゼロになるとは判断できません。保険金の支払いが確認される前に、自己判断で返済を止めないでください。

銀行は、相手の免除債務が一時所得とみなされ、課税対象になる場合があることも案内しています。個別の税務は税理士・税務署に確認しましょう。ペアローン連生団信の公式条件・注意点

二つのローン契約にかかる費用、持分割合、育休等で一方の収入が下がった場合も含めて検討すると、保障だけに偏らず判断できます。

最長50年｜35年超は年0.30ポイント上乗せ

借入期間は最長50年ですが、35年を超える契約には年0.30ポイントの上乗せがあります。完済時80歳未満などの条件があり、中古物件では期間の制限もあります。誰でも50年を選べるわけではありません。

さらに、PayPay銀行は変動金利の5年ルール・125％ルールを採用していません。金利が上がった際は返済額も変わり得るため、現在の月額だけでなく金利上昇後も支払えるか確認しましょう。商品要項：借入期間・返済方法・対象物件

期間を延ばして月額が下がっても、利息を払う期間は長くなります。退職時にいくら残り、その後の生活費と両立できるかまで試算することが大切です。

手数料と物件条件は、購入申込み前に確認

事務手数料は借入額の2.20％（税込）で、4,000万円なら88万円。Webの一部繰上返済は無料ですが、全額繰上返済は電話受付で33,000円（税込）です。住み替え予定がある方は、この費用も比較に入れましょう。公式の手数料一覧

借地物件、連棟式住宅、賃貸併用住宅など対象外の物件があります。また、商品要項ではリフォーム資金は借り換えと同時の場合のみです。中古購入と同時のリフォームも当然まとめられる、と考えず銀行へ確認してください。

よくある質問

Q．ソフトバンクユーザーでないと申し込めませんか？

対象通信サービスの利用は、住宅ローン全体の申込資格とは別です。利用していない方は通常の金利・商品条件で比較してください。優遇を受ける場合だけ、対象契約と手続き期限を確認します。

Q．50年返済はお得ですか？

月々の負担を抑える選択肢ですが、長期化と上乗せ金利を含む総額で判断が必要です。短い期間の案も並べ、無理のない予算と手元資金のバランスから選びましょう。

公式資料・確認日

確認日：2026年10月2日。金利は同日表示、商品要項は2025年4月22日、手数料は2025年11月7日現在と記載された現行掲載資料です。本文の公式リンクで条件を確認してください。融資・団信加入は個別審査で、承認や特典適用を保証するものではありません。

あわせて読みたい

団信の選び方｜保障と費用を比較する
主要12行の住宅ローン金利・特徴を比較する

通信費もローンも含め、無理のない購入予算を考える

バーティスホームでは、物件と家計の条件をそろえ、購入後に残すお金まで一緒に整理します。

物件ごとの販売条件と当社が受領できる報酬額に応じて、買主様の仲介手数料を無料にできる場合があります。キャッシュバック対象の物件もあります。適用可否と金額は物件ごとに異なり、登記費用・税金・住宅ローン関連費用などは別途必要です。

無料対象外は、売出価格7,000万円未満なら77万円（税込）を上限、7,000万円以上なら売出価格×1.1％（税込）です。法令上限が低い場合はそちらを優先します。

気になる物件がある方は、その物件のURLをLINEでお送りください。仲介手数料や諸費用を含めた購入総額を一緒に確認します。

これから探す方は、希望エリア・ご予算・間取りなど、決まっていることだけ教えてください。条件がまだまとまっていない方も、住まい探しや無理のない資金計画からご相談いただけます。

LINEで物件・住まい探しを相談する

団信の正式な告知や必要書類の提出は、金融機関・保険会社の案内に従って行ってください。