ポイ活入門〜カネが動けばポイントがつく〜

最近、友人の中でもかなりポイント・マイルなどのお得情報に詳しくなってきたため、よく「何から始めたらいいの？」と聞かれることが増えてきました。
そこで、特に社会人になる前の人に、または社会人だけど、ポイ活とかさっぱりわからん、みたいな人に向けてポイ活の話を中心にお金周りで知っておくべきかなということをまとめます。

• ポイ活ってアンケートとかに答えて1ptずつみたいな感じでちまちまやるイメージ？？

• 結局何が一番お得なの？

• インスタとかXでいろんなお得情報が流れてくるけど、いまいち全体像が見えてこない

この記事を読めばこのようなみたいな疑問が少しは解決されると思います。

Chapter1. ポイ活の注意点

ポイ活の解説を始めるにあたって、2点注意点を書きます。

• ポイ活は個人情報を売る行為
  基本的にポイ活は「カネを動かしたという情報や個人情報を企業に提供することで、企業からポイントとして還元を受けとる」行為だと思います。
  
  少し嫌な書き方をしましたが、そもそも最近流行りの共通ポイントは、購入者の個人情報と紐付いた良質な購買データをマーケティングに生かすというというビジネスモデルとして始まりました。
  
  ある意味でポイ活は自分の個人情報を売ることでポイントを稼ぐ行為なんだと考えられるので、実は安易にはじめるものでも無いのではないかと思います。そしてこのことを理解した上でそれでもなお個人にメリットがあると判断した場合にポイ活をはじめるべきだと考えます。
  

• ポイ活はあくまでも生活の中からポイントを抽出する行為
  いざポイ活をしようというときに気をつけてほしいことは、ポイ活とは「今の生活を続けていく中で自然に貯められるポイントを拾う作業である」点です。例えばポイントのために無駄な物を買う、「修行」と称して無駄な物を買ってしまう、絶対に使ってはならない「リボ払い設定で〜ポイント」のようなキャンペーンに乗るようなことは、自然に貯まっているわけではなく、無理をしているので、避けるべきです。後述しますが、ポイ活は消費活動を見直し節約するためにするべきだと自分は考えています。お金を使わないのが最も簡単で究極の節約です。どうしても使わないと生きていけないお金からポイントを絞り出すイメージを持ってください。
  

Chapter2. カネが動けばポイントがつく

注意点を頭に入れた上でポイ活の勉強をしていきましょう。

現在、ポイントを貯めるには、店舗でポイントカードを提示するという最も古典的なものから進化し、さまざまな場面でポイントが貯まります。
自分はこれを「カネが動けばポイントがつく」と表現します。

まずは現在のポイ活がどのようなものか図解にしましたのでご覧ください。
これを理解すればポイ活の全体像が見えてきます。

現在、ポイ活で使う金融系サービスは大きく次の4つに分類され、基本的にはこの流れでカネが動き、ポイントが貯まっていきます。

この図について解説します。

まず皆さんが稼いだお金は基本的には銀行に現金で振り込まれます。また、基本的に証券口座は銀行口座と紐付けられており、資産をプールする場として活用する点で、似た性質のものだと考えられます。

次にクレジットカードは基本的に銀行口座を支払元口座として設定します。

その次に来るのは中間支払いです。これはいわゆる電子マネーやスマホ決済(~pay)といたプリペイド型の決済手段で、多くの場合クレジットカードからチャージを行うことができ、さらにポイントを稼ぐことができます。これらを活用するといわゆる〜重取りというやつができるようになります。

これらを通して最後に出てくるのはポイントです。このポイントを稼ぐ他の手段としてmoppyなどの広告サイトや、m3.comなどの医師が使うポイ活サイトも含まれると思います。

さらに、こうしたサービスを提供している会社はこの流れに沿ったサービスを提供し、顧客の囲い込みをします。これがいわゆる〜経済圏というやつです。これらの経済圏は携帯電話のサービスを提供しているものもあり、組み合わせることでよりポイントの観点から優遇されます。

Chapter3. 少し具体的に

ポイ活の全体の流れをご理解いただいたと思うので、少し具体的に各サービスでどのようにポイントが稼げるかパターンを紹介します。ポイントが発生する部分は7通りに分けられます。それぞれ説明します。

1. 銀行ポイ活

銀行ポイ活とは振込や定額自動入金を利用すると1件10円とかのポイントが付くものです。
いきなり全部やるのはほぼ不可能なので、まずは自分の持っている銀行口座で何をしたら何ポイント付くのかを確認してみてもいいかもしれません。

2. クレカ積立

近年、クレジットカードで投資信託を毎月10万円まで積立購入することができ、ポイントを貯めることができます。
代表的なものとしては楽天証券の楽天カード積立、マネックス証券のdカード積立、SBI証券の三井住友カード積立(SBI証券は7種類のカードから選べます。)などがあります。
投資については損益について責任が持てないため、言及は控えますが、NISA、投資信託、証券口座、株といった語句を理解しておくべきだとは思います。

3. クレジットカード

日本ではクレジットカードは18歳になると発行できます。大学生でも、学生カード以外のカードも発行できます。ただし、ステータスのあるゴールドカード以上は「安定した収入がある社会人の方」といった条件がある場合がほとんどです。

クレジットカードを利用することでポイントを貯めることができます。
ただ、その前に3点、クレジットカードについて知っておいてほしいことを書きます。

1つ目はクレジットカードは社会的信用の一部であるという点です。
これからの時代、信用を作るという意識が重要となります。実際に2024年11月に、信用情報を管理するCICが信用スコアの開示を始めました。1回500円で見ることができるので、以下のリンクから一度やってみてください。

信用があれば、将来ローンをより良い条件で組めたりできますし、逆に金融事故を起こすと携帯が契約できない、ローンも組めない、開業のときに融資が降りにくいなどさまざまな弊害があります。
クレジットカードを使用するときは、
・発行しすぎない、
・発行したカードは毎月使う、
・滞納、延滞は絶対にしない
ことを意識すれば信用(クレジットヒストリー)を磨くことができます。

２つ目は、クレジットカードの収益構造です。クレジットカードのポイントは加盟店、つまりクレジットカードでの支払いを受け付けたお店が発行会社に払った手数料が原資となっています。逆に言うと、普段使う店舗側はあらかじめクレジットカードを使われたときの手数料を価格に転嫁している可能性があるので、クレジットカードなどポイントが貯まる決済手段を使わなければ損をしていると言う見方もできます。

3つ目は、クレジットカードの仕組みです。

この図が非常にわかりやすかったので、引用させていただきます。
ここから一つ書かれていない事柄としては「プロパーカード」「提携カード」の話です。プロパーカードにはさらに「狭義のプロパーカード」と「広義のプロパーカード」があります。
狭義のプロパーカードは、国際ブランド自身がイシュアとなっているカードで、JCB、American Express、Diners などがあります。VisaとMastercardはプロパーカードは発行していません。
広義のプロパーカードは、イシュアが直接発行しているカードで、三井住友カードnlや楽天カード、セゾンカードが挙げられます。
提携カードは、イシュアがさまざまな店舗と提携して、店舗から発行されているカードが挙げられます。例えばスーパーマーケット独自のカードなどが挙げられます。

これを踏まえて、クレジットカードの選び方をさらっと書いていきます。

クレジットカードは入会費・年会費が有料のものと無料のものがあり、それぞれで選び方が少しずつ違ってきます。
①無料カード
無料カードはメジャーなもので言うと三井住友カードnl、三菱UFJカード、楽天カード、JCBW、au pay カード、paypayカード、エポスカード、dカード、リクルートカードなどがあり、この中から選ぶような形になると思います。
選び方としては
・カードブランド
・よく使うお店で還元率が高いカード
・使いたい決済ルートで使いやすいカード
・貯めたいポイントが貯まるカード
・無料でゴールドカードにアップグレードできるか
くらいになります。
②有料カード
有料カードは年会費がかかる分無料カードよりもポイント還元率が高かったり、さまざまな特典があったりします。
大きく分けて、ゴールドカードとプラチナカードがあり、
ゴールドカードは目安として年会費1万円以下のクレジットカードで
・日本とハワイの空港ラウンジが無料
・無料カードよりやや高い還元率
・旅行保険が無料カードよりやや充実。利用付帯か自動付帯かはカードによるので注意。
みたいな感じになってます。
一方、プラチナカードは年会費1万円以上のカードでゴールドの特典に加えて
・ダイニング特典(コース料理一人分無料)
・プライオリティパス(世界のラウンジが使えるようになる)
・ホテル特典(フリーステイやホテル上級会員が付与されるカードがある)
・手厚い海外旅行保険
・特殊なポイントが貯まる(アメックスポイントやマリオットボンボイポイントであれば外資系の航空会社のマイルに変換できる)
・コンシェルジュサービス
・その他各カード独自の特典
・ステータス性
が主な特典になっています。

ゴールドやプラチナなどの有料カードを作る場合は、これらを総合して、年会費とサービスのバランスで自分の納得できる一枚を選びましょう。

あと、最近話題のトピックとしてMS ( manufactured spending, 創造的支出)があります。簡単に言うとクレジットカード枠の現金化です。法律違反ではないのですが、クレジットカードの規約違反ではあるので、グレーな感じです。ただ、ネットの海では何億もMSして、何千万マイルと簡単に貯めている方がいますが、手法はなかなか広まりません。広まればそのルートが閉鎖されるからですね。

4. クレカチャージ

〜payや電子マネーはクレジットカードからチャージすることで、クレジットカードのポイントと、電子マネーのポイントがダブルで貯まります。
ただし、お得なルートは防がれてしまう運命にあることは十分注意すべきですが、一度全体像を理解すると、変更点を理解するだけでよくなります。

5. 中間支払い

さらにプリペイドカードからプリペイドカードにチャージしたり、中間支払いである電子マネーや~payで物を購入することで、ポイントが貯まります。

ただ。これも過去さまざまなルートが封鎖されてきました。この記事でいろいろ考察されていますが、「このカードからこのpayはポイント対象外だが、このカードは対象外」みたいなことは多々あり、カード会社やプリペイドカード会社間の交渉などで還元率チャージの可否などが決まっている印象を受けます。

6. ポイント

「ポイント」を直接稼ぐことを狭義のポイ活と呼び、ポイ活といえばこれをイメージする人も多いと思います。

こうしたサイトはポイントサイトといい、リンクを踏んだ上でクレジットカードを申し込んだり、旅行の予約をしたり、動画を見たりすることでポイント還元が得られるものです。
構造としては、企業から見ると広告の一部で、不特定多数に打つよりもピンポイントで広告を打てていると言う形で成り立っているようです。

また、医師がよくやるm3などのポイ活もポイ活の一種です。通常よりも高い単価のアンケートなどが魅力のようですが、コロナ禍以降単価が下がってきているようです。

7. ポイント相互交換

ポイ活はいいけどいろんなポイントが散らばってたら使いにくいんじゃないか？と言う声をよく聞きますが、ポイント同士は相互交換が可能な場合が多いです。
どのポイントを集めるかと言う点に関してはこの動画の言葉を拝借すると

①日常系ポイント
②非日常系ポイント
に大別されます。
①日常系ポイントは1ポイント1円でさまざまな場所で使えるポイントで楽天ポイント、Vポイントなどが挙げられます。
②非日常系ポイントは航空会社のマイルやホテルのポイント、さらには鉄道系のポイント(westerポイントやJQポイント、JREポイントなど新幹線や特急券に交換できるもの)で、使えるところが限られる分、使い方次第で1マイルや1ポイントの価値が2円~20円くらいまで高めることができます。
注意点としては日常系ポイント→マイルにするときの基本レートは2:1となっています。なので、マイルは1マイル2円以上で使えなければ普通に現金で使ったほうがいいということになります。

マイルに関して勉強するにはこの記事がお勧めです。

合わせて自分が1本目として書いたマイルの活用法に関する記事です。需要は少ないと思いますが、こんな使い方もあるのだなと参考になれば幸いです。

また、貯めたポイントをどのように使うかもこの「ポイント」に含まれます。
個人的におすすめするのは、日常系ポイントであればポイントでの株や投資信託の購入、非日常系ポイントであれば、ビジネスクラスやファーストクラスの搭乗に当てるという使い方です。
実際、「マイルは現代の錬金術」とよく言われたりします。ただ、ビジネスクラスの搭乗や高級外資系ホテルステイに全員が価値を感じる訳ではないので、使い道を知って本当に価値を感じるか検討すべきではあると思います。

Chapter4. より具体的に

1. お得ルート

ここまで、抽象的な話をしてきました。
ここで手書きですが、今自分が使用している具体的な金融サービスの相関図を載せます。
ネットに載ってる「お勧めチャージルート！」の半分は網羅していると思います。ぜひ参考にしてみてください。(見にくくて申し訳ないです。)

おすすめルートを用途別にいくつか紹介します。(2025.1.5　現在)

日常の決済：JALカード(学生ならnavi)→JMB WAON→楽天ギフトカードをミニストップで5のつく日に購入→楽天キャッシュにチャージ→楽天payを使用
これでJALマイル2%+楽天ポイント1.5%が付きます。

納税(地方税)：上記の楽天payで30万円以下の納税が可能(JALマイル2%)

クレカ決済：masterカードまたはJCBのカード(三井住友など)→JALpay→ANApay
クレカのポイント0.5-1%+JALpay 0.5%+ANApay 0.5%
これでApplepay対応のICOCAなどのチャージもお勧めです。

交通系IC：SuicaならJALカードSuica、ICOCAならwesterカードなど特化したカードを使えば高い還元率を得られる場合があります。

三井住友カード100万円修行：三井住友nl→JALpay→ANApay→楽天edy→楽天キャッシュ(android携帯のedyアプリまたは楽天payアプリでのみ可能)→楽天pay
Vポイント0.5-1%+JALpay 0.5%+ANApay 0.5%+楽天pay1.5%

楽天証券：上記の楽天キャッシュで月5万円まで投資信託の購入が可能です。投資信託の購入で0.5%のポイントがプラスで付きます。

ファミマ：Paypayカード(JCB)→ファミペイ
Paypayポイント1%+ファミマポイント0.5%+ポイントカード(Vポイントまたは楽天ポイントまたはdポイント)0.5%

セブン・ローソンなど：三井住友カードnl
7%以上Vポイントが付きます。

海外決済：対象クレカ→JALpay→IDARE
IDAREはクレカチャージが可能なプリペイドカードです。このカードの最大の利点は、通常2.2%-3.8%ほどかかるクレカ決済での海外事務手数料がなんと0％になります。ぜひ使ってほしい1枚です。
他にも海外手数料を減らす手段はありますが、現状これが一番簡単だと思います。
他にも、revolut, Wise, JAL global wallet, 三井住友信託銀行global pass, Sony bank wallet　などが有名で、それぞれ使い方が特殊なので、ぜひ調べてみてください。

スタバ：JCBカードW→スタバカード
JCBのokidokiポイント10%+スターバックスリワード

amazon 1：amazon master カード
amazonポイント2%(非プライム会員は1.5%)

amazon 2：対象クレカ→JALpay→ANApay→amazonオンラインギフト→amazon pay
amazonpayはamazonでの支払い以外に、国税の支払いやふるさと納税さとふるなどで使えるので、納税でポイント還元が得られます。
しかし2024年12月、ついにamazon payによる納税は30万円以下のみ使えるという制約が国税庁から発表されました。

(この表にはないけど)apple貯金：apple貯金というものも存在します。これはapple accountの残高でapple製品を購入したり、icloudの課金ができることを利用します。
apple accountはappleギフトカードなどでチャージできますが、楽天市場で購入すると10%のポイント還元を受けられたり、時々コンビニチャージでキャッシュバックキャンペーンをやっていたりします。apple製品を買う予定があるときはこうしたキャンペーンを利用してapple account残高を増やしておきましょう。

ただ、上記のように、こうしたお得ルートは改悪が常につきもので、過去にTOYOTAwalletやmiximなど数多のお得ルートが話題になっては封鎖されを繰り返されていると言うことを理解すべきです。
ポイ活とは改悪との戦いでもあるのです。

2. なぜ「お得ルート」は存在するの？

ここで、無限に決済サービスがある中でみなさんなぜこのカードからこのカードと限定されているのか不思議に思いませんか？なんでこの組み合わせだけなんだろうと僕は思っていました。
これの理由は、実はほとんどのクレカチャージやプリペイドカードからプリペイドカードのチャージはポイント付与対象外で、例外的にポイントが貯まるルートがかろうじて残っているのがお得なルートだからです。よく使うクレカやQR決済、プリペイドカードの注意点を見ていきましょう。

• 三井住友カード

三井住友カードのVポイント付与対象外で重要なのは、ANApay、WAON、楽天Edy、nanacoです。逆にいうとそれ以外の、JALpay、revolut、b/43、IDARE、aupayプリカなど有名なプリペイドカードはポイント還元されたり、100万円使えば年会費無料のゴールドカードのインビテーションがくるのを目的としたいわゆる100万円修行に使えるルートは比較的多いです。

• JCBカード(JCBプロパーカード)

JCBプロパーカードはほとんど全てのプリペイドカードチャージでポイント付与対象外です。ケチですね。逆に日本で有名なプリペイドカードがここにほぼ全て載っているので、勉強になります。おすすめの利用先はスタバチャージとamazon ギフトカードの購入です。

• Amex(アメックスプロパーカード)

ほとんどのプリペイドカードへのチャージがポイント付与対象外です。ゴールドプリファードなど決済修行はありますが、やりにくいです。

• セゾンカード

セゾンカードは付与対象の利用は多く、JALpay、WAONなどはポイント付与対象です。saison ゴールドプレミアなどの年会費無料修行に使えます。

• 楽天カード

https://www.rakuten-card.co.jp/point/pointrate/

楽天Edy以外のチャージのポイント還元率が0になりました。
元々はかなりおすすめのカードでしたが、改悪続きでちょっとおすすめしにくいカードになってきました。

• エポスカード

エポスカードもポイント還元のない利用先はありません。ただ、カードブランドがVISAなので、チャージ先が限られます。

• JALpay

JALpayはポイント付与対象外のページがない、つまり全ての利用先でポイントがつく神カードです。注意点としは、JALカードからのチャージでは、ポイントがつかないという点です。
ただ、2024年に始まったばかりの新サービスなので近い将来必ず改悪は来ると思われますが、使えるうちに使いましょう。

あと、注意点はJALpayに手数料なしでチャージできるのはMaster、JCB、Dinersのみで、Visaは2.75%も手数料が取られるので、よほどのことがなければ使いません。

• ANApay

ANApayもポイント付与対象外の利用先はほぼ無く、使いやすいです。ただし、ブランドがVISAとなるので、~payに移すのは現状難しいです。
また、ANApayへはポイント付与は別にして、一応全てのブランドのカードでチャージは可能です。
ただ、ANAカードからだと、還元率が下がるので、注意が必要です。

• ファミペイ

ファミペイはポイント利用対象外の利用先は多く、チャージ系はほぼダメですね。
また、ファミペイはJCBでしかチャージできず、ファミペイへのチャージでポイントが貯まるカードは少ないです。これは、JCBカードのイシュアの多くが株式会社JCBで、このプロパーカードはほぼ全てのチャージのポイント付与が対象外だからです。
現状チャージでポイントが貯まるのが、paypayカード、セゾンカード、楽天デビット、イオンカード、ファミマTカード、ponta premium plusくらいです。

• 楽天pay

楽天payは通常1.5%の還元の神payですが対象外がそれなりにあります。全部把握するのは無理なので、スシロー、くら寿司、マクドナルドで1.5%をとれないことだけでも把握しておきましょう。

• au pay

au Payは今はほぼ全てのチャージがポイント還元対象外です。
一方、ほぼ全てのカードからチャージすることはできるので、中間支払いとしてはそこそこ優秀です。

• 楽天キャッシュ

楽天キャッシュのチャージ方法で、ポイントが貯まる可能性があるのが
①コンビニでの楽天ギフトカード購入
②Edyから楽天キャッシュに変換
の現状2通りです。
楽天カードから楽天キャッシュにチャージで0.5%貯まりましたが、今はポイント付与対象外となりました。
①コンビニでの楽天ギフトカード購入

現状、楽天ギフトカードが購入できるのは日本でセブンイレブン、ファミリーマート、ミニストップだけです。その中でポイントが貯まるのが
ファミリーマートでのファミペイでの購入、ミニストップでのWAONでの購入の2通りです。
セブンイレブンでnanacoで買ってもポイントはつきません。
ただ、楽天キャッシュは、使うだけで1.5%たまる楽天payだけでなく、投資信託の積立購入もできるので、現状ポイ活の強力な武器です。

• nanaco, WAON

日本の2大電子マネー、セブン系のnanacoとイオン系のwaonです。
こちらの注意点は、
・ギフトカードの購入でポイントがつかない場合がある
・リアルカードへは、それぞれ系列のクレカしか登録できない
の2点です。
逆に、nanaco, WAONはapple payで使うこともでき、そちらはapple payの全てのカード等からチャージできるため、使い勝手がいいです。

以上のように、各社さまざまな思惑や交渉の結果、さまざまな制約があり、その中で有用とされるものがルートとして残っています。ネットに出ているもの以外にも、お得ルートを見つけるのもポイ活の醍醐味かもしれません。この情報は2025年1月時点のもので来年には勢力図はまた大きく変わっているかもしれません。

3. 決済ルートを開拓するもう一つの理由

ここまで、ポイ活は「今の生活を続けていく中で、拾えるポイントを拾う」行為としましたが、このようなルートを開拓する理由はもう一つあります。それは決済修行です。
決済修行とは、年間〜万円利用で年会費無料のゴールドカードへのアップグレードや、ボーナスポイントがもらえるというものです。
有名なものとしては、三井住友カード、エポスカード、イオンカード、セゾンゴールドプレミア、JCB ゴールドプレミアなどが挙げられます。

ただ、一歩間違えると消費が増えかねない行為で、本末転倒だという指摘はもっともだと思います。

Chapter5. 情報収集をしよう

先述の通りこうしたポイ活には改悪がつきものです。また、同時に新しいお得情報も日々出てきます。それらを追うことがポイ活の一つでもあります。したがって情報収集はポイ活の非常に重要なファクターです。ただし注意する点もあるので、情報取集の仕方、注意点を書いていきます。

最近「界隈消費」なる言葉がトレンドとなっていますが、このキャッシュレスの業界にもいくつか界隈が存在します。自分なりに分析したところお得情報を発信しているインフルエンサーは以下の7つに分類できると思います。

銀行ポイ活界隈：銀行ポイ活の解説をしたりしています。動く額が小さいので、大きい界隈ではありません。
株クラ：株の話をしている人たちです。マネーリテラシーが高い方が多く、ポイントというよりはクレカ積立はした上で個別株とか株式投資の話がメインとなり、ポイ活とは少し違います。
ただ、有料ノートなどで情弱ビジネスの温床になりやすいですので、株の勉強をする際は、SNSの発信ではなく、「ウォール街のランダムウォーカー」「敗者のゲーム」など株式投資の名著を読むことが最優先事項だと思います。
クレカ界隈：クレカ界隈はどちらかというと有料かつマイナーなカードも含めて特典などを研究している界隈です。
決済界隈：クレカ界隈よりもメジャーなクレカを用い、QR決済などを通してよりお得なルートを考えている界隈です。クレカ界隈、陸マイラーと親和性が高いです。
陸マイラー：決済界隈の中で、マイルに特化した情報を発信しており、決済界隈とオーバーラップする部分も多いですが、マイルで乗った飛行機のビジネスクラスなどを自慢している人たちは陸マイラーと言われる人種です。
あとは、派生系としてバイマイル(マイルの購入)で旅行費を下げようという勢力もあります。
例えば、片道190万円のファーストクラスはJALマイルで7万マイル+5万円ほどで乗れますので、JALマイルを1マイル2円で購入できれば、19万円でファーストクラスに乗れる計算になります。
ポイ活界隈：ポイントサイトでのポイ活を勧めてくる人たちです。決済でポイントを得る界隈とはとは少し異なります。
MS界隈：先述の manufactured  spendingの略で、簡単にいうとクレカの現金化です。これは一歩間違えると信用情報に傷がつきかねない危うい行為です。リスクベネフィットを見極めて手を出しましょう。

普段、ポイ活系の新しい情報はinstagramやX、Youtubeから知ることが多いです。自分が実際に活用している、おすすめのインフルエンサーを紹介します。

クレカ界隈　instagram @yuichisat  ゆういちさんです。
この方は界隈では有名なクレカについての発信をされている方です。情報は細切れですが、LINE登録でもらえる資料はクレカ選びに参考になると思います。

決済界隈　instagram @ino_moneycoach　いのさんです。
この方はクレカ界隈・決済界隈・陸マイラーを兼ねたインフルエンサーの位置付けで、幅広く最新情報を得られます。ポイント交換ルートや決済ルートはこの方を参考にしていることが多いです。

決済界隈　instagram @ourmoneybook マネーの犬さんです。
いのさんよりも電子マネーやQR決済に特化した発信をしています。

陸マイラー　youtube ひらいようた　さんです。
この方もマイルを中心にクレカの発信をしていますが、この方がお得情報を発信するとそのルートが封鎖される、みたいなジンクスがあるみたいです。知らんけど。

陸マイラー　instagram @tom_tabi555 Tomさんです。
外資系航空会社のマイルの世界をこの人の発信で初めて知りました。

大学生マイラー　x @roku_mile ロクさんです。
大学生のJGCの会員で、学生におすすめのインフルエンサーです。

MS界隈　x @CenturionFHR　あめくろさんです。
多分超絶大富豪で、さらにMSで何億も決済しているようです。MSの世界を知るのにこの方の発信を見るといいかもしれません。

以上、普段僕がみているインフルエンサーを紹介してきました。

これらの界隈では有料ノートを販売したり、クレカの紹介をしてポイントバックを得ていたり、オンラインサロンなどがあったりと、情弱ビジネスが横行しやすい傾向にあります。
そのことに十分注意して必要な情報をゲットしていきましょう。
こういう人たちは金を払わないと質の高いクローズドな情報が手に入らないといいますが、実際どうなんですかね。怖くて調査はできていません。
まずは無料で手に入る情報だけでもまずは十分だと思います。
これらのことを理解して、「この情報はこの図のどこかな」「この人はどの界隈にいるのかな」「この人の発信の意図はなんだろう」と考えながら見るとより高い解像度で情報に当たることができます。

あと、もう一つ意識したいのは時間対効果です。情報を追いかけるのは重要ですが、その時間に自己投資をした場合との比較は常にするべきだとは思います。
ただ、個人的な意見としては、最初は全体像を把握するのに時間がかかりますが、意外とポイ活で登場する決済手段は少なく、ある程度知識をつければ変化を追うだけになるので情報を見た際の処理速度は速くなります。また、一度ルートを作ると改悪されるまでの間それなりに長く使えますし、得する額は何万円、何十万円になる可能性も秘めています。将来金持ちになればなるほどポイ活の威力は上がっていきます(ポイントは〜％で計算されるので、原資が多いほどポイ活でも有利。)

いろんな観点から、ポイ活にどれだけ時間をかけるかは検討する必要はあると思います。ちなみに自分はほぼ趣味なので、採算度外視です。

Chapter6. 結局何をすればいい？？

ここまでいろいろと知っておいて欲しいことを解説してきましたが、最後にお金の知識が全くない！と言う方に僕がやってほしいと思うことを書きます。

1. リベ大　「お金の大学」を読む

リベ大の両社長ですが、有名になり始めた頃は質の高い情報発信をしていたように思いますが、最近はコミュニティーを作ったり、グレーなビジネスをしていたり少々きな臭くなっています。
しかし、この本は社会人になるにあたって知っておくべき最低限の知識が網羅された名著だと思います。
あ、noteでのアフィリエイトの付け方とか知らないので、このリンクから買ってくださいみたいな代物ではありません。
ちなみに、リベ大的に、本noteのポイ活は「使う力」になるのかなと思います。なぜ「貯める力」ではなく「使う力」なのかというと、ポイントは使ってこそ価値が生じるからなのと、主にお金を「使う」時に発生するからです。

2. 日常の消費活動を見直す

生きていくためには、さまざまな消費活動をしなくてはなりません。
消費には「固定費」と「変動費」があります。
まずチェックしてほしいポイントとしてリベ大の「貯める力」に書かれている6つの固定費「通信費」「光熱費」「保険」「家賃」「車」「税金」
を月いくら払っているかです。
さらにこれをポイ活の観点から見直すとすると、
1. 携帯電話を使うことで自動的に貯まっているポイントがある場合は関連するアプリをダウンロードしてみる(docomoの場合はd払い、auの場合はau payなど)
2. ふるさと納税やなど税金を払う際にポイント還元が得られないか調べてみる
3. その他固定費を銀行引き落としではなく、なるべく還元率の上がるクレジットカードで行う

あたりとなります。

次に変動費です。

この見直す過程で「自分はこういうところで無駄遣いしているんだな」とかを把握するといいと思います。
ポイ活的には次のステップで確認するといいかもです。
1. 日常生活でよく使う店舗、例えば近所のスーパーや職場学校の最寄りのコンビニなどの支出を確認する
2. オンラインショッピングで何にいくら使っているのかを確認する
3. 日常でよく使う店で使えるキャッシュレスを調べ、最もお得なルートを本noteの図などから検索する
4.最もよく使うオンラインショッピングでより高い還元率を得られないか調べてみる
5. 余裕があれば使っている携帯電話会社の展開するECサイトのポイント還元率を確認する。(例えば楽天市場であれば楽天モバイルでポイントが＋3%) 

このように初心者の方は、自分の使っている携帯会社で貯まるポイントを起点に決済サービスを開拓していくといいんじゃないかなと思います。

3. 自分の資産を見直す

月いくら稼いで、月いくら使ったかといういわゆるP/L的な考えも大事ですが、自分の資産・負債がどれだけかというB/S的な考えも同じだけ重要です。
リベ大の「増やす力」の部分を読んでいただいた上でポイ活の観点から僕なりにやったほうがいいと思うことを書きます。

1. 今ある銀行口座を見直す
   自分が今いくら持っているのか把握することは重要です。

2. ネット銀行を一つは作る
   ネット銀行には金利や振込無料回数、ATM利用手数料などが給与口座に指定されがちなゆうちょや地銀よりはるかに良い銀行があります。振込やATMを使う場面は少なからずあるので、持っておくといいと思います。
   現時点でのおすすめは住信SBI銀行、SBI新生銀行、次点で楽天銀行です。

3. 今ある銀行で銀行ポイ活ができないか調べてみる
   「〇〇銀行　振込　ポイント」とかで調べてみると「被振込1件○円」とか「給与指定口座にすると〇〇ポイント」の情報が出てきます。今あなたが持っている銀行で自動振込や定額自動入金が対応しているかを調べ、可能な範囲で銀行ポイ活を始めてみましょう。手書きのポイ活ルートには僕が使っているルートが書かれていますので、よければ参考にしてください。僕は完全自動で合計月400ptくらい稼いでいます。

4. 証券口座を一つ開いてみる
   持っている銀行口座と同じ会社の証券口座を開いてみましょう。（住信SBI銀行の場合はSBI証券、楽天銀行の場合は楽天証券この2つがおすすめです。)
   開くだけではお金は一切かからないどころか、moppyなどのポイントサイトを経由すれば10000円分以上のポイントをゲットできます。ただし、証券口座の開設にはマイナンバーが必要です。マイナンバーカード、またはマイナンバー通知書、またはマイナンバーの記載された住民票が必要となります。

4. クレカを一枚は作る

先述のようにクレジットカードは現代においては重要な信用情報なので、大学生のうちから1枚は持っておくべきだと思います。
まずは使っている携帯会社と同じグループの発行する無料のクレジットカードでいいので発行してみましょう。
そのカードを起点に本noteのお得路線で使えそうなものがあれば活用してみてください。

注意点は引越しの際、住所変更しないと、カードの更新の時に強制解約のようになることがあり、信用に傷が付きます。
なので、大量にカードを発行すると、全部のカードの住所変更をしなくてはならなくなり面倒です。カードの大量発行のデメリットは、その行為自体の問題点の他、こういうところにもあります。

5. ポイ活をどこまでやるか、やるなら日常系ポイントか非日常系ポイントのどちらを貯めるかを決める

先述のようにポイ活を始める前に日常系ポイントか非日常系のポイントのどちらを貯めるか決めるべきです。戦略が割と違います。
基準はやはり飛行機、特に国際線ビジネスクラスや高級ホテルに魅力を感じるかです。パスポート保有率が20%を切っているように、海外旅行に皆が興味があるわけではないので、ここの価値観ははっきりさせるべきです。

6. 日常系ポイントを貯める場合は、アプリ内の「ポイント投資」ではなく、証券口座での「ポイントで投資信託を購入」を行う

日常系ポイントを貯めると決めた人にとって個人的に最もいい使い方だと思うのは、証券口座での「ポイントでの投資信託の購入」です。
具体的には、楽天証券では楽天ポイントで、SBI証券ではVポイント、pontaポイント、dポイントで、paypay証券では、paypayポイントで投資信託を購入することが可能です。
理由としては3つあります。
・〜ポイントのアプリ内にもポイント投資できるものも多いですが、手軽な反面、手数料が割高な場合があります。例えば、やっている人も多いと思われる、paypayアプリ内のpaypayポイント投資。これは100pt以上の投資で1%の手数料が取られます。投資として考えた時、一般的に投資では年5%の利回りを目指すと言われていますが、その中で1%の手数料は痛すぎます。
・なるべくポイントは、使い道の自由度の高い現金という形にしたほうがいいと個人的には思うので、ポイントで投資信託を買うと簡単にポイントを現金化できます。
・現代では必ずすべきである投資ですが、初めてやる方には不安があると思います。まずは実質0円で貯めたポイントで、株式なり投資信託なりを購入すると手出し0円で投資できるので、投資の第二歩目(第一歩目としてアプリ内ポイント投資は有用だとは思います)として機能するのではないかと思います。

純粋なポイント還元率だけで考えると、ポイントをクレジットカードの支払いに充当したり、pontaポイントはau payマートで1.1倍の価値で使ったりするほうがやや良いのですが、上記の理由から、ぜひポイントでの投資信託購入に挑戦してみてください。

7. 非日常系ポイントを貯める場合は使い方を勉強し、目標を設定する

冒頭でポイ活は「今の生活を続けていく中で自然に貯められるポイントを拾う作業である」と述べましたが、非日常系ポイントを使う場合は少し違います。というのも、非日常系のポイントは
・期限がある場合が多い(JAL, ANAのマイルの期限は3年で、ANAにはさらに期間限定マイルがあります。)
・使い方に制約が多い
という理由から価値が高くなっていると思います。
なので、これらのポイント(マイル)を貯める場合は、「この時期にこの旅行に行きたい。そのためには○マイル必要」という目標がなければ、気が付いたら期限が切れてポイントが無駄になったり、渋々1マイル1円の低い単価で使うしか無くなってしまいます。この目標を立てるためにはある程度マイルの使い方に関する知識が必要です。
そうした意味で、非日常系のポイント、特にマイルは上級者向けと言えるかもしれません。

Chapter7. まとめ

最後に改めて伝えたいことを箇条書きにして終わります。

• ポイ活は個人情報をお金に変える行為でもある

• ポイ活は「今の生活を続けていく中で自然に貯められるポイントを拾う作業である」であるので、ポイ活をするにあたって、費用対効果及び、時間対効果を意識して無理な出費をしない、無理に情報を追いすぎない。その時間を自己投資や仕事した場合と常に比較する。漫然と情報を追っていたらあっという間に時間は無くなってしまう。

• ポイ活の基本は「カネが動けばポイントがつく」銀行→クレカ→中間支払→ポイントの流れを理解しよう。

• ポイ活はメリットも多い反面、お得なものは封鎖される運命にあるので、注意する必要がある。今流行りのJALpayのクレカチャージも2024年4月に始まったばかりのサービスなので、いつ封鎖されるかわからない。

• カネ周りの話題には金儲けをしようという輩が必ず存在する。情報の取捨選択を。

• 自分のお金に対する価値観と向き合うことは資本主義に生きる現代人としては必要なこと。ポイ活をその良い機会とするといいかもしれない。

• ポイ活を0から始める時は自分の使っている携帯電話の会社を起点に始めると良い。

• ポイ活をしないとしても、ネット銀行・証券口座・クレジットカードくらいは現代人として持っておくべき。

• マイルはお得と話題だが実は上級者向け。マイルを極めるにはそれなりに時間が必要。

以上です。最後までお読みいただきありがとうございます。