社会人復帰前にお金の流れを見たら、普通に危なかった

社会人復帰が近づいてきて、最近はお金の流れをちゃんと見ています。

家計管理というより、もっと手前の話です。
自分はいまどれくらいお金があって、これから毎月どれくらい出ていって、どんな生活ならできるのか。

ちゃんとした家計改善とか、節約術とか、そういう立派な話ではないです。
ただ、普通に生活できるのか確認しているだけ。

でも、その確認をしていたら、思ったより危なかったです。

普通によくない。

まず大きいのが、手取りから毎月5万円くらいをゆうちょ銀行に送っていることです。

毎月の奨学金返済そのものは、だいたい1万5000円くらい。
ただ、引き落とし口座を変更するのが面倒で、そのままゆうちょにお金を送る形にしています。

もともとは、PayPayを使う前なら、そこに3万円くらいずつ貯まっていく仕組みでした。
奨学金の返済分より多めに入れて、残った分が少しずつ残る。

それならそれで、まあ悪くなかった気がします。

でも今は、ゆうちょ銀行をPayPayと連携しています。
つまり、PayPayで使うお金もそこから出ていく。

これが楽なんですよね。
楽なんだけど、楽すぎる。

PayPayの残高がなくなったら、自然に入金できる。
便利です。便利なんだけど、便利すぎて「減っている感覚」がかなり薄い。

だから最近は、毎月5万円を自動で送るより、月末に3万円だけ手動で入金する形にした方がいいんじゃないかと思っています。

自動でお金が補充される状態って、たぶん自分にはあまり向いてない。
気楽すぎる。
そして僕は、気楽だと普通に使う。

ここがかなりよくない。

しかも、新しい生活では、手取りからその5万円を引いた金額で、家賃とカード払いをしないといけません。

前職のときは、家賃が給与から引き落とされていました。
だから、給料が入った時点で、もう家賃のことをあまり考えなくてよかったんです。

でもこれからは違う。

給与が入って、その2日後くらいに家賃とカードの引き落としがある。
つまり、給料が入っても、すぐに大きく減る。

ここをちゃんと見たときに、普通に焦りました。

「あれ、これ給料入ってもあんまり残らなくない？」ってなった。

もちろん税金とか保険料は給与から引かれる。
そこから家賃が落ちる。
水道光熱費、ネット、サブスクもある。
奨学金返済用のお金も送る。

さらにカード払いがある。

ほとんどなくなる、はちょっと盛っているかもしれないけど、感覚としてはかなりそれに近いです。

特に危ないのがカード払いです。

カード払いって楽です。
ポイントもつくし、現金を出さなくていいし、ネットでもそのまま使える。

でも、金額が分かりにくい。

今の僕は、現金、PayPay、カードのどれかで払っています。
これがけっこう難しい。

日常の買い物はPayPayだったり、カードだったりする。
友達との飲みや遊びでは、自分がいったん立て替えることもある。
そのときにカードで払う。

あとから返ってくるお金もあるけど、一度カードの利用額としては膨らむ。
固定費もカードに乗っている。
遊びや外食も混ざる。

そうなると、カードの引き落とし額だけ見たときに、普通にでかい。

しかも、給与振込の2日後にそのカード引き落としが来る。

怖い。
だいぶ怖い。

家計簿アプリ自体は、大学に入って半年後くらいからずっと使っています。
だから、自分が何にお金を使っているかは一応分かります。

でも、家計簿をつけていることと、お金の流れを管理できていることは全然違いました。

何に使ったかは分かる。
でも、それを見て改善できているかというと、全然できていない。

「今月は外食多かったな」
「今月は遊びに使ったな」
「今月はカード多いな」

それは分かる。

でも分かっただけで、次の月に変わっているかというと、別にそんなことはない。
普通にまた使う。

僕はけっこう我慢が苦手です。
楽しいことが好きだし、行きたいところには行きたいし、やりたいことも多い。

無職期間中も、自由に気ままに好きにやってきた自覚はあります。
旅行も行ったし、ライブも行ったし、友達とも遊んだ。

それは本当に楽しかった。

そこをなかったことにはしたくないです。

でも、たぶん生活水準は上がっています。

前よりも、使うことへのハードルが下がっている。
カードで払えば今すぐは減らないし、PayPayも自動で入金できる。
なんとなく払えてしまう。

これ、僕みたいに自制があまり得意じゃない人間とは、かなり相性が悪い。

固定費はまだ見えます。
家賃、ネット、サブスク、水道光熱費、奨学金。
このへんはある程度予測できる。

でも変動費は、実際に生活してみないと分からない。

そして僕は、その変動費をかなり自由に使うタイプです。
我慢して整えるより、その場の楽しさを優先しがち。

まあ、よくない。

ただ、今回ちゃんとお金の流れを見たことで、少しだけ現実は見えました。

入社までの生活費。
入社してから年度末まで。
その先の生活。
大きめの支出も含めて、一応計算しました。

本当にギリギリではあるけど、逃げ切れそうな感じはあります。

というか、むしろこのタイミングで再就職できたのは、かなりギリギリでよかったのかもしれない。
生活してみないと分からないところはあるけど、少なくとも今のままずっといける感じではなかった。

緩めに収支計算もしています。
ただ、それでも残業代込みでマイナス気味です。

しかも、そもそも本当に想定している時間だけ残業するのかも分かりません。
初めのうちは特に分からない。

だから、実際はもう少し収入を上げたい。
でも、すぐにどうこうできる話でもない。

となると、まず変えるべきなのは、カードの引き落とし額をいつの間にか膨らませる状態です。

カード払いが悪いわけじゃない。
PayPayが悪いわけでもない。
現金が正義という話でもない。

ただ、自分にとって「何にいくら使っているか分かりにくい支払い方」は、かなり危ない。

特に、固定費も遊びも立て替えも全部カードに乗ると、引き落としの日にまとめて現実が来る。
未来の自分に請求書を投げている感じがある。

そして未来の自分は、だいたい困っている。

これから働き始めたら、たぶんまた生活は変わります。
引越しもあるし、新しい仕事もあるし、生活リズムも変わる。

最初から完璧にお金を管理できる気は、正直あまりしていません。

でも、今回お金の流れを見たことで、少なくとも「何が危ないのか」は分かりました。

PayPayの自動入金。
カードの引き落とし額。
給与振込から家賃とカードが落ちるまでの短さ。
固定費だけでかなり圧迫されること。
そして、自分が自由に使うことをやめるのが苦手なこと。

全部、まあまあ危ない。

でも、見ないよりは全然いいです。

ギリギリになったらなったで、その時の自分が何とかしてきたところもあります。
今までもだいたいそうだった気がする。

もちろん、それに甘えすぎるのは普通によくない。
でも、全部を急にちゃんとするのも無理です。

だからまずは、お金の流れを見えるようにする。
自動で気楽に使える仕組みを少し減らす。
カードの引き落とし額を、給料日前にちゃんと見る。

そのくらいからやるしかない。

家計管理というほど立派なものではないけど、社会人復帰前に一回ちゃんと確認できたのはよかったです。

普通に危なかった。
でも、普通に危ないと分かっただけ、まだよかった。

来月の自分、頼む。
いや、頼むじゃなくて今の自分がやれって話なんだけど。

まあ、少しずつやる。