３８歳４児の母、複利ってすごい！「いつまで積み立てるか」も考えてみた。

こんばんは♡gomaです♡

今日は「複利」の話。

「３０歳から６０歳まで３，０００万円を貯めるなら、現金だけなら毎月約８万３，０００円必要。でも年利５％で運用できれば約３万７，０００円で届く」という記事を見た。

「複利ってやっぱりすごいな」と思っていたら、そのあと見た動画でさらに面白い考え方を知った。

それが

「積立の卒業」という考え方。

今までは、「ＮＩＳＡはとにかく満額まで積み立てるもの」と思っていた。

でも実際は、老後に必要なお金を計算して、十分な資産ができたら積立をやめ、あとは運用だけ続けるという考え方もあるらしい。

例えば動画では、

４０歳までに６００万円を積み立てた人なら、その後は積立をやめて運用だけ続けても、

年利３％なら６０歳で約１，１００万円。

年利７％なら約２，３００万円になるというシミュレーションを紹介していた。

もちろん毎年その利回りになる保証はないし、インフレもある。

でも、「いつまで積み立てるか」を考える視点は今までなかったから新鮮だった。

「自分ならどうなる？」を計算してみた

ここでふと思った。
「今から始めたら、自分はいくら貯まるんだろう？」

実際に計算したことがある人は、意外と少ないんじゃないかな。

そこで私のケース（38歳女性）で考えてみた。

これから老後資金としてオルカンに毎月５万円を積み立てるとしたらどうなるのか。

まず、老後の生活費を月２５万円（夫はいない前提←笑。何があるかわからないから厳し目にねっ）、年金を平均月１１万円（2026年調査、女性国民年金分を含む厚生年金受給者の平均受給額）と仮定すると、不足するのは毎月１４万円。

年間では１６８万円になる。

老後資金の目安としてよく使われる「４％ルール」では、年間不足額の約２５倍の資産が一つの目安になると言われている。（これは動画見てみてねっ）

そこで計算すると、
１６８万円 × ２５＝約４，２００万円。

これが私の老後資金の一つの目安になった。

現金だけだと貯まるのが１０８歳（笑）

ここでびっくり。

毎月５万円を現金だけで貯めると、４，２００万円まで約７０年。

……１０８歳（笑）！！！

一方で、オルカンを年利５％で運用できたとすると約３０年。
年利７％なら約２５年で到達する計算だった。

もちろん、この利回りは保証されているものではない。

それでも、複利の力って想像以上に大きいんだなと改めて感じた。

「積立の卒業」はまだまだ先だけど

動画では、４０歳で積立を卒業するという前提だった。

正直、私は老後資金に関してはそこまで順調にはいかない（笑）。
先に4人の子供の大学までの費用を貯め中…。


でも、自分でゴールを計算してみたことで、
「とりあえず積み立てる」から、
「目標に向かって積み立てる」

に考え方が少し変わった気がする。

もちろん、利回りは保証されないし、４％ルールも絶対ではないよ

でも、「自分はいくら必要なのか」を一度計算してみるだけでも、投資との向き合い方は変わる。

私はこれからも毎月コツコツ積み立てながら、時々ゴールを見直していこうと思いました

【いまさら聞けない！？用語まとめ】

複利
運用で得た利益も再び運用に回り、その利益にもさらに利益がつく仕組み。運用期間が長いほど効果が大きくなりやすい。

オルカン
ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ 全世界株式（オール・カントリー）の愛称。日本を含む世界中の株式にまとめて投資できる人気のインデックスファンド。

４％ルール
年間生活費の約４％ずつ資産を取り崩せば、長期間資産が枯渇しにくいとされる考え方。米国の研究がもとになっており、日本でもそのまま当てはまるとは限らないため、あくまで目安。

↓過去記事です♡