vol.32｜三菱UFJ銀行の住宅ローンはどんな人向き？40年返済・諸費用・疾病保障を解説

「35年では月々が重い。40年に延ばせば安心？」。三菱UFJ銀行を比較するときは、月々の返済額と利息総額、退職時のローン残高をセットで見ましょう。期間を延ばす選択肢はありますが、毎月の負担が軽くなることと、総費用が安くなることは別です。

借入期間を延ばした場合の条件を比べるなら、ドコモSMTBネット銀行の長期返済・上乗せ条件も参考になります。

この記事では、2026年10月2日時点の公式情報をもとに、金利・40年返済・諸費用・疾病保障・相談方法を整理します。申込条件を満たすことと、希望する条件で審査に通ることは区別して考えましょう。

まず結論｜三菱UFJ銀行が比較候補になる人

• 35年と40年の返済を比べ、手元資金と将来の返済を両方考えたい方

• 物件代金と諸費用を合わせて、融資可能な範囲を確認したい方

• 基本の団信に加える保障や、ネット・窓口の相談方法も比較したい方

「40年なら高い物件を買える」だけで予算を広げないことが大切です。教育費、管理費・修繕積立金、戸建の修繕、退職後の収入まで含めて判断しましょう。

2026年10月の金利｜新規借入の変動は年1.195％

10月の新規借入では、「ずーっと一律優遇コース」の変動金利として年1.195％が案内されています。店頭表示金利は年3.375％、引下げ幅は年2.18％です。借り換え向けの表示金利とは分けて確認してください。

この金利コースには、同じ勤務先で満1年以上勤務し同行で給与振込を利用すること、指定の普通預金・インターネットバンキングを利用することなどの条件があります。年齢・団信・国籍または永住許可などの条件もあり、審査結果によって金利等が異なる場合があります。三菱UFJ銀行｜10月の金利と利用条件

表示金利だけで他行と比較せず、自分に適用される金利、保障の上乗せ、手数料をそろえて比べましょう。申込み時と借入実行時の金利が同じとは限りません。

40年返済は月々が軽くなる一方、利息総額は増える

借入期間は2年以上40年以内。変動金利は40年返済でも期間による金利上乗せなしと案内されています。ただし、中古住宅の条件や完済年齢、審査によって、誰でも40年を選べるわけではありません。全期間固定には借入期間別の金利があるため、金利タイプも分けて比較しましょう。

4,000万円を年1.195％、元利均等返済・ボーナス返済なしで借り、金利が完済まで変わらないと仮定すると、次の比較になります。

• 35年返済：毎月約11万6,586円、総返済額約4,897万円

• 40年返済：毎月約10万4,871円、総返済額約5,034万円

月々は約1万1,714円下がりますが、総返済額は約137万円増える計算です。表示値の丸め前の数値で差を計算しています。金利一定の比較用試算であり、変動金利が将来も一定という予測ではありません。手数料・税金・保険料等は含めていません。

40年返済を選ぶなら、「毎月の差額を何に充てるか」「退職時にいくら残るか」「金利が上がっても返せるか」までセットで考えましょう。繰上返済する予定があっても、その資金を確保できる前提だけで計画しないことが大切です。

諸費用も借りられる？「物件価格の110％」は承認額ではない

公式FAQでは、物件価格の110％を上限として、住宅購入に伴う諸費用も借入対象にできると案内されています。対象には登記費用、仲介手数料、火災・地震保険料などがあります。三菱UFJ銀行｜購入諸費用の借入対象

ただし、110％は「必ず借りられる額」ではありません。担保評価、返済能力、対象費用、支払時期などの確認が必要です。売買契約時の手付金のように融資実行前に支払うお金は、いつ、どの資金で支払うかを別に整理しましょう。

借入時の手数料は借入金額の2.2％（税込）。4,000万円なら88万円です。保証料が不要でも、登記などの費用まで無料になるわけではありません。諸費用を借りれば、その借入分にも利息がかかります。

疾病保障は「病気の数」より支払条件と費用を見る

基本の団信と、追加できる疾病保障は分けて確認しましょう。三菱UFJ銀行の疾病保障には複数のプランがあり、金利上乗せ型と保険料を別に支払う型があります。

同じ「7大疾病」という言葉でも、がんの診断で対象になる保障と、所定の就業障害が一定期間続くことなどを要件とする保障は同じではありません。加入年齢、保障開始日、免責期間、支払対象外の条件を確認してください。三菱UFJ銀行｜疾病保障のプランと条件

すでに加入している生命保険も含め、家族の生活費や教育費まで考えて保障を選びましょう。団信の正式な告知や必要書類の提出は、金融機関・保険会社の案内に従って行ってください。

ネットで申し込む？窓口で相談する？

ネットでの事前審査申込みに加えて、ローン窓口設置店での相談も案内されています。どの店舗でも同じ手続きができるとは限らないため、公式サイトで対応店舗を確認しましょう。

購入物件が決まっている場合は、物件資料、自己資金、現在の借入、希望の決済日、諸費用の見積りをまとめると、確認すべき点を整理しやすくなります。事前審査の承認と正式審査・融資実行は別の段階です。

よくある質問

Q．40年返済なら、住宅購入予算を上げても大丈夫ですか？

月々の返済額が下がることだけでは判断できません。返済が長期化するリスク、退職後の残債、購入後の維持費も確認してください。借りられる上限ではなく、暮らしに無理のない予算から逆算することをおすすめします。

Q．5年ルール・125％ルールがあれば安心ですか？

変動金利・元利均等返済には所定の取扱いがありますが、利息の増加を抑える制度ではありません。元金の返済が進みにくくなったり、未払利息が生じたりする可能性があります。元金均等返済などでは取扱いが異なるため、選ぶ返済方式を確認しましょう。

Q．繰上返済はすべて無料ですか？

いいえ。インターネットでの一部繰上返済と、窓口での手続きや期限前の全額返済では手数料の取扱いが異なります。利用予定の方法を商品説明書で確認してください。

まとめ｜期間・費用・保障を、同じ家計で比較する

三菱UFJ銀行は、40年返済や諸費用を含む借入を検討したい方にとって比較候補になります。大切なのは、毎月の負担だけでなく、手元に残る現金、総返済額、将来の家族の暮らしを一緒に見ることです。

公式出典・確認日

情報確認日：2026年10月2日。金利は2026年10月の新規借入向け公式案内、返済条件・費用等は住宅ローン商品説明書（2026年10月1日現在、全3ページ）を参照しました。融資承認や保障の支払を保証する記事ではありません。実際の契約条件は銀行の最新資料で確認してください。

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