老後が不安なので、株を始めました DAY63【投資信託とは何か】
― ハルと歩く、Age60の投資録 63日目 ―
自分の未来のために、準備を始める
今日は、投資信託の基礎を学んだ。
NISAつみたて投資枠を使うことは決めた。
でも、
そもそも投資信託とは何なのか。
どんな仕組みなのか。
ちゃんと理解してから始めたい。
📍 ロードマップの現在地
PayPayポイントで個別株を練習中 → 投資信託を学ぶ（DAY63〜66） → 積立する銘柄を選ぶ（DAY67） → SBI証券で積立設定（DAY68） → NISAつみたて投資スタート → NISA成長投資枠で個別株へ
〈 投資信託とは何か 〉
資産運用を始めようとすると、まず何に投資するか選ばなければならない。
トヨタなのか。ソニーなのか。
あるいは海外企業なのか。
でも、全部を自分で調べて判断するのは難しい。そこでプロに運用を任せる、という選択肢がある。
それが投資信託だ。
みんなから少しずつお金を集めて、運用会社が世界中の株や債券に投資する。100円からでも始められる。世界中に分散投資できる。
ただし、どのファンドを選ぶかは自分で決める。S&P500に連動するものか。全世界株式（オルカン）か。あるいは特定の国や少数の銘柄に絞ったものか。その選び方は、次回学ぶ。
〈 実は、似たものを持っていた 〉
投資信託を学び始めて、
気づいたことがある。
私はすでに、
お金を預けて運用する商品を持っていた。
外貨建て保険だ。
数年前に一括で加入した。
もちろん、投資信託とは仕組みが違う。
でも、「お金を預けて増やす」という点では似ている。
ただ、私の中では役割が違う。
外貨建て保険は、夫や娘のために準備したものだ。もし私が先に逝った時、葬儀のこと、片付けのこと、その後の生活のこと。迷惑をかけたくなかった。そのために加入した。
だから、家族のための備えとしては、ひとまず形になっている。
一方で、
今回始めようとしている投資信託は、
私自身のこれからのためのお金だ。
今度は、未来の自分に安心を渡していきたい。
大きな贅沢ではなくていい。
好きな本を読んだり、夫と珈琲を飲んだり。
いつか、産まれる孫にお小遣いをあげたり、、。
そんな日常を大切にしながら暮らしたい。
投資信託は、
そのための準備だと思っている。
〈 積立投資と一括投資 〉
投資信託を買う方法は、
大きく2つある。
一括投資と積立投資だ。
一括投資は、
まとまったお金を一度に入れる方法。
積立投資は、
毎月決まった金額を買い続ける方法だ。
価格がずっと上がり続けるなら、
一括投資の方が有利になる。
でも現実の相場は、
上がったり下がったりを繰り返す。
だから私は、
積立投資の方が自分には合っていると思った。
〈 ドルコスト平均法とは 〉
毎月同じ金額を積み立てる。
これをドルコスト平均法という。
価格が高い時は少なく買う。
価格が安い時は多く買う。
自然と購入単価が平均化されていく。
〈 シミュレーションをやってみた 〉
金融庁のサイトで、
積立投資のシミュレーションができると知った。
https://www.fsa.go.jp/policy/nisa2/moneyplan_sim/index.html
実際に試してみた。
想定利回りは7%。
もちろん未来を保証する数字ではない。
あくまで目安だ。
まずは今の状況で入力した。
毎月1万円、10年間、想定利回り7%。
元本120万円に対して、運用収益が51万円加わり、10年後には171万円になるという結果だった。
次に、2027年4月から増額した場合を入力した。毎月5万円、10年間、想定利回り7%。
元本600万円に対して、運用収益が255万円加わり、10年後には855万円になるという結果だった。
増額できる時期が来たら、景色は大きく変わる。だから今は、続ける習慣を作ることが先だ。
💬 Satsukiの疑問とハルの回答
🌸 私：「投資信託って、元本は保証されるの？」
🌱「保証されません。投資信託はプロが運用しますが、市場の動きによって価値が下がることもあります。ただし、世界中に分散投資することでリスクを抑えられます。一つの会社や国が下がっても、全体への影響を小さくできるんです」― ハル
🌸 私：「7%って、現実的な数字なの？」
🌱「過去のデータに基づく目安です。世界全体の株式に長期投資した場合、過去には年7〜8%程度のリターンがあったとされています。ただし未来は誰にもわかりません。あくまでシミュレーションの参考値として使うものです」― ハル
🌸 私：「月1万円は少ないと思っていたけど、続けることの方が大事なんだね」
🌱「そうです。積立投資は、続けることで複利の力が働きます。2027年に増額できた時、今から積み上げてきた土台があります。まず始めることが、一番の一歩です」― ハル
📝 今日の一言まとめ
毎月コツコツ積み立て続けることで、複利の力が働き、少しずつ積み上がっていく。月1万円でも、続ければ景色は変わる。
次は、投資信託にかかるコストを学ぶ。
信託報酬とは何か。実質コストをどう見るか。
コストを知ることが、良い商品を選ぶための第一歩になる。
少しずつ進む。明日も続ける。
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