​未来の備えと今日のゆとり。我が家が「海外インデックス」と「日本高配当株」を両輪にする理由

​最近公表された金融・投資関連のレポートで、「新NISAにおける個人投資家のポートフォリオ構造」についての興味深い分析を目にしました。

​そのレポートによると、新NISAを利用する多くの
個人投資家が

・投資信託は全世界株式（オルカン）や
　全米株式などの海外資産
・個別株投資では日本の高配当株を中心

これらを選んでいるという、明確な二重構造
（使い分け）が定着しているそうです。

​これを見て思わず「うちと同じだ」と深く頷いてしまいました。

​SNSなどでも話題になることが多いこの組み合わせ
です。なぜ多くの投資家がこの形に辿り着くのか？

そして我が家がなぜこの

「投信＝海外、個別株＝日本」

このハイブリッドを軸に据えているのか、改めてその理由を整理してみたいと思います。

​1. 投資信託：世界全体の成長に乗っかる「資産拡大エンジン」

​我が家における投資信託の役割は、

「世界経済の成長を、最も手間なく受け取る事」

これです。

​全世界株式（オルカン）などのインデックスファンドの活用のメリットは以下の通りです。

​将来に向けた大きな資産の土台を育てる上では、
日本国内だけにこだわる必要はありません。

米国を中心としたグローバル企業のイノベーションや、新興国の成長を取り込むには、
海外インデックス投信の積立が最も
合理的で再現性が高いと考えています。

​画面上の評価額が日々上下しても、世界経済が長期的に前進し続ける限り、淡々と積み立てを継続するだけの「超・長期の資産形成エンジン」です。

​2. 個別株：日々の生活に潤いを与える「日本高配当株」

​一方で、我が家が個別株で積極的に投資しているのは
日本の優良高配当株です。

​なぜ海外の高配当株ではなく日本株なのかというと、
家計管理の実用面において大きなメリットが
あるからです。

1、​為替リスクと二重課税の手間がない

2、​身近で事業内容を理解しやすい

更に、​今の暮らしを豊かにする即効性があります。
何十年も先の取り崩しを待つだけでなく、
年2回〜4回口座にチャリンと届く配当金が精神的
安定剤になります。

​インデックス投資で未来の資産を育てつつ、
日本の高配当株で月々のキャッシュフローを増やす。

この両輪が揃っているからこそ、
相場が上がっても下がっても精神的な余裕を
保ち続けることができます。

​最後に：流行りではなく「自分たちの生活に合った形」を守る

​「投信は海外、株は日本」というスタイルが
定着しているのは、単なるブームではなく、

「将来の備え」と「今の生活のゆとり」

をバランスよく両立させたいという、
多くの家庭の切実な願いが反映された
結果なのだと思います。

​他人の派手な投資実績やSNSの流行に
惑わされることなく、大切なのは
自分の暮らしと目的にピタリと合った仕組みを
守り抜くことですね！

・​生活防衛資金（現金）を銀行口座に
しっかり確保する

・​インデックス投信で世界経済の成長を
コツコツ取り込む

・​国内高配当株から届く配当金で、
家族との時間を楽しむ

​これからもこのシンプルな基本サイクルを大切に、自分のペースで資産形成を続けていきたいと思います。  

​皆さんのご家庭では、新NISAの枠の中で投資信託と
個別株をどんなバランスで配分されていますか？

​

おまけ

ロードマップ

ロードマップ2

老後資金の逆算