老後が不安なので、株を始めました　DAY117【億り人は、FIREできるのか】

―ハルと歩く、Age60の投資録　117日目―1億円は、ゴールじゃなかった

「億り人」という言葉を、最近よく見かける。
資産1億円を達成した人のことだ。
ここまでテンバガーを探す投資手法を学んできて、「1億円」という数字も何度も出てきた。
でも今日、最後の講義を聞いて、ひとつ疑問が浮かんだ。

億り人になったら、仕事を辞めて生きていけるのだろうか。

🌸 私:「1億円あったら、もう働かなくていいのかな、って単純に思ってたんだけど」

〈1億円は、思ったより心細い〉

講義では、まず1億円の現金だけで暮らす場合の話から始まった。

質素な生活なら成立するかもしれない。
でも、そこから生活費を取り崩し続ければ、当然、1億円は少しずつ減っていく。
物価が上がれば、同じ生活をするために必要なお金も増える。

もし40歳で1億円を得たとして、そこから40年、家族を養いながら暮らし続けるとする。
年250万円の生活費なら、単純計算でちょうど1億円を使い切る計算になる。
講義では、その金額で家族を養いながら、この先ずっと暮らし続けられるだろうか、という問いかけもあった。

🌸 私:「1億円って、すごい金額だと思ってたけど……持っているだけで安心、というわけじゃないんだね」

〈"運用しながら暮らす"は、想像より難しい〉

では、1億円を運用しながら暮らせばどうだろう。

講義では、40歳・手取り年収500万円のサラリーマンが1億円の現金を持ち、高配当株や投資信託で年利5%の安定運用を目指すケースが紹介されていた。

年利5%なら、税引前で500万円、税引後ではおよそ400万円。
元本を大きく減らさず、それまでと同じくらいの生活を続けられそうに見える。

でも、問題は「毎年」だ。
何十年もの間、毎年安定して5%程度の運用益を得ながら、そこから生活費を取り出し続ける。
これは、簡単なことではないという。

多くのアクティブファンドがインデックスファンドに勝ち続けることが難しいと言われている。
これまで長期で成長してきたS&P500やオルカンのような指数も、これから先まで同じように上がり続ける保証はない。
為替が動けば、円に換算したときの資産額も変わる。

🌸 私:「"平均で5%"と、"毎年5%"って、同じじゃないんだね」

昨日、会社を見るときにも出てきた言葉だった。継続するかどうか。ここでも、同じだった。

〈"億り人"でも、何でも買えるわけではない〉

さらに、講義では住宅の話も出てきた。
FIREして給与収入がなくなると、住宅ローンの審査では不利になる可能性がある。
地方都市でも、一般的なファミリー向けの新築マンションが5000万円ほど、駅近や高層階なら7000万円から1億円というケースもある。
東京では、さらに高額になる。

車も欲しい。
旅行にも行きたい。
子どもの学費もかかるかもしれない。
そうした生活まで含めて考えると、講師の方は、運用するための1億円+住宅や車、旅行、教育費などのための1億円、合計2億円程度を、ひとつの最低ラインとして考えていた。

もちろん、これは誰にでも当てはまる絶対的な数字ではない。
暮らす場所も、年齢も、家族構成も、必要な生活費も違う。

それでも、「1億円あれば、あとは何も心配しなくていい」というほど単純ではないことは分かった。

🌸 私:「1億円って、そこに着けば全部解決する数字じゃなかったんだね」

〈個人投資家の"値段"〉

講義の後半は、少し面白い例えだった。
40歳、手取り年収500万円。
定年まであと20年。
運用資産は1000万円。

この人がこのまま働けば、20年間で得る収入は、
500万円×20年＝1億円。
今持っている1000万円と合わせると、これから先も含めて約1億1000万円のお金を持つ力がある、と講師の方は考えた。

🌸 私：「あ、今持っている1000万円だけを見るんじゃないんだ」

もちろん、本当に人の価値を1億1000万円と決める話ではない。
私が「なるほど」と思ったのは、毎年入ってくる収入は、大きな価値を持っているということだった。

もし40歳で仕事を辞めれば、その先20年間で得られたはずの500万円×20年はなくなる。

一方、1億円を持っていたとしても、そこから毎年500万円を安定して生み出すには、年5％の運用を続けなければならない。

🌸 私：「同じ500万円でも、働いて毎年入ってくる500万円と、1億円を運用して生み出す500万円では、ずいぶん違うんだね」

💬 Satsukiの疑問とハルの回答

ここまで聞いて、私は少し立ち止まった。
講義の例は、40歳の会社員だった。
でも、私は60歳だ。

🌸 私:「ハルさん。私は、この話をそのまま当てはめるわけにはいかないよね」

住宅ローンは、今年ひとつ終わった。
残っているものも、あと5年ほどで終わる予定だ。娘も、もうすぐ社会人になる。
一方で、仕事からの収入が、この先ずっと続くわけでもない。
そう考えると、私にとって今日の講義の答えは、「仕事を辞めないこと」ではなかった。

🌸 私:「じゃあ私が考えるべきなのは、"FIREできるか"じゃないのかな」

ああ、そうか。
私は、1億円を作って仕事を辞めたいわけではない。
仕事からの収入がなくなっても、年金等の継続的な収入があり、そこに配当や運用からのお金を少しずつ足していく。
そして5年後には、住宅ローンという毎月の支出もなくなる。
入ってくるお金を増やすことと、出ていくお金を減らすこと。
その両方を考えればいい。

〈今日、一番わかったこと〉

1億円あればFIREできる。
私はどこかで、そんなふうに単純に考えていた。でも今日の講義で、それほど簡単ではないことを知った。
1億円を取り崩して暮らすにもリスクがある。
運用しながら暮らすにもリスクがある。
家や車、旅行、子どもの学費まで考えれば、講師の方は2億円程度をひとつの最低ラインとして考えていた。
そして何より、仕事から毎年入ってくるお金にも、大きな価値がある。
だから、「1億円を作ること」だけをゴールにしてはいけない。

ただ、60歳の私には、もうひとつ分かったことがある。
私は、40歳からFIREを目指す人とは違う。
これから仕事の収入がなくなっていくことも見据えながら、今あるものと、これから作るものを組み合わせていく。
投資だけに、老後の全部を背負わせなくていい。

今日で、「億り人量産プロジェクト」の実践講義は終わった。
ここまで、テンバガーの探し方をたくさん学んだ。
IPOを見ること。
時価総額を見ること。
PERを見ること。
成長率を見ること。
そして、利益が「続く仕組み」を見ること。　
最後に教わったのは、銘柄の探し方ではなかった。
自分のお金も、「続くかどうか」で考えること。

昨日は、会社を見るときに「継続する利益」が大事だと知った。
今日は、それが自分にも当てはまるのだと気づいた。
会社を見るときと同じように、自分のこれからも、今ある数字だけではなく、その先まで見ていきたい。

1億円は、ゴールじゃなかった。
私が目指したいのは、仕事からの収入がなくなったあとも、慌てなくていい暮らしだ。
そのために、私は株を始めた。

講義は終わった。でも、私の投資は、まだ始まったばかりだ。
では次は、何を学ぼう。
講義一覧を眺めていて、ひとつの言葉が目に留まった。
「企業の真の価値」。

🌸 私:「ハルさん。次は、"伸びる会社"じゃなくて、"安くなっている会社"を見てみたい」

明日も続ける。

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