〔祝noteマネー選出！〕AI×SNS×経済！【Part1】現代の投資って超難しくないですか？ーー僕が投資を始めた経緯

※本記事が投稿1時間でnoteマネーにピックアップされました！
2026/3/24 20:52追記

はい、タイトルにもあるように、そのままです。

最近の経済、投資において個人的に思う事ことがありまして。
記事にしてしまえと。
緊急で記事を書き上げました。

2024年1月から新NISAが始まり、非課税枠も年間最大360万円、生涯投資枠が1800万円というものが運用でき、投資を始めた人も多いんじゃないかと思います。

そこで皆さん、感じてませんか。

投資って難しすぎるだろ！

って。

◆ 僕が投資を始めた時期（iDeco）

そもそもはですね、iDecoです。
もう10年近く前になるでしょうか。
確定拠出年金と呼ばれる、個人型や企業型なんてのもありますが。
この辺も呼び方のルールがいろいろと変わったりしてるので今の正式名称はなんなんでしょうね。
まぁiDecoと言う表現が一番良さそうでしょうか。

僕は家族に勧められて、会社がやっている当時「企業型確定拠出年金」というものに加入したんです。
でもつい最近会社に問い合わせたら、〇〇さんのやってるのは企業型確定拠出年金じゃなくて、「個人型iDeCo」です！

🤔ん？

いやまぁ、そういうテーマじゃないんです。今回の記事は。

まぁでもそのくらい、実はiDecoってなに？って、当時はほんとあまりよくわかってないままやってたんです。
選んだ投資信託もわけのわからないバランス型なんちゃらとかいう、利回りもたいしたことのないもの。
さすがに途中で銘柄は変えましたけどね。

そして数年後によく調べた結果、このiDecoというシステム、凄く理にかなっているというか、素晴らしい制度なんですよね。

例えば年収500万円としましょう。（あくまで例ですよ）
そして毎月のiDecoの掛金を2万円としましょう
（※上限額については自営業・フリーランスや会社員、主婦によって異なります。会社員の現実的な金額として2万円とします）

まずiDecoをやっていなければ、通常は年間の所得税や住民税は500万に対してかかるわけです。

厳密な計算はややこしいんで、もうAIを使いましょう！

プロンプト：

例えば年収500万円の会社員が毎月iDecoに2万円の掛金を行う場合と全く行わない場合、
所得税＋住民税にどの程度の差が出てきますか。
具体的な数字を教えてください。ざっくりでいいので

AIの回答：
計算ステップは長いので割愛！

「月2万円のiDeCoで年間約5万円の節税」
これが10年で約50万円、20年で約100万円、30年で約150万円の節税になります。

これだけではありません。

その掛金の年間24万円は、投資信託に積み立てられます。
メジャーどころではオルカンやS&P500ですよね。

ただiDecoの制約上、60歳以上じゃないと取り崩しも解約もできない仕組みなんです。
どうしても毎月の掛金を払えない場合は一時的に停止しておくとかになるでしょうか。

つまり、加入するのが早ければ早いほど、複利の効果を得られるので、数十年後に評価額はまず増えていることが予想されます。

どうですか、iDecoの魅力、伝わったでしょうか。
節税＋運用益の二重メリットが得られるわけです。

って、こんな話をするつもりじゃなかったんですが！？？

とまぁ、あまりよくわかっていないまま始めたiDecoなんですが、ここから先は本格的に投資を始めた経緯をお話ししましょう。

◆ 僕が本格的に投資を始めた経緯（NISA）

現行のNISAに改定が入り、新NISAが始まる前年、2023年ですね。
旧NISAが終わるよ、って時に、ちょっとそろそろ本格的な資産運用でもやってみるか、なんて思ったわけです。

旧NISAの“つみたてNISA枠”の非課税限度額が40万円だったので、一旦これ全部埋めようってことでS&P500中心に入れたわけです。

で、ここからですよ、問題は。

それなりにインデックス投資のことも調べ、20年、30年後には資産が指数関数的に、雪だるま式に増えるだなんだ、散々学びましたよ。
増えるには増えるけど、5年、10年じゃダメなんです。
知れてるんです。
ほんと20数年過ぎたあたりからなんですよね、爆速的に増えていくのって。

例えば以下のケースでシミュレーションをしてみましょうか。

年間の利回りは5%。これが高いか低いかは微妙なところですが、S&P500の過去30年間の平均利回りが約10%なんですが、世の中そんなにうまくいくわけはありません。
ということで、その半分でいきましょう。
あまり期待を大きくさせすぎないことと、〇〇ショックがどの時期に来るかでもだいぶ変動するので。
5%としておきましょうか。

※計算方法は1年間ずつ複利計算をした結果なので、ネットで検索したら出てくるものとは少々異なると思います。
実際には毎月再投資で複利計算されるため、誤差はありますのでご了承ください。

ちなみに、みなさん“複利”ってわかります？
例えば年間利回りが5%だった場合、100万円だと1年間で105万円になりますよね。
すると、次の年（※厳密には月単位ですが）は、105万円に対して5%が上乗せされるんです。
つまり複利計算じゃない場合は100万円が105万円になるのを毎年繰り返すだけなんですが、複利計算の場合は1年目が105万になり、2年目が105万×1.05＝110.25万円、3年目が110.25×1.05＝115.7625万円…
と雪だるま式に増えていくということになります。

100万円を毎年積み立てたとき、3年経過した時点で
複利計算じゃない場合：105万×3＝315万。
⇒元本300万からの収益は15万
複利計算である場合　：
1年目：100万円×1.05＝105万円
2年目：(100万円＋(1年目の結果105万円)＝205万円)×1.05＝215.25万円
3年目：(100万円＋(2年目の結果215.25万円)＝315.25万円)×1.05＝331.0125万円⇒元本300万からの収益は約31万
3年でおよそ2倍の差がつきます。

ケース１：

毎月の積立額：5万円（年間60万円）
※30年の段階で非課税上限額の1800万円が全て埋まる
年間の利回り：5%

30年かけて上限まで埋めた場合、だいたい元本の2倍ちょっとまでいきます。

次に、積立額を10万円にしてみましょう。

ケース２：

毎月の積立額：10万円（年間120万円）
※15年の段階で非課税上限額の1800万円が全て埋まる
年間の利回り：5%

30年経過の時点で約3倍になっていますね。

そして、皆さんこれが一番知りたいんでしょう。
年初一括！5年で最速1800万円即埋め！
この場合どうなるか？

ケース３：

年初一括投入額：360万円　
※5年の段階で非課税上限額の1800万円が全て埋まる
年間の利回り：5%

これを見てわかるように、長期目線で言えば、巷で言われているように最速で1800万円を埋めた方がリターンは大きくなるんですよね。

え？利回り10%の例も見たい？わかりました。
じゃあ年初一括5年で最速1800万円即埋めで見てみましょうか。

ケース４：

年初一括投入額：360万円　
※5年の段階で非課税上限額の1800万円が全て埋まる
年間の利回り：10%

ちょっと僕も作成しながら笑ってしまったんですが、これ本当なんですよ。
ヤバいですよね、1800万円が30年後に2億4384万円ですよ。

元本の13.55倍！

ただし、繰り返しますがそんなに世の中うまくいくわけはないと思ってるので。
政府が非課税だ、なんて謳っておきながら結局課税にしたり、全然可能性あるので。
真に受けちゃいけませんよ。
政府が制度を改悪にする光景、今まで何度見ました？
でも机上の計算では、そのくらいのポテンシャルはあるってことです。

※投資についてはあくまで自己責任でお願いします。

◆ だからこそインデックス投資をする上での心構え

やれXを開けばNISA損切りだ、解約だ取り崩しだ、まぁその人の勝手なんですけど。
個別株をやってるならまだ話はわかります。
ただ、インデックス投資をやっている方々に言いたい。

まずあなたたちはインデックス投資ってなんぞやってことちゃんと理解してますかと。
そんな短期の上げ下げで一喜一憂するものではないですよと。
言いたいわけです。

まぁFANG+なんかのボラが高くてレバレッジがガンガン効いてるやつはわからないでもないですがね。

やるからには20年後、30年後を見据えるくらい、どっしりとのんびりと構えてください。

◆ 次回予告

今回は僕が投資を始めた経緯とインデックス投資について記述しました。
次回は、“個別株”にスポットを当て、当シリーズの本題である投資って難しすぎるだろ！を「AI×SNS×経済」を交えながら書きたいと思います。

第2回
AI×SNS×経済！【Part2】現代の投資って超難しくないですか？ーー昔と今って何が違うの？

さらに第3回について、では我々はどのように戦えばいいのか？
というテーマで書きたいと思います。

第3回
AI×SNS×経済！【Part3】現代の投資って超難しくないですか？ーーでは我々はどう戦えばいいのか？

お楽しみに！