「このままでは届かない」が原動力だった｜理想のライフプランを作る意味

「資産形成の目標って、どのくらいに設定すればいいんだろう？」
投資を始めると、こんな疑問を持つことがあります。

「無理のない、身の丈に合った目標を立てるべき」

一方で、

「どうせなら、高い目標を目指したほうがいい」
という考え方もあります。

どちらが正解なのでしょうか。

もちろん、
これは性格によって合う・合わないがあります。

ただ、私はこれまで、
少し背伸びした目標を設定することが多かったですね。

今回の記事では、私が資産形成で、
「現実的なライフプラン」と「少し高い理想のライフプラン」の2つを作った理由について書いてみようと思います。

資産形成でも目標設定をするべき理由

私は、資産形成において、
「目標金額を高くすること」が重要だとは思っていません。

じゃあ、なんでごろ―まるは、
資産1億にも増やしたんだよって思われる方もいらっしゃるかもしれません。

私の場合は、
家族と話し合って、

• マイホーム1億円（👈これ私の夢）

• 毎年の旅行代100万円（👈これ家族の夢）

という夢を盛り込んだ結果、
安心できるラインとして資産が2030年時点で2億円、
という目標を立てて進んでいるところになります。

過去記事を読んだ方はご存じだと思いますが、
興味のない車はお金をかけず約50万円の中古フィットに4年以上乗ってますし、今の賃貸は6万円ちょっとです。

大切なのは、
そのお金でどんな人生を送りたいのかを考えることだと思っていますね。

家族がいるなら、
「旅行にはどのくらい行きたい？」
「子どもの教育資金はいくら必要？」
「どんな家に住みたい？」
「老後はどう過ごしたい？」
など、それぞれ理想の生活があるはずです。

だからこそ、
ライフプランには現実だけでなく、
自分や家族の「夢」も盛り込むことが大切だと思っています。

ただ、夢をすべて実現しようとすると、
生活が破綻してしまう可能性もあります。

そこで重要になるのが、
「現実」と「理想」の間で、
どこを目標にするかという目標設定だと思っていますね。

私が「現実と理想」の２つを用意した理由

私はまず、
「これなら生活が破綻しない」
という現実的なライフプランを作りました。

無理な節約をせず、家族との時間も楽しめる。

人によっては、
これだけでも十分に「豊かな人生」だと思います。

ただ、
私の場合は少し違いました。

これまでの人生を振り返ると、
私はどうやら少し攻めることで満足感を得るタイプのようです。

「ちょっと難しいけど、やってみよう」
「せっかくなら、もう一段上を目指したい」

そんな性格でした。

そこで資産形成でも、
もう一つ「理想のライフプラン」を作ることにしました。

それを作ったのが2020年。

当時の計画では、
2029年時点で手元資金が約800万円不足する予定でした。

普通に考えれば、
かなり無謀な計画です。

でも、
私は不思議と不安にはなりませんでした。

むしろ私は、
「これを実現するにはどうすればいいんだろう？」
と考えていた気がします。

そして2026年現在。

2029年時点で約800万円赤字のライフプランは、
残り44万円の赤字予定にまで改善しています。
（残念ながらまだ赤字です。笑）

少し高い目標設定が人生を変えた

なぜここまで変わったのか。

私は、その理由の一つが、
「少し高い目標を設定したこと」だと思っています。

「このライフプランを実現するには？」

少し背伸びした目標を設定すると、
普段の生活でも自然と実現方法を考えるようになりました。

「もう少し支出を減らせないか」
「収入を増やせないか」
「投資に回すお金を増やせないか」
「資産をどう運用すればいいか」

目標があったからこそ、
こうしたことを考える機会が増えました。

もちろん、
これは全員におすすめする方法ではありません。

目標が高すぎることで苦しくなる人もいるからです。

でも私の場合は、
目標をゲーム感覚で捉えることが多く、
「絶対クリアするぞー！」という性格も相まって、
この目標設定がうまく機能したのだと思います。

前回の記事でも書きましたが、
2026年時点では、少し高い目標を掲げたことで、
当初の予定より資産が約6,000万円上振れする結果にもつながりました。

ただ、
すべてが目標設定のおかげとは思っていません。

収入や支出、投資環境など、
さまざまな要因があります。

それでも、
少し高い目標を設定したことで、
「どうすれば実現できるか」を考える習慣が生まれたことは、自分にとって大きかったと思いますね。

まとめ

資産形成では高い目標を設定すればいいのでしょうか。

私はそうは思っていません。

大切なのは、
自分と家族に合った目標を設定することです。

まずは、
「この人生なら納得できる」
と思える現実的なライフプランを作る。

そのうえで、余力があるなら、
「もう少し豊かにするなら？」
というワクワクできる理想のライフプランも考えてみる。

もし理想が少し届かないのであれば、
「あと少しだけ頑張ってみよう」
くらいでいいと思います。

お金を多く持つことは、
人生の選択肢を増やす可能性があります。

でも、必要以上に高い目標を設定して、
今の人生を苦しくする必要もありません。

資産形成は、
ただお金を増やすためのものではなく、
自分や家族が望む人生に近づくための手段です。

だからこそ、
自分の性格や家族の価値観を考えながら、
「現実」と「少し背伸びした理想」
の2つを作ってみる。

その中から、
自分たちに合った目標を見つけてみてはいかがでしょうか。

私の場合は、
その「少し背伸びした目標」が、
資産形成を大きく前に進めてくれました。

もし、
今の生活をもっと豊かにしたいと思うなら、
こういう目標設定の仕方も一つの方法と思ってもらえたら嬉しいです。

理想とする人生に向かって一歩ずつ頑張っていきましょう！

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