住宅ローンを組んでも、資産は育てられる？

借金を返すか、お金を増やすか。実は悩ましい選択。

🐰「ねえ、住宅ローンを組んでいる人って、まず返済を頑張るんだよね？」

🐻「もちろん、それも一つの考え方だね。」

🐰「じゃあ、株式投資なんてしている余裕はないよね？」

🐻「ところが、住宅ローンを返しながら、株式投資をしている人も少なくないんだよ。」

🐰「えっ！ 借金があるのに、株を買うの？」

🐻「そう。実はこれ、お金の使い方を考えるうえで面白いテーマなんだ。」

① 借金があるのに、なぜ投資するの？

住宅ローンを組むと、毎月決まった金額を返済していくことになります。

家計に余裕ができたら、繰上返済をしてローンを早く減らしたい。

そう考える人も多いでしょう。

一方で、住宅ローンを返済しながら、NISAなどを利用して株式や投資信託を購入する人もいます。

なぜでしょう？

理由の一つは、住宅ローンの金利と、投資で期待するリターンを比較しているからです。

例えば、住宅ローンの金利が低い間は、手元のお金をすべて返済に回すのではなく、長期的な資産形成に使おうと考える人もいます。

つまり、

「借金を早く減らす」ことと、
「お金を運用して増やす」こと。

この2つを同時に考えているわけです。

🐰「なるほど！ ローンを返すだけが、お金の使い方じゃないんだね。」

🐻「そう。でも、ここには注意点もあるよ。」

② 投資には、住宅ローンにはないものがある

それは、値下がりする可能性です。

住宅ローンの返済は、基本的に契約に基づいて続いていきます。

でも、株式や投資信託の価格は毎日変わります。

順調に増えることもあれば、大きく下がることもあります。

しかも、金利が上がれば住宅ローンの返済負担が増える可能性もあります。

そんなとき、投資している資産まで値下がりしていたら？

🐰「ローンの返済は増えるのに、投資のお金は減っちゃうかもしれないの？」

🐻「そういう可能性もあるね。」

だから、投資に回すお金だけでなく、生活費や急な出費に備えるお金も考えておく必要があります。

③ 繰上返済とNISA、どちらを選ぶ？

ここが悩ましいところです。

繰上返済をすれば、将来支払う利息を減らせる可能性があります。

一方、NISAなどで運用すれば、将来の資産を増やせる可能性があります。

どちらにもメリットがあり、リスクや注意点もあります。

そして、どちらが向いているかは、人によって違います。

住宅ローンの金利、残りの返済期間、家計の余裕、投資に対する考え方。

こうした条件によって、判断は変わってきます。

大切なのは、どちらが得かを決めつけることではなく、自分の状況に合わせて考えること。

🐰「うーん。これは簡単には決められないね。」

🐻「だからこそ、数字を見て考えることが大切なんだよ。」

🐾 お金のこと、もう少し深く考えてみませんか？

住宅ローンを借りる。

NISAで投資する。

金利が変わる。

それぞれ別々の話に見えても、実は家計の中ですべてつながっています。

知識を得るだけでなく、自分のお金にどう関係するのか。

そこまで考えられるようになると、お金との付き合い方も変わってくるかもしれません。

どうぶつ不動産🐾では、そんな疑問を数字や具体例を使って掘り下げる場所として、

「不動産とお金の研究室」

を始めました。

銀行ごとの住宅ローン比較や、金利による返済額の違い、不動産投資や資産運用の仕組みなど。

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最後まで読んでくださって、ありがとうございます。


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