【第6回：30代必読】保険入りすぎ？人生守る6つの再起不能バリア、これだけでバルクアップや！
✅ この記事はこんな人に向けて書いてる👇
30代で保険を見直したい人
住宅ローンを組んでいる or 検討中の人
保険ショップで“いろいろ入った”まま中身がよくわかってない人
読み終わったころには、あなたの保険証券の山が「筋トレメニュー」みたいにシンプルになってるはずや。
【序章】この6つだけでいい──保険は“人生が壊れるリスク”にだけ備えろ
昔のワシは、保険でドーピングしまくってた。
生命保険、医療保険、がん保険、学資保険──
子どもが生まれた27歳のとき、焦って“なんかあったら終わるやろ！”って思って、保険ショップで言われるがまま契約しまくった。
とにかく「入ってるだけで安心」やと思ってた。でもそれ、今思えば──
**脂肪でガチガチに固めた“紙装甲の戦士”**やったんや。
払ってる保険料は結構な額やった。
それでも数年でかなりの額を払って、もらった給付金は通院の5,000円だけ。
「いや、それ貯金でええやん…」
って目が覚めたのは、29歳で住宅ローンを組んだとき。
家を買うってなったら、家計の見直しも本気になるやん？
生活費・支出を筋トレみたいにバチバチに絞っていく中で、
「この保険、ほんまに要るか？」って一つひとつ見直したんや。
そのときワシが感じたのは──
保険の見直しって、**家計の“カット期”**なんやなってこと。
脂肪（＝ムダな保険）を削って、筋（＝必要保障）だけ残す。
それで、やっと家計も引き締まったんや。
保険は“安心グッズ”やない。
人生が詰む事態に備えるラスト防具や。
そもそも保険って、基本“コスパ悪い商品”や。
入らん方が得、くらいの期待値やからな。
でも、それでも入る理由は一つ。
自腹じゃムリなリスクだけ、保険でカバーする。
つまり──
スマホ壊れた → 貯金でなんとかなる → 保険不要
家燃えた／人身事故 → 数千万レベル → 保険ないと人生詰む
この“リカバリー不能レベル”が、保険に入る判断軸や。
筋トレも一緒やろ？
全部鍛えようとしたらオーバーワーク。
守るべき部位だけ、ピンポイントで効かせる。
それが“効率的な保険”や。
✅ 保険が必要かどうか、こう考えろ！
スマホを落とした
→ 自力で買い替え可能 → 保険不要
腰を痛めて数ヶ月働けない
→ 預貯金で一時対応可能 → 状況により検討
自転車で他人に大けがをさせた
→ 賠償金は数千万円クラス → 必要
火事で家が全焼
→ 建て直し費用は数千万円規模 → 必要
車で人をはねた（死亡事故）
→ 賠償金は数千万円〜1億円超 → 必要
つまり「不安だから入る」は間違いや。
「起きたら終わるか？」で判断せい。
この考え方で、保険を一掃したんや。
結果、保険の脂肪を削ぎ落として、家計のバルクアップに成功した。
月々の支払いはグッと軽くなって、
浮いたお金は迷わず投資信託にブチ込んどる。
……なお、ワシ自身、若かりし頃に契約した貯蓄型保険は、
引き返せないとこまで来てしまって継続中や。
その失敗談は、前回の記事で詳しく語ってるから、気になる人はぜひチェックしてくれ👇
第1章：ゴリラ流・保険の“優先度チャート”：要る保険は6つだけ
ここからは、ワシが厳選した「ほんまに必要な保険6つ」を紹介するで。
全部覚えんでええ。重要なとこだけ、筋トレメニューみたいにしっかり理解してくれ！
火災保険（持ち家世帯）
→ 家が燃えたら人生が止まる。地震特約があるかも忘れずにチェックや。
自動車保険（対人・対物無制限）（車持ち全員）
→ 任意保険やけど、実質必須や。賠償金は億単位になることもあるんやで。
個人賠償責任保険（全員、特に子持ち）
→ 子どもや自転車のトラブルで高額賠償。これがないと家計が吹き飛ぶ可能性あり。
地震保険（日本に住んでるなら）
→ 国の支援は当てにできん。自腹で家建て直せる金額ちゃうから必須や。
掛け捨て生命保険（扶養あり家庭）
→ 遺族年金だけでは生活が厳しい家庭も多い。必要最低限は押さえとけ。
収入保障保険（一馬力orフリーランス）
→ 長期間働けなくなった時の備え。共働きなら見直しもアリ。
これらは家計の“筋肉”部分や。
無駄な脂肪を削ぎ落として、ここに集中投資するのが賢い選択やで。
第2章：「団信」に入ったら、生命保険は見直せ！
団信ってのは、住宅ローン組んだときに付いてくる死亡保障や。
死んだらローンがチャラ。つまり、“家”が残る。
それってもう、でっかい生命保険やん。
だから、団信も掛け捨ても両方入ってると「保障カブり」する。
“二重装備”してないか見直すべきや。
ちなみにフラット35は団信“任意”や。
ワイはそこ狙って、29歳のとき「団信ナシ＋掛け捨て生命保険」で組んだ。
若くて健康やったら、こっちの方が安い
民間保険やから設計自由
団信込みより総額安くなる可能性アリ
【補足】年齢による団信vs民間保険の分岐点
25歳
民間保険＋団信なしローン総額：約3,726万円
団信込みローン総額：約3,797万円
差額：＋71万円（民間保険有利）
30歳
民間保険＋団信なしローン総額：約3,835万円
団信込みローン総額：約3,797万円
差額：−38万円（団信有利）
35歳
民間保険＋団信なしローン総額：約3,945万円
団信込みローン総額：約3,797万円
差額：−148万円（団信有利）
40歳
民間保険＋団信なしローン総額：約4,153万円
団信込みローン総額：約3,797万円
差額：−356万円（団信圧勝）
50歳
民間保険＋団信なしローン総額：約4,570万円
団信込みローン総額：約3,797万円
差額：−773万円（団信爆勝）
60歳
民間保険＋団信なしローン総額：約5,247万円
団信込みローン総額：約3,797万円
差額：−1,450万円（民間保険崩壊）
第3章：団信＋民間保険の“ダブル装備”、いらんかも？
団信入ってるなら、死んでも「家」は残る。
それでも生命保険でフル装備は、やりすぎや。
● 必要保障の考え方
子ども小さい → 教育費などでまだ必要
配偶者が稼ぐ／子ども自立済 → そんな要らん
預貯金がある → 保険ナシでもいけるかも
死んだあとに“盛る”必要なし。
足りんとこだけ、ピンポイントで補えばええ。
終章：行動せな、筋肉も金も育たん！
今すぐ保険証券を全部出せ！
「再起不能」にだけ保険を残せ！
団信と掛け捨てがカブってたら片方は潔く整理！
守りは保険、攻めはNISA――装備の使い分けや！
「保険料払ってる＝備えてる」と思ってるやつ、まだまだ素人やで。
守るべきは“自分の人生”であって、保険会社の営業成績ちゃう。
ムダな保険料で、財布の大胸筋は萎みっぱなし。
今こそ防御特化型の保険で“経済バルク”を守り抜け。
ワシらは筋肉と金で、家族を守る戦士や。
ゴリラの皮をかぶった賢者になれ。
次回の記事はこちら！👇️
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