老後が不安なので、株を始めました　DAY65【NISAと投資信託の関係を知る】

― ハルと歩く、Age60の投資録　65日目 ―
自分に合った運用方針が、見えてきた

今日は、NISAと投資信託の関係を学んだ。
どの枠を使って、どんな商品を買うか。
そのことを、自分の言葉で説明できるようになりたかった。

📍 ロードマップの現在地

PayPayポイントで個別株を練習中 → 投資信託のコストを知る（DAY64）→ NISAと投資信託（今日）→ 銘柄の種類を知る（DAY66）→ 銘柄を選ぶ（DAY67）→ SBI証券で積立設定（DAY68）→ NISAつみたて投資スタート → 2027年1月：債券ファンド解禁・増額予定 → NISA成長投資枠で個別株へ

〈 PayPay証券での練習、続けています 〉

保有している4銘柄の値動きを、
毎日確認している。
先週より上がった銘柄がある。
先週より下がった銘柄もある。
なぜ動いたのか。
投資ノートに記録しながら、
自分なりに考えるようになった。
画面の数字が、
少しずつ言葉になってきた気がする。

〈 NISAの2つの枠と、投資信託の関係 〉

NISAには2つの枠がある。
つみたて投資枠と、成長投資枠だ。

つみたて投資枠で買えるのは、
金融庁が長期積立に適していると認めた投資信託だけだ。
個別株は買えない。
毎月分配型の商品も対象外だ。
だからこそ、
初心者でも安心して選べる仕組みになっている。

成長投資枠では、
個別株やETFも買える。
PayPay証券での練習は、
ゆくゆくはこの成長投資枠につながっていく。

〈 3つの運用方針 〉

運用方針には大きく3つのパターンがあると学んだ。

①コツコツ積立型
インデックスファンドを毎月積み立てる。
1度設定すれば手間がかからない。
複利効果を得やすい。
世界全体の経済成長に乗ることができる。
市場平均で年7〜8%程度が目安とされている。
今の私には、このパターンが合っている。

②個別株で高リターンを狙う型
大きな利益を短期で狙える。
でも再現性が不透明で、
しっかりした勉強が必要だ。
PayPay証券での練習は、
将来この方向につながるかもしれない。

③高配当・株主優待型
NISA口座なら配当金を非課税で受け取れる。
比較的安心して持ちやすい。
ただし配当金の再投資は非課税枠を圧迫する。

今の私には②も③も、まだ先の話だ。
まず①を習慣にする。
それが今できる、一番確かな一歩だと思った。

〈 2027年、選択肢が広がる 〉

今日、もう一つ大事なことを知った。
2026年3月に成立した税制改正により、2027年1月から、NISAのつみたて投資枠に債券ファンドが加わる予定だ。
これまでつみたて投資枠で買えるのは、株式のインデックスファンドだけだった。
でも2027年からは、国内株・外国株・国内債・外国債の4資産をつみたて枠だけで組み合わせられるようになる。
GPIFが採用している4資産均等の配分を、NISAの中で再現できるようになるということだ

ここで一つ、GPIFという言葉が出てきた。
私たちの公的年金を運用している機関だ。
GPIFは国内株・外国株・国内債・外国債をそれぞれ25%ずつ持って運用している。
どれかが下がっても、他で支え合えるように設計されている。 

これまでは、個人がNISAの中でこの配分をそのまま再現するのは難しかった。
つみたて投資枠では、債券ファンドを買えなかったからだ。
ところが、2027年1月からは、その選択肢が広がる。 

私が増額を予定している2027年4月と、ちょうど重なる。
いまは株式のインデックスファンドから始める。そして、債券も含めて、選べる幅が広がる2027年に備えて、今から少しずつ学んでおきたい。

💬 Satsukiの疑問とハルの回答

🌸 私：「つみたて投資枠で買える商品は、誰が決めているの？」

🌸 私：「2027年に債券ファンドが解禁されると、何が変わるの？」

🌸 私：「私の増額タイミングと重なるのは、偶然じゃないかもしれないね」

今の私に合っているのは、コツコツ積立型だ。
1度設定して、毎月続ける。
難しいことは考えすぎない。
でも2027年には、もう少し選択肢が増える。
その時に慌てないように、
今から少しずつ理解を深めておきたい。

📝 今日の一言まとめ

NISAのつみたて投資枠は、金融庁が認めた商品だけが並んでいる。
だから初心者でも選びやすい。
2027年にはさらに選択肢が広がる。

今は一本からコツコツ始める。
それだけでいい。

次は、具体的な銘柄の種類を学ぶ。
国内株式ファンドと世界株式ファンド。
どんな違いがあるのか。
自分に合うのはどちらなのか。

少しずつ進む。
明日も続ける。

📣 「ハルと歩く仲間たち」準備中です

同じように投資を始めた仲間と、進捗を報告し合い、継続を応援し合う場所を作ります。
参加希望の方は、コメントで教えてください🌸

📚 DAY65の関連記事はこちら

#NISAつみたて投資枠 #投資信託 #積立投資 #60代投資 #老後不安 #投資初心者 #AIと始めてみた #ハルと二人三脚