【検証】オルカン年初一括 vs 毎月積立。2020年から続けていたら「600万円」の差がついた！？

「年初にドカンと一括投資」か「毎月コツコツ積立」か。

2020年から2026年までの実データに基づき、「オルカン（eMAXIS Slim 全世界株式）」に年間360万円投資し続けた場合のシミュレーション結果をGeminiに聞いてみた

シミュレーション条件

• 投資対象： eMAXIS Slim 全世界株式
• 投資期間： 2020年1月 〜 2026年2月
• 投資額： 年間合計360万円
• パターンA（年初一括）： 毎年1月の最初の営業日に360万円投資
• パターンB（毎月積立）： 毎月1日に30万円ずつ投資

2. 【結論】どっちが勝った？

結果は、「年初一括投資」の圧勝
最終的な評価額の比較（2026年2月時点）

評価額の差は約661万円。同じ「オルカン」に同じペースで資金を投じていても、タイミング一つでここまで大きな差が出るのが投資の現実

投資元本の2,520万円に対し、含み益が約2,247万円（+89.2%）という、驚異的な資産増となっている計算

資産推移のシミュレーション（概算）
各年初の基準価額（1万口あたり）に基づき、合計7回の買い付けを行った場合の試算

3. なぜ「一括投資」がこれほど勝ったのか？

理由は大きく分けて3つ

① 「市場にいる時間」の長さ

投資の鉄則は「Time in the market（市場に長くいること）」

年初一括投資は、その年の360万円が1月1日からフルで働く

一方、積立投資は12月の資金が市場に出るのは1年後。

この「複利の機会損失」が積み重なり、数百万の差となった。

② 右肩上がりの相場展開

2020年から現在にかけて、世界株はコロナショックを乗り越え、驚異的な上昇を見せた。

「上がる前に買う」が投資の鉄則。

年初にまとめて買った方が、平均取得単価を安く抑えられた

③ 歴史的な円安の恩恵

オルカンは外貨建て資産

2020年の1ドル110円台から、現在は大幅に円安が進んだ。

年初に一括で仕込んだ分は、この「為替の追い風」をより長い期間、より大きな金額で受けることができた。

4. 僕たちはどう生きる？

一括投資の注意点：
もし投資した直後に「暴落」が来た場合、一時的な含み損は一括投資の方が大きくなる

今回のシミュレーションは、たまたま「その後上がった」から大勝利したに過ぎない。

結論：あなたに合うのはどっち？

• 年初一括が向いている人：
• すでにまとまった余剰資金がある
• 一時的な20〜30%の暴落がきても気絶して待てる
• 理論的な正解（期待値）を追求したい

• 毎月積立が向いている人：
• 給料から毎月一定額を振り分けたい
• 高い時にたくさん買うリスクを避けたい（ドルコスト平均法）
• 精神的な安定を最優先したい