【50歳からの資産形成】 「平均」は誰のもの？ ［第78回］

「老後資金は2,000万円（あるいはそれ以上）必要である」 「子どもを1人育てる教育費は、1,000万円〜3,000万円かかる」

ネットやマネー誌を開けば、こうした「将来必要になるお金の試算額」に関する情報があふれ返っています。このような数字を見るたびに、絶望感や漠然とした不安を覚えてしまう方も多いのではないでしょうか。

しかし、冷静に考えてみてください。 その試算された金額は、本当に「あなたとあなたの家族」にとって正しい数字なのでしょうか？

1. 【コックピットの逸話】「平均値」は誰も救わなかった

以前、こんな記事を読んだ事があります。

「全員の平均」をとって作られたものは、一見合理的でありながら、「誰の現実にもフィットしない」という皮肉な結果を生んでしまったのです。

2. 資産形成の「平均値」も、あなたには当てはまらない

資産形成における「世間の平均値」や「一般的な試算額」も、このコックピットとまったく同じです。

• 家族構成や住んでいる地域

• 夫婦の働き方や健康状態

• 日々の価値観や親の介護の有無

これらは一人ひとりすべて異なります。
ましてや、無限の可能性を秘めた子どもたちが将来どんな道を選択するのか、現時点で正確な必要金額を計算できるわけがありません。

誰の人生にも当てはまらない「平均値の試算額」を見て不安になるのは、誰の体にも合わないコックピットを見て「自分は標準から外れている」と悩むようなものなのです。

世間の平均に自分を合わせようとする必要は、どこにもありません。

3. 私自身、50歳まで「残ったら貯金」で失敗し続けていた

実を言うと、私自身もかつては失敗の連続でした。

50歳になるまで、「給料の中から生活費を払い、無制限に交際費を使い、残ったお金を貯金しよう」と考えていたのです。しかし、そんなやり方では当然ながらお金は全く貯まりませんでした。

当時の私は、「お金のことを細かく計算したり管理したりするのは、なんだか格好悪いことだ」という謎の格好つけや固定観念を抱いていたのです。

しかし、一向に増えない口座残高と迫り来る将来の支出を前に、自分の生活を根本から見直す決意をしました。家計の可視化を始め、インデックス投資についてゼロから勉強し、正しいお金の知識を収集していったのです。

今は「これから先も支出を抑えた生活を継続し、今のインデックス投資を淡々と続けていけば、自分たちの老後資金を賄える可能性が高い」という確かな「見通し」を手に入れる事ができました。

そして、さらに知識を積むことで、「私立医学部を含む2人の大学生の学費も賄える可能性が高い」という「見通し」も得る事ができたのです。

4. 誰もが「億り人」や「FIRE」を目指す必要はない

ここで誤解していただきたくないのは、「私自身、現時点で学費や老後資金をすべて賄えるだけの巨額な資産をすでに築き上げているわけではない」ということです。

しかも、この変化が起きている間に、給与（収入）が上がったわけでもありません。

変わったのは、正しい知識を身につけた事です。

正しい知識を身につけ、家計を最適化し、将来の見通しが立ったことで、私の中にあった「将来の不安」は大きく減りました。

これにより、50歳の時の自分とは比べ物にならないくらい人生の満足度が上がりました。

だからこそ、SNSやネット上で見かける「若くして億り人になった」「30代でFIRE（早期リタイア）達成」といった極端な成功事例を見て焦りや不安を感じる必要は一切ありません。

自分のできる事に集中し、それを長く継続することで、必ず今よりも不安は減ります。

最後に

将来の不確実な未来や、世間が提示する「平均値の試算額」、あるいはSNSの「億り人報告」に振り回される必要は一切ありません。

大切なのは、今ある手元のリソースを最適化し、無理のないインデックス投資を愚直に継続すること。そして、知識を武器にして「これなら将来も大丈夫だ」という自分なりの現実的な見通しを立てることです。

「お金の計算をするなんて格好悪い」という固定観念を捨て、正しく学び、仕組みを整える。

この地道で確実な一歩を重ねていけば、誰でも今より確実に不安を減らし、家族と一緒に安心して笑える未来を作っていくことができます。