2025年睦月 資産運用状況

みんな大好き!お金のハナシ
久しぶりにお金のこと書いてみま～す✒

本業では使用していませんが
国家資格のFP（ﾌｧｲﾅﾝｼｬﾙﾌﾟﾗﾝﾅｰ）資格は保有し
20年位前から資産運用は趣味の1つです

一定程度値上がりすると利益確定を
繰り返してきました

昨年は日本FP協会でのボランティア活動に参加

同メンバーとの忘年会も楽しみました

本題.ᐟ
NISAの2025年版も始まり初日から
コツコツ成長投資枠を使い始めました♩

2024年分は成長投資枠、積立投資枠ともに
使い切りました♬

今年も昨年同様、同銘柄、同タイミングでの
積立投資枠のNISAと

成長投資枠では新銘柄含め、月に2回ずつ
複数銘柄に分散投資し年内に枠を使い切ります


手間ではありますが将来のコトは不明につき
時間分散もします

先月の勝間和代さんへ質問し（塾生は2ヶ月に
1度ダケ勝間塾内で質問書き込みが可能デス）

YouTubeの公開ライブで答えて頂いたコトを

一昨日、ちきりんさんが全く同じことを
呟いていたのでお伝えしましたーー
（ご覧になったかは不明ですが）

そして、含み損を抱えている金融商品（複数）を
新たにNISA枠以外の課税枠で投資し
損失の分を上回る利益が出たタイミングで
損益通算をしたいと考えており
その為の投資も同時進行で始めました～ﾁｮｲ怖ｯ

どうなることやら、、
（心的に、単純な損切りはデキナイ…）

〈前提〉
40代共働きの夫婦
（双方ノンストップ会社員）

夫とは、完全別財布にてお互い未知（笑）
年収は、ナントナク知っている程度ww
偶に、置き忘れているのでｺｯｿﾘ見る、笑
取引中の金融機関は薄っすら知ってる
（万が一、相続発生時アタフタしない為w）

結婚と同時購入の自宅・住宅ローンは
完済しています
昨年、屋根・外壁塗装やシロアリ駆除散布
一昨年、内装リフォーム済

生活費は毎月一定額をもらっています
兼業主婦としての副業手当?!
いや５人分の自宅での食費に消えます…🫧
（美食し過ぎて足りない時は、ワタシも支出）

現在ワタシの負担は…
末子の私立小学校学費+アフタースクールと
中間子の中学生塾代+マンツーマンレッスン

長子の高校生私立学費+習い事、他の子の
団体スポーツ部費は夫負担

よって書き出しはワタシ名義のみ
自分の頭の整理も兼ねて…

❃ 大半は円定期預金
（給与貯蓄や不動産売却資金*）
❃ 海外債権 ２割程度
❃ 国内社債 １割程度
❃ 米国株式
（以前の勤務先、下ろし方不明…苦笑
暫くログインしないとアカウントロックされ
国際電話し解除し残高確認するも含み損あり
またロックされないように週1アクセス、めんど…）
❃ 投資信託（アクティブ型の内含み損あり分）
　↑BRICS、東欧、AI運用の株式投信など
❃ 新NISA 積立投資枠（最高額設定）
❃ 新NISA 成長投資枠（全額使用、今年も使い切る）
❃ イーサリアム（少額）
❃ ビットコイン（少額および積立中）
❃ iDeCo（限度額いっぱい、昨年末上限upされ
増枠済・最高額にて設定）←2025/2停止、理由は※
❃ 保険の貯蓄と保証MIXの商品2種
❃ 年金型の保険商品
❃ 給与の内1/4を退職金用に高利回りで貯蓄**

*2022年売却済・共同名義で一棟マンション

**元本保証+αとなり数年前からはこの制度を利用
月給は3/4のみ当月に受け取ることに（驚?!）
よって年収ベースを下げ老後に備えているスタイル
退職金に+αできる仕組みを選択

この制度では先払いで月給全額受領すると
増収（年収up!）できる仕組み
どういうことかと言うと、
当初の年収より多く受け取れるが、
退職金に回せる金額が少ない～なくなる
（当然退職金に回した方が生涯ベースでは有利）
よってこの方法↑を選択中
（気が変われば1年に1度は、変更可）

※iDeCoを停止することになった理由

～子ども名義分～

３人とも２金融機関に口座作成

Ⓐ 本人達にも残高開示分
（纏まった額は数本に分けて定期預金、
使う見込みがある分は普通預金にし、
要求されたら下ろして渡す）

出産祝いに頂いた分は
全て該当の子に入金済み

長子＞中間子＞末子（←可哀想だが仕方がない、
但し児童手当額は3人目は一人だけ多いwww）
↑昨年10月から受給可能になった児童手当は
夫が3人に平等で分割し振込んでいる模様

お年玉も各年、本人に決めさせた
手元に残したい分以外を一時的に保管
↑公認会計士の友人からの智慧
ちきりんも同じことを言っていた
（お年玉は、子どもにとって大人の感覚で
2桁違う位の意味を持つので使い切らせた方が
良いと推奨され、納得した）

Ⓑ ワタシの収入から毎年預け替えを
している本人達に作らせた***（私立）中学までの
学費支払&贈与目的口座

→コッチの口座は夫のみ知らせ、子ども達は未知
（夫が知っているのは口座の存在くらいwww
幾らずつ入金したことはアピールするも
夫は残高が現在いくらとは知らない）

***キッザニアとの違いを体感

コチラも放置分を定期預金に
（昨年金利上昇時に組み替え済）
↑但し、18歳未満の最後の満期時に
普通預金に移す予定

理由は、18歳以上になると、本人同席でないと
出金不可となるため
もしかしたら結婚資金や独立資金として
プレゼントするかも?!しないかも？！

こんな感じの現況でーす
資産運用も好きだけど…
旅費❁美食❁美容❁服代など使いまくるのも
スキという方の参考になれば幸いです

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