物の値段が上がる時代、高い買い物は早い方がお得？｜資産形成時期の購入はタイミングが大事
「最近は家も車も高いよね…。」
でも、インフレが続くなら早く買った方がいい気もする。
「今買うべきか、待つべきか」はかなり悩みますよね。
私の結論は、”物価高でも、高い買い物は出来るだけ後回し”です。
この記事では、”資産形成中の大きな支出に関する判断”について解説します。読み終えた頃には、”大きな支出に対する自分の判断基準”が分かるようになります。
インフレの現在、物価はどれくらい高騰しているのか？
調べてみると、
日本の直近3年間は、物価上昇率：2~3%くらいのようです。
但し、体感はもっと高く感じてる人が多いと思います。
理由の一つは、食料品の値上げが著しいから。
生鮮食品を除く食料品は前年比＋4%台です。
お米に至っては、＋100％以上の時期もあり、昔に比べて5kgのお米の値段が2倍以上になったのは記憶に新しいですよね。
政府は賃上げを要求してますが、
現金給与総額は前年比 ＋2.7%。
大手と中小の賃金格差が広がっていることを考えると
実際はもっと給与の伸びは少ない人が大多数なのではないでしょうか…。
結果的に、賃金（2.7％）＜ 食料品（4％）のため、
気づけば前より明らかに高くなっているのに、
給料はそこまで増えていない。
この状態が続くと、
何もしなければ確実に生活は苦しくなります。
物価高が今後も続く場合、大きい支出への考え方は？
日本は長いデフレ時代から抜け出した今、今後もインフレが続く可能性を考えると、
価格がさらに上昇する前に早めに手を打って色々購入を検討した方がよいのでは？
と考えるのが普通ですよね。
私が大きな支出を後回しにして、
なるべく現金を確保しようとする理由は、以下3点です。
①投資機会を失う
有名なオルカンやS&P500のインデックス投資の年率リターンは、過去データを見ると7％以上です。
インフレ（2~3％）分を差し引いたとしても、
投資のリターンが4％以上出る可能性が高いので、
”急いで色々購入するより、インデックス投資に資金を入れた方が、資産は増えていく”という事ですね。
実は、ここを理解してから、
私は大きな支出に対する考え方が大きく変わりました。
インフレで物の値段が上がったとしても
投資に回した方が資産が増えてく可能性が高いと考えると、
消費はなるべく抑えて投資資金を捻出したくなりませんかね。
②いざという時の流動性の観点
これも投資に当てはめると、
いざ買い増ししたいという投資チャンスに
余裕資金として現金を残しておかないと、
指をくわえて見てるだけになってしまいます。
また、事故で入院費が必要になるとか、
親の介護費用が必要になったとか、
何かしらの突発的なハプニングが起こる可能性もあると思います。
そういう点で現金は使わずに、何かに備えて、
なるべく手元に残しておいた方が安心ですね。
③今使うが最適とは限らない
インフレだからなんでも早めに買わなきゃ！という気持ちが先行すると、
比較不足だったり衝動的な支出になる可能性もあります。
特に購入するものが一時的に
値上がりしてる可能性もある場合、
それでもその時に買うのが本当にベストなのか。
本来は物の本質を見て、適切なタイミングで買うべきだと思ってます。
物の購入タイミングはいつが良いのか
では、結局何か大きな支出を行う場合、どうすればよいのか？
私の考えは、
将来お金に困らないようにするなら、
”なるべく購入は遅らせる、もしくは購入するとしても金額を最小限にして、資産形成を加速させる手立てを考える”です。
ここで4％ルールをお話ししますと、
運用資産1000万のうち、1000 x 0.04 = 40万円は使ってもお金は減らない(960万円が一年後には1000万円に戻る)というものです。
例えば、
車を300万で購入したいと考えた場合、
私はこれまで育ててきた配当金と投資信託に4％ルールを適用すれば、
自分のお金を減らすことなく、コツコツ育ってくれた資産から購入することが出来ます。
但し、今の資産や配当金に至るまでは、
なるべく大きな支出は後回しに出来るものはしてきました。
車必須な地域ですが、私はほぼ使わないので、
家族で一台、約50万円の中古フィットをもう5年近く乗っています。
300万円の車は諦め、
50万円にして浮いた250万円を資産運用、
これだけで250万 x 0.04 = 年間10万円は、
“何かに支出しても手元資金が減らない仕組み“を作ることができます。
10万円魔法のように毎年増えるなら、
家具家電は毎年手元のお金を使わずに購入できるようになりますよね。
こうやってコツコツ“金のなる木“を早い段階から育ててきました。
その結果、将来的に300万円の車を資産運用からの利益だけで買うことができるようになったんです。
しかも、一度この仕組みを作ってしまえば、300万円の車は毎年購入しても資産は減りません。
このように、贅沢品は自分の現金を使わず、お金に働いてもらって購入できる仕組みを考えるのが、
資産形成を成功させる大きな一歩に繋がると私は考えています。
もし今、「買うか迷っている」なら一度立ち止まってみてください。
そして、「今使うお金なのか、それとも将来増やすお金なのか」
これを考えるだけで、判断はかなり変わると思います。
まとめ
✅ インフレだからといって「高い買い物は今すぐ」が正解ではない
✅ 投資リターン > インフレの可能性が高いため、資産形成を優先した方が将来はどんどん豊かになる
✅ 大きな支出は資産に働いてもらって購入した方が効率的
「現金で買うのか」
「資産で買うのか」
この違いが、長期的な資産形成の差に直結します。
「先に大きく資産を増やして、増えた資産から色んなものを購入する」という意識が大事です！
但し、何でもかんでも後回しにすることで、
“今の生活の豊かさを奪う“可能性があるならば、
そこはしっかり考えるべきです。
私の場合は、
車には家族全員興味がありませんでした。
ちゃんと乗れて荷物をある程度乗せれればOKくらいなので、
安い車の中でも荷物を多く詰め込めるフィットを選んだという経緯があります。
ぜひ、皆さんも自分（と家族）と本当に今必要なものは何なのか、
資産形成を優先して後回しにしても心の豊かさが変わらないものは何か、
について一度会話してみることをおススメします。
皆さんの資産形成がはかどって、
どんどん豊かになれるよう一緒に頑張りましょう！
最後までお読みいただきありがとうございます！
この記事があなたの人生に少しでも役立てば嬉しいです。
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※この記事は、特定の銘柄や金融商品の購入・売却を推奨するものではありません。投資には元本割れを含むリスクがありますので、最終的な投資判断はご自身の責任でお願いいたします。
