53歳退職までの資金計画ロードマップ|48歳会社員が住宅ローン・教育費・老後資金・NISA/iDeCoを1本にまとめた完全版

これまでブログで、住宅ローン、教育費、老後資金、
NISA・iDeCoの出口戦略と、テーマを一つずつ分けて
数字を整理してきました。

書きながら気づいたのですが、それぞれの記事の数字は、
実はすべてつながっています。

・53歳で退職金を受け取ること、
・その少し前に教育費のピークが来ること、
・65歳から年金が始まること、
・iDeCoをいつ受け取るか。

どれか一つだけを見ていても、本当の意味での
「資金計画」にはならないんですよね。

今回は、これまでバラバラに書いてきた数字を
1本のロードマップにまとめ直しました。
あわせて、ご自身の数字を入れて試算できる
Excelシミュレーターも作りましたので、
この記事の最後に添付しています。

無料部分では、ロードマップ全体の考え方と、
なぜこの4つのテーマをつなげる必要があるのか
をお伝えします。

有料部分では、48歳から80歳までの年表形式の試算、
住宅ローン・教育費・老後資金・iDeCoの受け取り
タイミングをどう組み合わせるかの具体的な考え方、
そして添付のExcelファイルの使い方を詳しく解説
しています。

なぜ、4つのテーマを1本につなげる必要があるのか

住宅ローンの記事では、残高3,100万円・金利1.18%と
いう数字をもとに、53歳で退職できるかどうかの
判断基準を考えました。

教育費の記事では、高校入学から大学卒業までに
743万円〜1,083万円がかかるという数字を扱いました。

老後資金の記事では、生活費420万円に対して
年金と配当を合わせても年間48万円が不足する
という試算をしました。

NISA・iDeCoの記事では、退職金とiDeCoの受け取り
時期によって、控除の使い方が変わってくることを
整理しました。

一つひとつは独立した記事として書きましたが、
実際の家計では、これらは同じ時間軸の上で同時に
進んでいきます。

教育費がかかる時期に、老後資金の積立ペースを
落とさずにいられるのか。
53歳で退職金を受け取ったあと、iDeCoをいつ
受け取れば控除を無駄にしないのか。

住宅ローンの返済と、教育費・老後資金の確保、
どれを優先すべきなのか。

これらを1本の年表の上に並べて初めて、本当の
意味での優先順位が見えてくると感じています。

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