MoneytreeをChatGPTと連携してみた――口座サマリー取得で見えた便利さと落とし穴
前回のマネーフォワードの記事の続きになります。
Moneytreeを使ってみた
私はこれまで家計簿アプリとしてはマネーフォワードを使ってきた。
数日前にMoneytreeとChatGPTとの連携が開始されたので試してみることにした。
従来の家計簿アプリでは、画面を開いて、項目を見て、自分で解釈する必要がある。
しかしChatGPTと連携できるなら、
「現在の資産サマリーを出して」
「証券口座だけ見て」
「円建てとドル建てに分けて」
「前回と比べてどこが変わったか見て」
といった確認が、会話形式でできるようになる。
これは単なるUIの違いではない。金融データの確認作業が、表を眺めるものから、問いを投げるものに変わる可能性がある。
連携手順は比較的シンプル
今回やったことはそれほど複雑ではない。
ChatGPT上でMoneytree連携を有効化し、Moneytree側に登録している金融機関データへのアクセスを許可する。すると、ChatGPT上でMoneytreeのデータを呼び出せるようになる。
実際に試した最初のリクエストは、かなり単純だ。
「SBI証券口座の情報を取得して資産サマリーを作成してください」
これに対して、ChatGPTはMoneytreeから接続済み口座の情報を取得し、銀行口座、クレジットカード、証券口座、iDeCoなどの一覧を表示した。
まずここまでは普通に動いた。
少なくとも、ChatGPT上から金融口座の残高情報を呼び出す、という体験そのものは成立している。
口座サマリーは取得できた
今回の目的は、細かい支出分析ではなく、まず資産サマリーを取得できるかどうかだった。
結果として、SBI証券、住信SBIネット銀行、楽天証券、iDeCo、クレジットカードなどの情報は取得できた。
SBI証券についても、国内株式、投資信託、NISA預り、米国株式、米ドル建MMF、米ドル現金残高など、かなり細かい区分まで表示された。
これは便利だと思った。
証券口座の画面を開けば当然確認できる情報ではある。しかし、複数口座をまたいだ資産状況をChatGPT上でまとめて確認し、そのまま「これはどう見るべきか」と聞けるのは、従来の家計簿アプリとは違う体験である。
たとえば、口座一覧を取得したあとに、
「円建て資産と米ドル建て資産に分けて」
「SBI証券だけで見た構成比を出して」
「Moneytreeの総額と実態がずれていないか確認して」
と続けて聞ける。
このあたりは、AI連携の価値がわかりやすい部分だった。
ただし、問題点も見つかった
一方で、今回の試用では重要な問題点も見つかった。
Moneytreeのブラウザ画面上では、ドル建て資産も円換算されて表示されている。しかしChatGPT連携で取得したデータでは、米ドル建て資産が正しく円換算されていないように見えた。
具体的には、米国株式のドル建て残高が、円換算ではなく、ドルの数字をそのまま円として扱っているような表示になっていた。
たとえば、本来であれば数十万ドルの米国株式は、為替換算すれば数千万円規模になる。しかし連携データ上では、ドルの数値がそのまま円建てのように扱われているように見えた。
これはかなり大きなズレである。
もちろん、Moneytree本体のブラウザ画面では円換算表示されているため、Moneytreeそのものの問題というより、ChatGPT連携時に渡されるデータ、あるいは連携側の処理に不整合があると見るのが妥当だと思う。
AIに金融データを見せると「不整合の発見」にも使える
今回面白かったのは、単に資産サマリーを作れたことではない。
むしろ、AIに口座情報を読ませた結果、データの不整合らしきものを発見できたことが重要だった。
金融データは、ぱっと見では正しそうに見える。アプリ上に数字が表示されていれば、ついそのまま信じてしまう。
しかし実際には、通貨、為替換算、口座区分、預り区分、証券口座内の現金、NISA、特定口座、一般口座など、集計上の落とし穴はいくらでもある。
今回は、Moneytreeブラウザ画面とChatGPT連携データの間で、ドル建て資産の扱いに差があるように見えた。
これは、AI連携がまだ完全ではないことを示す一方で、AIが「集計結果を疑う補助線」になることも示している。
単に資産額を表示するだけなら、アプリ画面を見ればよい。
しかし、
「この合計額は実態と合っているのか」
「ドル建て資産は円換算されているのか」
「口座区分ごとの合計と総額に矛盾はないか」
といった確認を対話形式でできるなら、AI連携にはそれなりの意味がある。
現時点での使い方
今回試した範囲では、MoneytreeとChatGPTの連携は、まだ全面的に信頼して資産額を判断する段階ではないと感じた。
特に、外貨建て資産を多く持っている人は注意が必要だ。
私の場合、米国株や米ドル建て資産の比率が高いため、ドル建て資産の円換算がずれると、総資産額の表示が大きく狂う。これは軽微な誤差ではない。
したがって、現時点での使い方としては、こう考えるのがよさそうだ。
Moneytree本体の画面は、資産総額の確認に使う。
ChatGPT連携は、口座区分の整理、資産構成の把握、データの違和感チェックに使う。
外貨建て資産については、必要に応じて自分で円換算を確認する。
このくらいの距離感が妥当だと思う。
家計簿アプリは「見るもの」から「聞くもの」になるか
マネーフォワードでもMoneytreeでも、家計簿アプリの本質は金融データの集約にある。
これまでは、そのデータを人間が画面上で見て、解釈していた。
しかしChatGPTのようなAIと連携すると、金融データは「見るもの」から「聞くもの」に変わる可能性がある。
「今月の支出はどうか」
「固定費は増えていないか」
「証券口座の構成はどう変わったか」
「資産全体に対して現金比率はどの程度か」
「この集計結果におかしな点はないか」
こうした問いを直接投げられるようになる。
これは、家計簿アプリにとって大きな変化だと思う。
ただし、今回のように連携データに不整合が出る可能性もある。特に金融データでは、AIの回答をそのまま信じるのではなく、元データやブラウザ画面と突き合わせる姿勢が必要になる。
まとめ
MoneytreeをChatGPTと連携して、まずは口座サマリーを取得してみた。
結果として、口座情報の取得自体はできた。SBI証券の預り区分や米国株式、投資信託、NISAなども取得でき、ChatGPT上で資産構成を整理する体験はかなり面白い。
一方で、米ドル建て資産の円換算については、ChatGPT連携データ上で不整合らしきものが見つかった。Moneytree本体のブラウザ画面では正しく円換算されているため、連携時のデータ処理に課題があるのではないかと考えている。さほど重大な不具合とは思えないので報告しておいたら数日で改善されそうな気はする。
現時点では、MoneytreeとChatGPTの連携は「完全な資産管理ツール」として使うというより、金融データを対話的に整理し、不整合を発見するための補助ツールとして使うのがよさそうだ。
前回のマネーフォワードの記事でも書いたように、家計簿アプリとAIの組み合わせはまだ始まったばかりだと思う。
金融データをAIに渡すことには、当然リスクもある。
一方で、うまく使えば、家計簿アプリは単なる記録帳ではなく、自分の資産状況を対話的に確認するための道具になっていくかもしれない。
今回はその入口として、MoneytreeをChatGPTと連携し、口座サマリーを取得してみた。
便利ではある。
ただし、まだ信用しすぎてはいけない。
そのくらいの感想である。
