135社の公式サイトで「業種名」を数えたら、医療・介護が22社で製造業は1社だった
ファクタリング会社の公式サイトを1社ずつ読んで記録しています。135社ぶん終わりました。
そのとき、各社がどの業種を名指ししているかも全部拾っていました。「建設業専門」「診療報酬に特化」といった書き方です。数えてみたら、業種によってまったく偏っていました。
医療・介護 22社 建設 10社 運送・物流 4社 IT・広告 3社 製造 1社 人材・派遣 0社
同じ「業種特化」でも、探せば見つかる業種と、そもそも存在しない業種があります。これは知っておくと探し方が変わります。
医療・介護だけ特化業者が多いのは、支払う相手が違うから
22社が診療報酬・介護報酬・調剤報酬の買取をうたっています。上場企業やリース大手も入っていて、他の業種とは顔ぶれが違う。三菱HCキャピタル、芙蓉総合リースグループ、三田証券、東証グロース上場の会社。
理由ははっきりしています。支払うのが国保連合会と社会保険診療報酬支払基金だからです。
普通のファクタリングは、売掛先の会社が倒れたら回収できません。だから買い取る側は売掛先の信用を審査する。ところが診療報酬は、支払うのが公的な機関で、金額もレセプトで確定していて、支払日も決まっている。貸し倒れがほぼない債権です。
そのぶん料率が下がります。実際、当サイトの台帳で手数料を「月あたり」で表示している会社は4社あり、その4社すべてが医療・介護の報酬債権を扱う会社でした。
月0.2%〜／月0.25%〜／月0.4%〜／月0.8%〜1.25%
入金まで2か月として実質0.4%〜2.5%。一般的な2社間ファクタリングの8〜18%とは桁が違います。
ただしそのまま並べて比べてはいけません。 月あたりの表示は継続利用が前提で、初回の事務手数料が別途かかる会社があります(33万円〜と明記している会社もありました)。掛目も85〜95%で、残りは支払機関から入金があってから精算されます。契約期間が原則2年という会社もある。
「月0.2%」と「一括5%」を横に並べた比較表を見かけたら、それは比較の前提が違うものを並べています。
建設業の10社は、業種特化というより「注文書を買う」会社
建設業を名指ししている会社は10社ありました。中身を読むと、共通しているのは業種そのものより買い取る対象です。
10社のうち複数が、請求書ではなく注文書・発注書の段階で買い取ると明記していました。「工事着手前に発行される注文書のみでの契約にも対応」と書いている会社もあります。
これは建設業の資金繰りの形そのものです。工事は着手する前に材料費と外注費が出ていく。請求書を出せるのは工事が終わってから。請求書を待っていたら、その前に資金が尽きる。だから請求書が存在しない段階で資金化する必要がある。
ちなみに、注文書・発注書の買取に言及している会社は、業種を問わず135社中32社ありました。建設業以外でも、受注から納品までが長い商売なら選択肢になります。
運送業は4社。しかも中身がバラバラだった
運送・物流を名指ししているのは4社だけでした。
内訳を見ると、運送業界に専門特化したサイトを持っている会社が2社、複数業種の事例ページの1つとして運送を挙げている会社が2社。実質、運送専門と言えるのは2社です。
運送業の支払サイトは長く、燃料費と車両費が先に出ていく。構造は建設業と同じなのに、特化業者はほとんどいません。
製造業に至っては1社、人材・派遣は0社でした。
特化業者がいない業種は、どう探すか
ここが本題です。
業種特化の会社が見つからないとき、「うちの業種には対応していないのでは」と思ってしまいがちですが、そうではありません。ファクタリング会社が見ているのは、あなたの業種ではなく、売掛先が支払える相手かどうかです。
だから特化業者がいない業種は、業種で探すのをやめて、条件で絞ったほうが早い。具体的にはこの4つです。
1. 必要書類。開業直後で決算書がないなら、請求書と通帳だけで受け付ける会社を探す。ここが一番はっきり足切りになります。
2. 買取可能額の下限。少額の請求書1枚だと、下限を設けている会社は使えません。
3. 債権譲渡登記の要否。取引先や銀行に知られたくないなら、登記なしで進められるかを先に確認する。ただしこれを公式サイトに書いている会社は135社中66社(49%)しかありません。
4. 契約方式。売掛先の承諾を取れるなら3社間で料率が下がる。取れないなら2社間しかなく、そのぶん高くなる。
業種の看板より、この4つのほうが実際に通るかどうかを決めます。
「業種専門」を掲げる会社が本当に得意とは限らない
最後にひとつ。業種名を掲げている会社の中には、同じ運営会社が業種ごとに別ブランドのサイトを出しているケースがありました。
建設業専門のサイトと、フリーランス専門のサイトと、乗り換え専門のサイトが、全部同じ会社。しかもトップページの手数料と、業種別ページの手数料が違う会社もあります。ある会社ではトップが1.8%〜9.8%、建設業専用ページが1.8%〜10%でした。
「専門」という言葉が、専門の体制を意味するのか、専門の入り口(LP)を意味するのかは、会社概要と運営者名を確認しないと分かりません。当サイトでは各社の運営会社名を必ず記録しているので、同じ運営会社の別ブランドかどうかはそこで見分けられます。
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ファクタリング135社の情報開示調査 https://shikin-kyokasho.com/chosa/
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