「絶対に損したくない」と言う相談者に、私が「二度と来ないで」と告げた理由

金融相談において個人の投資スタイルに応じて面談するのはとても難しいです。リスク許容度に応じた投資の売買タイミングに個人差が大きいからです。

今日は、アドバイスを求められたので真摯にお答えをしたのですが、言い訳ばかりするお相手と面談したので、このnoteで愚痴を書きます。

投資の世界のシビアさを知ってほしいので、あえて毒を吐きます。

市場動向と売買タイミング

日本の株式市場は2023年から今年にかけ、最近までずっと右肩上がりで上昇していました。市場が活気付いている時は、買い注文が入りやすい雰囲気です。買えば上がるので投資をしていて楽しくなります。

相談者：「どのタイミングで買うべきか判断に迷ってます」
まこ：「市場が活気づいてますよ」
相談者：「今が買いですか？」
まこ：「私は買うのには良いタイミングと考えています」
相談者：「すでに高騰しすぎて高値掴みしそうで怖いです」
まこ：「もちろん、その可能性もあります。ぜひ自己判断で決定してください」

金融、税金、投資、キャリアや退職などの相談を複数の方と話していますが、私は常に、「ご自身の判断で、ご勝手に好きなようにどうぞ」ってスタイルです。

聞かれたことには、一般論と私の経験の両方をお話ししますが、「あなたのお好きなようにしてください」と言うことが多いです。あくまでも情報提供です。

特に、投資は自己責任ってよく言われますが、責任が取れないのですから、そう言わざるを得ません。

自己責任をさせない相手

例外があって、実母、長男、次男の3人には、私は、アドバイスを通り越して、命令に近い指示を出しています。

まこ：「今日、〇〇を100株買いなさい」
まこ：「10％上がったら指値で売り注文を予約しなさい」

と、指示します。

もちろん、NISAつみたて投資信託から為替レートによる外貨買いつけまで、私が直接指示しています。

それは、すべての責任を私が負うからです。

責任とは、負けた時の損失補填をするってことです。それに、種銭自体を私が出資しています。利益が出た時は、息子たちの取り分になって、損失が出たら父親が埋め合わせてくれるのですから、指示に従うに決まってますw

「投資は自己責任で」の裏返しは、こんなことなんだと思います。

市場が下げ相場の時

話を相談者さんに戻します。市場が加熱しすぎていて手が出しにくい心理はよくわかります。

株価は一方的に上がるものではありません。では、弱気相場で株価が下がってきた時の会話です。

１番高い時期は買いづらく、値が下がるのは待ちたい相談者でした。少し右肩下がりになって値頃感が出てきたタイミングの会話です。

相談者：「株価が下がってきましたね」
まこ：「そうですね、高値から10％以上下げましたね」
相談者：「今が買いですか？」
まこ：「下がるのを待っていたのですから、今は良いタイミングかも」
相談者：「しかし、まだまだ下がりそうなので、もう少し待ちます」
まこ：「ぜひ自己判断で決定してください」

絶対に損したくない人は、、、

今回の相談者さんは、すべてにおいてどっち付かずのため、アドバイスがとても難しいケースです。とにかく、損したくないという意思がとても強い方でした。

長期、短期も決められないし、
投資金額も決められないし、
買いタイミングも決めれない方です。

そのくせ含み損を含めて、一切のマイナス要素を排除して投資がしたいと言います。そんな人は、「個別銘柄株投資なんかしちゃいけないよ」と何度も言ったのですが、株が買いたいことだけは強く要望していました。

未来はわかりませんが、長期的に安定して配当がもらえる会社や、長期的にみて株価上昇が見込める会社の目星はつくものです。とはいえ、その情報をお伝えしたところで、感情が先走る方には、何も伝わらないんですけどね。

為替の話

為替が上がったり下がったりしながらも、近年では100円から160円まで上がりました。ドル円レートは、日本円が近年では今が1番安い時です。ドルを買いにくい気持ちはわかります。

「円高に振れたら買うよ」

と言う発言はとてもよくわかるのですが、この会話何回目ですか？

いくらなら円高なんですか？

最近だけでも、一時的に円高に振れたことは何度もあります。レートチェックがニュースになってましたよね。その時購入できましたか？

本当に投資をする気があるならば、タイミングなんてわからないのだから、今すぐ買ってしまいましょう。

一気に買うのは怖いでしょうから、1週間に1回ずつとか毎日ちょっとずつ買うとかでいいと思いますよ。つみたてNISAは月に1回買うドルコスト平均法です。あなたはまだ1回も買ったことがないですよね。とにかく、つべこべとできない理由を述べる前にまず行動することからですよ。

あなたが行動しない言い訳を、私に言わないでください。投資は自己責任ですからどうぞ勝手に売買していただければいいんです。だから、買わないと決めるのもOKです。自分が行動しない言い訳を大きな声で、あたかもそれが正解のように言う必要はありません。

私はアドバイスを求められたので、自分の経験と多くの書籍に書いてある方法をお伝えしただけです。実行するかどうかはあなた次第です。

行動を起こさない理由をなんだかんだと言い続けていると、周りの人がうんざりしますよ。そんなに保身を図りたい人はそのスタイルを尊重しますから、私のところに２度と金融相談にはもう来ないでくださいね。

あなたが怖がっていることを、私が理解したのですから、その安心感だけで満足していてね。私は心理カウンセラーではなく、金融アドバイザーですよ。

リスクゼロでは投資はできないんですよ。リスクゼロが、あなたにとってとても重要なことは、よーくよーくわかりましたから、一生投資をしないことが、あなたの価値観を何よりも反映した行動です。それがあなたにとって正しいんです。私も、あなたの周りの友人も、だれもあなたを否定はしてませんよ。

リスクを許容して株を買う人が好き！

グチが続いたので、好きな人の話も書いておきます。

2年ほど前にNISA口座を開設をお手伝いした相談者に、先週お会いしました。その方が投資を始めるにあたり、つみたてインデックス投資をお勧めして、その設定をアドバイスしたことがあります。順調に資産が増えている報告を受けた後に、

相談者：「今度は、個別株を買ってみたいです」
まこ：「リスクを理解されたなら、買ってみましょう」
相談者：「PCを持ってきたので、注文の仕方を教えてください」

この方は、株ミニ（楽天証券の未単元数）を、面会しているその場で購入されました。

こんな人が好きです。
だって、目の前で行動してくれているんだから！

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