【資産形成の考え方】 投資は「お金が働いてくれる」ことを知ることから始める ［第73回］
前回の第72回では、「コントロールできない外部要因」に振り回されず、自分が100%コントロールできる領域に集中することの重要性についてお話ししました。
今回は、そのコントロールできる領域の第一歩として、誰もが直面する「お金に対する固定観念の壁」をいかにして乗り越えていくかというテーマについて、私自身の経験を通してお話ししたいと思います。
1. 50年間信じ込んできた「お金＝貯めるもの」という常識
投資を始めようとするとき、よく「お金に働かせる」という言葉を耳にします。
しかし、この考え方を受け入れるために乗り越えなければならないのは、「お金は労働の対価として貯めるもの」という思い込みから、「お金自身がお金を産み出すものである」という発想への転換です。
私自身、投資を始めたのは50歳のときでした。それまでの50年間、「お金がお金を産む」という仕組みを実感することなく生きてきたのです。
四半世紀にわたり医師として働き、給与を得て、毎年自分で確定申告も行っていたため、自分なりにお金のことは理解しているつもりでいました。
だからこそ、後から耳にした「お金に働いてもらう」という概念を、最初は簡単に信じることができませんでした。
「投資」というものに対しても、リスクを恐れない特別な一部の人たちだけが行うギャンブルのようなものだというイメージが強く、その偏見を捨てることも容易ではありませんでした。
しかし、どれほど真面目に働いても貯金が一向に増えない現実に焦りを覚えるようになります。当時の高校生だった子供の将来的な教育費、そして自分たち夫婦の老後資金。差し迫った現実に直面し、「真剣にお金の問題に向き合わなければならない」と腹をくくったのが全ての始まりでした。
2. 生活の見直しと、「最初の1万円」が教えてくれたお金の力
まず取り組んだのは、徹底的な生活費の見直しです。
携帯電話やクレジットカードを楽天グループに集約し、ポイントを有効活用する
お米やミネラルウォーター、入浴剤などの日用品をふるさと納税で手に入れる
車通勤で毎日使っていた高速道路をやめ、一般道ルートに変更する
コロナ禍で外食が制限された時期も重なり、飲みに行く回数を大きく減らす
こうした固定費や変動費の工夫によって、無理のない形で手元に余剰資金を生み出すことができました。そして、こうして浮いたお金を蓄えながら「投資」についての勉強を進めていきました。
その中で出会ったのが、ドルコスト平均法によるインデックス投資（全世界株式＝オルカンなど）と、自動で買付を行う積立投資の仕組みでした。
「まずは試してみよう」と考えた私は、生まれた余剰資金の中から、オルカンを1万円分だけ購入し、数日間の値動きを観察することにしました。最初は価格が上がったり下がったりする画面を見てハラハラしましたが、日数が経つにつれて、急に半値に暴落するようなものではないことがわかってきました。
何より驚いたのは、日によっては100円、200円といった単位で資産が増減することでした。今の超低金利時代において、銀行の定期預金に何年間も預けてようやく得られるような利息分が、わずか1日のうちに変動する。
「これがお金がお金を産むということなのか」と、50年間知らずにいたお金の持つ構造的な力を、身をもって実感した瞬間でした。
そして同時に、発想の大きな転換が起きました。以前なら高速代や一晩の飲食で消えてしまっていた1万円が、ただ消費されるのではなく、将来に向かって資産を増やしてくれる「価値ある種（タネ）」に変わったのだと気づいたのです。
3. 小さな一歩から、自分自身の思考を成長させていく
「これなら来月も1万円を買ってみても大丈夫そうだ」
そう思えるようになってからは、数ヶ月かけて値動きの感覚に慣れ、次は積立額を2万円に引き上げてみました。
こうして自分の感覚を少しずつ慣らしながら積立額を調整していき、現在では資産全体の約3割を現金などの「守りの資産」、約7割を株式などの「攻めの資産」として配分するポートフォリオを構築するに至っています。
この比率を保ちながら複利の力を活用し、長期的に年6%程度の運用成果を得ることができれば、年齢を重ねるごとに資産の基盤は強固になっていきます。
そこに、私が実践している「効率的な教育費の準備プラン」を重ね合わせ、運用で増えた資金も活用しながら学費を支払い、将来的に年金を受け取ることができれば、理論上、老後の生活も十分に安定させることができる計算になります。有料記事も併せてご覧ください。
最後に
「投資」と聞くと、手持ちの貴重な資金がいきなり大幅に減ってしまう恐ろしいものだと感じる人は少なくありません。
しかし、実際の資産形成とは、いきなり大きなリスクを取ることではありません。
まず日々の生活や固定費を見直し、浮いた小さな金額から一歩を踏み出し、実感を伴いながら自分自身のお金に対する考え方をアップデートしていくプロセスなのです。
一歩一歩のステップを踏みながら自分自身を成長させていくこと。それこそが、不確実な将来に対して揺るぎない安心感をもたらしてくれる本当の資産形成なのだと感じています。
