1億円を超えても、働き方の答えは出なかった―AI時代に選択肢が増えすぎた話
5/20記事細部修正、再投稿となります。
金融資産1億円。資産形成をしている人にとって、これは分かりやすい節目だと思う。もちろん、1億円あれば人生が完全に安全になるわけではない。インフレもある。円安もある。税制変更もある。医療費や介護、長寿リスクもある。投資をしていれば暴落もある。それでも、普通の会社員として働きながら資産形成をしてきた人間にとって、1億円という数字には一定の重みがある。
自分も、そこに到達すれば何か答えのようなものが見えるのではないかと思っていた。このまま働き続けるのか。少し働き方を変えるのか。早期退職するのか。新しい事業を始めるのか。投資家としてもう少し自由に動くのか。
しかし実際に金融資産が1億円を超えてみると、答えが出たという感覚はあまりなかった。むしろ逆だった。選択肢が増えすぎて、解が見えにくくなった。
これは明らかに贅沢な悩みだと思う。資産がなければ、そもそも悩む余地は少ない。生活費、住宅ローン、教育費、介護、日々の支出に追われていれば、「働き方をどうするか」と考える前に、働き続けるしかない場合も多い。その意味で、自分の悩みはかなり恵まれた側の悩みである。
ただ、贅沢な悩みだからといって、簡単な悩みとは限らない。
1億円で変わったのは、不安の種類だった
資産形成の途中では、問いは比較的分かりやすかった。どう増やすか。どの資産に投資するか。どれくらい入金するか。どれくらいリスクを取るか。いつ目標額に到達するか。
自分の場合も、インデックス投資、個別株、米国株、日本株、AIインフラ、半導体、半導体製造装置などを見ながら、長期で資産を増やすことを考えてきた。この段階では、お金はかなり明確なスコアだった。資産が増えれば、自由度が上がる。選択肢が増える。将来の不安が少しずつ減る。
しかし、1億円を超えた後に出てきた問いは少し違っていた。もっと増やすべきか。どこまで守るべきか。何に使うべきか。どれくらい働くべきか。今の仕事を続けるべきか。新しい収入源を作るべきか。そもそも、これからの人生の時間を何に使うべきか。
お金の不安が消えたわけではない。ただ、不安の種類が変わった。
なお、私が普通の薬剤師として働きながら金融資産1億円に届くまでの経緯は、以前こちらの記事に書いた。
普通の薬剤師が資産1億円に届くまで― ガンホー、NVIDIA、インデックス投資、そして運の話
3冊の本が、この問題を別々の角度から照らしている
最近、自分の中で意識している本が3冊ある。ニック・マジューリの『THE WEALTH LADDER 富の階段』、モーガン・ハウセルの『サイコロジー・オブ・マネー』、ビル・パーキンスの『DIE WITH ZERO』である。まだ読んでいる途中のものもあるし、これから読むものもある。ただ、この3冊は、資産1億円を超えた後の自分の問題意識とかなり重なっている。
『THE WEALTH LADDER 富の階段』は、資産レベルによってお金との向き合い方が変わる、という発想と相性がよい。資産が少ない段階と、ある程度積み上がった段階では、取るべき戦略は同じではない。入金力、労働収入、リスク許容度、資産配分、守り方、使い方は、資産の段階によって変わる。
『サイコロジー・オブ・マネー』は、お金の問題が単なる数式ではなく、人間の行動や心理の問題であることを思い出させてくれる。投資では、利回りや銘柄選択も重要だが、それ以上に、自分が暴落時にどう振る舞うか、どこで満足するか、何を「十分」と考えるかが重要になる。
『DIE WITH ZERO』は、さらに踏み込んでくる。お金をただ貯め続けるのではなく、人生の経験や時間にどう変換するか。死ぬ時に一番多くの資産を持っていることが、本当に合理的なのか。この問いは、資産形成を続けてきた人間ほど刺さる。
自分は、この3冊からすぐに答えを得たいわけではない。むしろ、答えが出ない問いを考えるための補助線として読んでいる。AIに聞けば、選択肢は整理できる。期待リターンも、リスクも、機会費用も、ある程度は分解できる。しかし、「自分がどう生きたいか」までは、AIにも本にも決められない。
薬剤師免許は自由をくれるが、答えまではくれない
自分には薬剤師免許がある。これは大きい。仮にフルタイムで働かない選択をしたとしても、薬剤師としてパートで働く、派遣で働く、別の職場に移るといった選択肢は比較的残りやすい。完全に収入がゼロになる恐怖は、ある程度抑えられる。現場に戻る道もある。医療という社会的に必要な領域との接点も残せる。この点で、薬剤師免許はセーフティネットとしてかなり強い。
しかし、免許があるからといって、理想の働き方が自動的に決まるわけではない。薬剤師の仕事は資格職ではあるが、時間労働の側面も強い。フルタイムで働けば、当然時間は拘束される。管理薬剤師や店舗責任者のような役割になれば、むしろ自由度が下がる可能性もある。
一方で、パートに転換すれば時間は増える。ただし、家庭環境に大きな変化がないのに、突然「フルタイムをやめてパートになります」と言うのは、会社から見ると奇妙に映るかもしれない。体調不良なのか。家庭事情なのか。転職準備なのか。副業なのか。独立準備なのか。仕事への意欲が下がったのか。本人にとっては合理的でも、組織の文脈では説明しにくい。
経済的にはフルタイムで働かなくてもよい可能性が出てきても、社会的にはフルタイムを降りる理由が必要になる。ここに、経済的自由と社会的文脈のズレがある。薬剤師免許は、自分に選択肢を与えてくれる。しかし、どの選択肢を選ぶべきかまでは教えてくれない。
フルタイム、パート、新規事業、事業買収
今の自分に見えている選択肢はいくつかある。
まず、フルタイムで働き続けること。これは最も無難で、最も説明しやすい。安定収入がある。社会保険もある。生活リズムも保たれる。薬剤師として現場感覚も維持できる。投資で暴落が起きても、給与収入があることは精神的な安定剤になる。ただし、時間の自由度は低い。資産1億円を超えた後も、生活構造はあまり変わらない。AI、投資、note、展示会、事業検討に使える時間も限られる。
次に、パートや時短勤務。これは経済的にはかなり合理的に見える。一定の収入と社会接点を残しながら、自由時間を増やせる。本業を完全に捨てずに、noteや投資調査、AI活用、展示会参加、事業検討に時間を回せる。フルタイム労働とFIREの中間形としては有力だと思う。ただし、職場内での立ち位置は変わる。収入も減る。将来フルタイムに戻りにくくなる可能性もある。そして何より、会社から見た時に理由が分かりにくい。
3つ目は、新規事業を作ること。AI時代には、個人が小さな事業を作るハードルは下がっている。文章を書く。情報を整理する。データを分析する。小さなWebサービスを作る。発信を積み重ねる。薬剤師、投資、AI、医療情報リテラシー、展示会レポート。自分が関心を持っている領域を掛け合わせれば、何かしらの小さな事業や収益源を作れる可能性はある。
ただし、新規事業には夢がある一方で、期待値が高いとは限らない。特に薬局や医療周辺の新規開業は簡単ではない。制度依存、立地依存、人材依存が強い。処方箋をどう獲得するか。固定費をどう支えるか。人をどう採用するか。収益化までの期間をどう耐えるか。この業界の新規開業の厳しい現状を見ると、勢いだけで突っ込むのは危険だと感じる。
4つ目は、既存事業を買収すること。新規開業よりは、既存事業の買収の方が現実的に見えることもある。既存顧客がいる。売上履歴がある。従業員がいる。設備がある。オペレーションがある。ゼロから立ち上げるより、数字を見て判断できる。
しかし、M&A（合併・買収）エージェントから紹介される案件を見ていると、毎回ROIに疑問を感じる。帳簿上は利益が出ていても、それが売主の長時間労働に支えられているだけではないのか。売主が抜けた後も利益は残るのか。店長や管理者を雇えば、利益は消えないのか。自分が現場に入るなら、それは投資なのか、単に自分を低賃金の経営者として雇う契約なのか。
小規模M&Aは、表面利回りだけでは見えないものが多い。株式投資なら、違うと思えば売ることができる。しかし、事業買収はそう簡単には降りられない。従業員、顧客、契約、借入、設備、法務、労務。買った瞬間に、資本だけでなく自分の時間と責任もロックされる。
買収によって得るのはキャッシュフローだけではない。同時に、自分の自由度をその事業に差し出すことにもなる。だから、既存事業の買収は現実的に見える一方で、簡単には踏み込めない。
AIとフィジカルAIが、さらに判断を難しくしている
もし未来があまり変わらないと思っていれば、意思決定はもう少し簡単だったかもしれない。今の仕事を続ける。働く時間を減らす。新規事業を作る。既存事業を買う。この中から、現在の条件だけを見て選べばよかった。
しかし、自分はAIとフィジカルAIがこの先の世界を大きく変えると考えている。ここが、さらに判断を難しくしている。
AIによって、個人ができることは増える。文章作成、調査、分析、プログラミング、資料作成、画像生成、データ整理。以前なら組織や外注が必要だった作業の一部を、個人がかなり低コストで実行できるようになっている。一方で、それは自分だけに有利な話ではない。参入障壁が下がれば、競争も増える。個人発信も、小規模事業も、AIを使う人が増えれば差別化は難しくなる。
フィジカルAIについても同じだ。ロボット、センサー、AI制御、工場自動化、物流、医療・介護現場。デジタルだけでなく、現実世界の作業にもAIが入り込んでいく可能性がある。薬剤師業務も例外ではない。調剤、監査、在庫管理、服薬フォロー、医療情報の整理。すべてが一気に変わるとは思わないが、長期的には業務の一部が変化していく可能性は高い。
そう考えると、今見えている選択肢の価値が、数年後には変わっているかもしれない。今、既存事業を買うことは本当に良い選択なのか。今、フルタイムを続けることは機会損失なのか。今、パート化して時間を作ることは将来への投資なのか。それとも、安定した給与収入を維持しながら、もう少し観察する方が合理的なのか。
未来があまり変わらないなら、今ある選択肢から一つを選べばよかった。しかし、AIとフィジカルAIが仕事の形を変えると考えているからこそ、今どの選択肢に時間を賭けるべきかが難しい。
AIとフィジカルAIについては、単なるニュースではなく、実際の展示会でも現場感を見た。スマート工場、ロボデックス、ネプコン、Photonixを見て感じたことはこちら。
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1億円は、焦って悪い意思決定をしないためのオプションかもしれない
最近思うのは、1億円は「すぐに会社を辞めるための切符」ではないのかもしれない、ということだ。むしろ、焦って不可逆な選択をしないためのオプションなのかもしれない。
フルタイムを続けながら、現場を観察する。noteを書く。AIツールを使う。展示会に行く。投資テーマを追う。M&A案件を見る。薬局業界や医療AIの変化を見る。半導体、AIインフラ、フィジカルAIの流れを追う。大きく決める前に、小さく試す。
これは「何もしない」ではない。オプションを維持しながら探索する、という戦略だと思う。金融資産があるからこそ、すぐに高リスクな事業に突っ込まなくてもよい。会社を辞めるかどうかを、焦って決めなくてもよい。低ROIに見えるM&A案件を、無理に買わなくてもよい。逆に、仕事だけにすべての時間を捧げなくてもよい。
選択肢があることは、自由である。しかし、選択肢が多すぎることは、迷いでもある。
守る、増やす、使う、稼ぐを組み直す
1億円を超えた後のお金との付き合い方は、単に「もっと増やす」だけではなくなる。もちろん、増やすことは今後も重要だ。インフレもある。長寿リスクもある。将来の制度変更もある。AI時代の変化に乗るためにも、資本は重要である。ただ、増やすことだけを目的にすると、どこまでも終わりがなくなる。
だから、自分の中では、お金との付き合い方を「守る、増やす、使う、稼ぐ」に分けて考える必要が出てきた。
守る。これは資産額だけではない。健康を守る。判断力を守る。生活水準を上げすぎない。詐欺や過剰なリスクを避ける。低ROIの事業に資本と時間を突っ込みすぎない。暴落時に変な行動をしない。
増やす。これは一発逆転のためではなく、選択肢を維持するために増やす。AIインフラ、半導体、半導体製造装置、フィジカルAIのような長期テーマを見ながら、世界の構造変化に資産を置いていく。ただし、過度な集中やレバレッジで、せっかく得た選択肢を壊さないようにする。
使う。これは単なる浪費ではない。本を読む。AIに課金する。展示会に行く。取材する。健康に投資する。時間を短縮する。経験を買う。自分の判断力と視野を広げるために使う。ビル・パーキンスの『DIE WITH ZERO』を意識すると、お金は最後まで残すためだけのものではない。人生の時間や経験に変換してこそ意味がある。
稼ぐ。これは生活費のためだけではない。社会との接点を保つため。現場感覚を維持するため。自分の専門性を腐らせないため。暴落時の精神的安定を保つため。そして、将来の選択肢を増やすため。本業、note、投資、AI活用、将来の事業。これらをどう組み合わせるかが、今の自分の課題になっている。
自分の投資のあり方についての考え方はこちらの記事に記載。
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まだ答えは出ていない
金融資産1億円は、人生の答えではなかった。それはむしろ、これまでお金の問題として処理していたものが、時間、働き方、社会との接点、自分の納得感の問題として見え始める地点だった。
フルタイムで働き続けることもできる。パートに切り替えることもできる。新しい事業を作ることもできる。既存事業を買うことも、理屈の上では選択肢に入る。投資家として、AIインフラやフィジカルAIの変化を追い続けることもできる。ただ、選択肢が増えたからといって、正解が見えるわけではない。
むしろ、AIやフィジカルAIによって社会が大きく変わると考えているからこそ、今どの選択肢に自分の時間を賭けるべきかが難しくなっている。これは明らかに贅沢な悩みだと思う。しかし、贅沢な悩みだからといって、簡単な悩みではない。
今のところ、自分の答えは出ていない。ただ、1億円がくれたものは、すぐに答えを出すことではなく、焦って不可逆な選択をしない余裕なのかもしれない。
もう少し、現場に立つ。もう少し、投資を続ける。もう少し、AIを使う。もう少し、展示会に行く。もう少し、noteに考えを残す。その中で、自分にとっての次の働き方を探していきたい。
