【医療職×お金 #241】 マイホームは老後の支出負担を軽減するのか？

マイホームを購入する理由は、人それぞれです。

好きな家に住みたい。
家族で安心して暮らしたい。
子どもをのびのびと育てたい。

こうした理由に加えて、私が考えておきたいのが、老後の住居費です。

現役時代は働いて収入を得られますが、老後は年金を中心とした生活になる人も多いでしょう。

そのとき、住居費は家計にどのような影響を与えるのでしょうか。

老後も家賃を払い続けるということ

賃貸住宅は住み替えやすく、建物の修繕費を直接負担する場面が少ないというメリットがあります。

一方、住み続ける限り、基本的には家賃を払い続ける必要があります。

例えば、家賃が月8万円なら年間96万円。

65歳から90歳までの25年間では、単純計算で2,400万円になります。

家賃の変化などは考慮していませんが、老後の住居費が大きな支出になることはイメージできると思います。

持ち家なら住居費を抑えられる？

マイホームを購入し、住宅ローンを定年後までに完済できれば、老後の住居費を抑えられる可能性があります。

賃貸のように家賃を払い続ける必要がなくなるからです。

ただし、持ち家でも住居費がゼロになるわけではありません。

固定資産税や火災保険料に加え、外壁や屋根、給湯器などの修繕・交換費用も必要です。

マンションなら、管理費や修繕積立金もかかります。

持ち家は「住居費がなくなる」のではなく、「住居費の中身が変わる」と考えるほうが適切です。

それでも、住宅ローンを完済していれば、老後の家計を考えるうえで安心材料になると思います。

住宅ローンはいつまでに完済する？

住宅購入では、借入額や金利、毎月の返済額に目が向きがちです。

しかし、もうひとつ考えておきたいのが、完済する年齢です。

例えば、35歳で35年ローンを組むと、完済は70歳になります。

定年後も返済が続けば、年金収入から住宅ローンを支払うことになるかもしれません。

退職金や貯蓄を活用する方法もありますが、返済に使いすぎると、老後の生活資金が不足するおそれもあります。

早く完済することだけが正解ではありません。

手元資金や資産形成とのバランスを考え、自分たちに合った返済計画を立てたいですね。

マイホームは資産になるのか？

持ち家には、将来売却できる可能性があるという側面もあります。

立地や建物の状態によっては、売却して住み替えたり、老後の生活資金に充てたりすることも考えられます。

一方、建物の価値は築年数とともに低下することがあり、土地の価値も立地や市場環境によって変わります。

購入価格と同じ金額で売却できるとは限りません。

マイホームは、必ず資産が増えるものではなく、将来の選択肢を増やせる可能性があるもの。

そのような視点で考えることも大切だと思います。

大切なのは、老後まで見据えた住まい選び

マイホームを購入するか、賃貸に住み続けるか。

どちらが正解かは、家族構成や収入、住みたい地域などによって変わります。

大切なのは、購入時の予算だけで判断しないことです。

現役時代に無理なく返済できるか
老後までに完済できるか
住宅費を払いながら資産形成も続けられるか

こうした視点が、長期的な家計の安定につながると思います。

今の暮らしやすさはもちろん大切です。

でも、数十年後の自分たちがどのように暮らしているかも、少しだけ想像してみたいものです。

住まいは、人生の中でも大きなお金が動く選択です。

だからこそ、今だけでなく、老後まで見据えて考えていきたいですね。