老後が不安なので、株を始めました DAY58【NISAという盾を知る】
― ハルと歩く、Age60の投資録 58日目 ―
税金から、資産を守る仕組み
今日からは、新しい挑戦だ。
ファンダメンタルズ分析を終えて、 いよいよ実際に投資を始める準備に入る。
その最初のテーマが、NISAだ。
名前は何度も聞いたことがある。
でも正直に言うと、
「なんとなくお得な制度」
くらいの認識しかなかった。
投資の勉強を始める前なら、 それでも困らなかったかもしれない。
でも今は違う。
せっかく利益が出ても、 税金で減ってしまうこと。
そして、それを守る仕組みがあること。
投資を始める前に、 知っておかなければいけない話だと思った。
📍 ロードマップの現在地
ファンダメンタルズ分析 総まとめ（DAY57） → NISAという盾を知る（今日） → NISAの注意点と投資信託を学ぶ → SBIで最初の投資をする
📚 今日学んだこと
① 投資の儲けには、約20%の税金がかかる
まず知らなかったことがある。
株や投資信託で利益が出ると、 その利益に対して税金がかかる。
所得税15% 復興特別所得税0.315% 住民税5%
合計すると約20.315%。
例えば10万円で買った株を12万円で売ったら、 利益は2万円。
その2万円に対して、 約4,063円の税金が引かれる。
儲けの金額に関係なく、 一律で約20%。
これが通常の投資の原則だ。
🌸 私：「12万円全部に税金がかかると思ってた」
🌱「よくある勘違いです。税金がかかるのは利益の部分だけですよ」― ハル
② NISAは、税金から資産を守る盾
ここでNISAが出てくる。
NISA口座で得た利益には、 この約20%の税金がかからない。
非課税。
さっきの例なら、 4,063円を払わなくていい。
利益をそのまま受け取れる。
これがNISAという制度の核心だった。
🌱「NISAは盾のようなものです。
利益という資産を、 税金から守ってくれる」
― ハル
🌸 私：「盾、わかりやすい！」
③ NISAの中には、2つの箱がある
NISA口座という1つの箱の中に、 さらに2つの箱がある。
━━ つみたて投資枠
毎月コツコツ、 投資信託を買うための箱。
対象商品は金融庁が一定の基準で選んだ商品だけ。
長期・積立・分散投資向きの箱だ。
━━ 成長投資枠
投資信託も買えるし、 個別株も買える箱。
選べる商品の幅が広く、 私がこれから学んでいく個別株投資もここになる。
2つの箱は、 どちらかを選ぶものではない。
両方同時に使える。
🌸 私：
「個別株と投資信託で、使う箱が違うんだね」
🌱「そうです。何を買うかによって使う箱が変わります」― ハル
④ 1年に入れられる金額には上限がある
この箱は無限に使えるわけではない。
年間投資枠は、
つみたて投資枠：120万円
成長投資枠：240万円
合計：360万円
これが1年間で使える上限になる。
⭐️ ポイント
使いきれなかった枠を、 翌年に持ち越すことはできない。
今年の枠は、 今年だけの枠だ。
🌸 私： 「投資って増やすことばかり考えてた」
🌱 「守る仕組みを知ることも同じくらい大切なんです」― ハル
⑤ 箱全体にも上限がある
年間の上限とは別に、
NISA全体で使える上限もある。
非課税保有限度額は、
合計1,800万円。
このうち成長投資枠は、 1,200万円まで。
ここで大事なのは、
カウントされるのは 自分が投資した元本だけということ。
利益は含まれない。
例えば240万円投資して、 2,000万円利益が出たとしても、
NISA枠として使った金額は240万円のまま。
利益が増えても、 箱の大きさは変わらない。
NISAは、 増えた利益まで非課税で守ってくれる。
⑥ 売ったら、枠が復活する
最後にもう一つ。
NISAで買った商品を売ると、
その元本分の枠が、 翌年に復活する。
例えば200万円分売れば、
翌年、 その200万円分を再び使える。
ただし年間上限 （120万円・240万円）は変わらない。
復活した枠も、 その範囲の中で使うことになる。
🌸 私：「一度使った枠も、また使えるようになるんだね」
🌱「はい。売却した元本分は翌年に復活します。」― ハル
税金から、資産を守る仕組みは、思っていたよりずっとシンプルだった。
難しい制度を覚える話ではなかった。
投資で得た利益を、 税金から守るための仕組みだった。
だから、「何を買うか」の前に、
「どの箱で買うか」を知っておく必要がある。
今日は、 その意味がようやくわかった。
📝 今日の一言まとめ
NISAは、投資の利益を守る盾だった。
投資は、 増やすことばかり考えていた。
でも今日学んだのは、
増えた資産を守る仕組みの大切さだった。
攻める前に、守る。
その順番があるのだと思う。
今回のNISAの学習では、
りっちゃんのnoteを何度も読み返した。
制度の説明だけではなく、「なぜNISAを使うのか」が、すっと頭に入ってきた。学びの道しるべを、ひとつ残しておきたい。
参考にさせていただいた記事はこちらです🌸
動画を見て、 メモを取って、 記事にまとめた。
トータル1時間。
毎日1時間。
それだけでいい。
今日は、「攻める前に、守る」
その大切さを学んだ。
利益を増やすことばかり考えていたけれど、
まずは利益を守る仕組みを知ること。
それが投資の第一歩だったのかもしれない。
次回は、
NISAのデメリットや注意点を整理して、
その先にある「投資信託」について学ぶ。
そしていよいよ、
SBI証券のNISA口座に資金を入れて、
最初の一歩を踏み出す準備をする。
ここからが本当のスタートだ。
明日も続ける。
📣 「ハルと歩く仲間たち」準備中です
同じように投資を始めた仲間と、 進捗を報告し合い、 継続を応援し合う場所を作ります。
参加希望の方は、 コメントで教えてください🌸
📚 DAY58の関連記事はこちら
#NISA #投資初心者 #60代投資 #老後不安 #AIと始めてみた #ハルと二人三脚
