4月から社会人になる方へ〜お金編〜

みなさんこんにちは。凡人リーマンです。
前回に続いて、新社会人シリーズでお届けします。今回はお金編です。

新卒の時点で資産形成に取り組めるか否かでその後の人生が大きく変わると言っても過言ではありません。

それでは、お金編スタート！

【まずは資産形成したいかしたくないか】

そこから？と思う方も多いかもですが、やりたくないことはやらなくていいので、
まずはこの問いについて考えてください。
資産形成をしたい人は続きを読んでください。
したくないな人は、ここで離脱してください。

【資産形成の目的】

次に、資産形成をしたいと思う方は、
「何のために資産形成をするか」という目的を考えましょう。

これは人によって色々あると思います。
例えば…
・老後のため
・FIREするため
・お金の不安を減らすため
・家族のため
などなど

私凡人リーマンの場合は、
FIREのうち FIするためです。
今の会社を辞めるつもりはないですが、
「辞めようと思えばいつでも辞められる」、そんな状況にしておきたいのです。

ということで、資産形成をしたいと思うなら、まずはどんな内容でも良いので、目的を設定しましょう！

【なにをするべきか】

さて、ここまでで、目的を設定してもらったと思います。
目的設定（定性的要素）の次は、
目標設定（何歳時点でいくら欲しいかなど定量的要素）といきたいところですが、
資産形成ははじめの一歩をいかに早く踏み出すかが大事なので、先に何をすべきか実践内容をお伝えします。
目標は後から設定したらOKです。

《やること》

入社3ヶ月程度
①給料の内容を把握する

→まずは自身の給料を把握しましょう。
支給額がいくらか。
社会保険料など控除される額がいくらか。
そして、手取りがいくらか。
これらを3ヶ月間で把握して、毎月の手取りを認識しましょう。

②毎月の支出を把握する

→手取りの把握と同時に、毎月の支出も把握しましょう。この支出の把握が最も大事になります。
この際、必ず家計簿をつけるようにしましょう。
Excelで管理しても良いですし、最近はアプリで簡単に管理できますので、やりやすい方法でやっていきましょう。
ただ、個人的には、最初の3ヶ月くらいはExcelで厳密に管理するのが良いかなと思います。というのも、やはり毎月自分が何にお金を使っているかということ最初のうちはしっかり把握することが大事だと思います。
例えば、水光熱スマホ費が月平均いくらかかるとか、外食費用がいくら、食料品費がいくら、日用品、医療費などなど。
支出内容を厳密に把握できれば、「ではどこを削れるのか」という視点が出てきます。

③証券口座開設

→開設自体は無料なので、証券口座を開設しておきましょう。
多くの人にとって、SBI証券か楽天証券で充分です。

④なんの金融商品を買い付けるか

→まだ実際には買い付けませんが、
今後の資産形成のために何の金融商品を買うか決めましょう。
多くの人にとって、通称オールカントリーやS&P500連動型を買えばOKです。
そのほかにもいろいろ商品はありますので、まずは自身で調べてみましょう。

入社4ヶ月以降
①引き続き、手取りと大まかな支出を把握し、毎月いくら余剰が出るか確認する

②余剰は、まずは貯金としていきましょう

→もしも毎月2万円残るのであれば、それは貯金していきましょう。そして、ある程度の額になるまでは基本的に貯金を継続しましょう。
このある程度の額というのは、その人の生活費次第なので一概に金額は言えませんが、
私としては最低限50万円、できれば100万円は貯金で貯めておきたいところです。

③余剰のうち1,000円だけでも良いので、毎月積み立てを開始する

→先に決めた金融商品を、毎月1,000円で良いので、積み立てを開始しましょう。少額投資で相場に慣れていきましょう。

これらをまずは当たり前にできるように、習慣にしましょう。

入社6ヶ月以降
①余剰を増やすために、支出を削減していきましょう

→ある程度、何にお金を使っているか把握できている時期だと思います。そこで、自身の中で「ここは節約したいな」という削る支出をピックアップして、改善していきましょう。
例えば、「毎日ジュースとアイスを買っていて、月3,000円使っているけど、健康にも良くないし、せめて1週間に一回買う程度にしよう。そうすれば2,000円くらいは削減できるな」とか。
必ずしも必要な支出ではなく、なんとなく支出しているものを優先的に削っていきましょう。

②ボーナスは全額貯金

→ボーナスがある人は、全額貯金しましょう。とはいえ、ボーナスなので、少しは使ってもいいです。
私の場合は、例えばですが、
ボーナスが100万円なら5万円だけは好き勝手使います。
ボーナスが貯金のブーストをかけてくれます！
ボーナスの大半をいかに貯められるかが大事です。

③以降は、投資に回す額と貯金の額の比率を調整

→ここまできたら、貯金もある程度できはじめていると思いますので、本格的に投資フェーズに移行です。
これまでの仮定で話をすると、
現時点では月に2万円余剰が生まれ、
内1,000円は投資、残りは貯金という
1,000円：19,000円の比率です。
これを、投資：貯金
=5,000：15,000とか
=10,000：10,000とかにしていきます。

《最後に》

ここまできたら、あなたの生活は落ち着きはじめており、資産形成の土台が出来上がっている状況になると思います。
あとは、毎年継続して、できるだけ投資していけるようにしましょう。

正直、やるべきことはまだまだあります。
目標（定量的）や見通しを立てた方がいいですし、
余剰を増やすための節約術であったり、お伝えしたいことは多々あります。

ですが、あまりに長くなっても、大変なので、ひとまず今回はここまでとします！
なにかご要望とかあればコメントで教えてください。私で回答できることは、それについて記事にします。

今回はやや長くなりましたが、
ここまで読んでくださり、
ありがとうございました。

以上です