退職後もこれで安心！サイドFIREに向けた “5つの準備” 〜 虎の巻 〜

はじめに

会社を退職してFIREやサイドFIREを目指すとき、最も重要なのは「生活基盤を整えつつ、抜け漏れなく手続きを進めること」です。

初めて会社を退職し自由な時間を手に入れる際には、保険・年金・税金など、やるべきことは意外と多く、しかもタイミングを逃すと余計な出費や2度手間が発生するケースも少なくありません。

この記事では、サイドFIRE2年目の私のケースに当てはめて「退職の1ヶ月前」→「退職直後2週間以内」→「退職1ヶ月以内」 という3つのフェーズに分けて、FIRE/サイドFIREに向けて必要な準備を整理しました。

これからFIREするために退職を検討予定の方、すでに準備は整っている方、最後にはチェックリストも付けていますので、自分の状況と照らし合わせてぜひ活用してください。

FIRE/サイドFIREに向けて

１．退職の1ヶ月前までの準備

①国民健康保険または任意継続保険の試算

• どちらの健康保険が安いか、保険料のシミュレーションを必ず実施

• 1年目は任意継続保険の方が安くなるケースが多い

• 退職後にFIREし収入が下がる場合、2年目4月以降は配偶者の扶養または、国民健康保険に切り替えた方が安くなるケースもあるため、2年目もシミュレーションが必要

• 保険料の比較は各シミュレーションサイトを参照
  
  👉私の場合は、2年間は子供達も含めて任意継続保険とし、満期後は子供は妻の扶養に、私は国保に切り替えています

②基礎年金番号の確認

• 年金手帳や「ねんきん定期便」で確認。今後のiDeCo口座開設や年金手続きに必須

③ねんきんネット利用者IDの申請

• 将来の年金見込額や加入履歴をオンラインで確認できるようになる
  
  👉私の場合、別記事のiDeCoの出口戦略で正確な年間額を知るのに活用しています

◆PC環境の準備（必要に応じて）

• 勤務先PCは返却必須。退職後に申請書や証明書をオンラインで扱うため、自分用のPCを用意

◆NISA口座の開設（必要に応じて）

• 未開設の場合、退職前に開設しておくとスムース

• おすすめは「SBI証券+三井住友カード+三井住友銀行」の組み合わせ（👈私もこの組み合わせ）

• 楽天経済圏なら「楽天証券+楽天カード+楽天銀行」の組み合わせ

◆投資用クレジットカードの準備（必要に応じて）

• 投資用の証券口座に合わせて高ポイント還元率の投資用クレジットカードを発行

• 証券口座と組み合わせることで高還元率のポイントを獲得
  
  👉私の場合、SBI証券とOliveプラチナプリファードカードの組み合わせで、年間10万円超のポイントを獲得しており、このポイントは全て特定口座の投資信託に再投資しています

２．退職後から2週以内までに準備すること

④保険切替手続き

• 任意継続保険か国民健康保険への加入手続きを速やかに実施

• 任意継続保険に切り替える場合は退職後、20日以内に申請が必須

• 国民健康保険に切り替える場合は退職後、14日以内に役所で申請が必須

⑤年金切替手続き

• 国民年金への切替は退職の翌日から14日以内に役所で申請が必要
  
  👉私の場合、年金もクレカ払いに切り替え済みです

◆ハローワークでの手続き（既に副業で収入がある場合は除く）

• 失業給付の申請（条件次第）。離職票・雇用保険被保険者証を忘れずに持参
  
  👉私の場合、退職前から副業収入があったので失業保険は受け取れませんでした。。

◆役所での各種証明書発行手続き（必要に応じて）

• 住民票（2〜3部）、戸籍謄本（1〜2部）、所得証明書など。各申請書類で必要になるケースが多いので、あらかじめ必要書類が分かっていればまとめて取得しておく

• 印鑑証明登録（副業で法人や事業主となる場合、契約書の取り交わしや古物商申請などで必須）
  
  👉私の場合、パスポート更新と古物商の申請手続きがあったので、その都度、何度も役所まで足を運びました。。

３．退職後から1ヶ月以内までに準備すること

◆カード払い切り替え申請（必要に応じて）

• 投資用クレジットカードを発行した場合、ポイント還元のためカード払いできる支払を切り替える※ポイント集約

• FIRE後に追加でカード払いが可能な支払は「NISA積み立て枠」、「国民年金」、「国民健康保険」などがカード払いでポイント獲得が可能

◆iDeCo口座の開設（必要に応じて）

• サイドFIREで副業収入がある場合は節税のメリットあり

• 退職前に企業型DCで運用していた場合は退職後に元本補償型商品にスイッチングされているため、早めに移管し運用再開する必要あり

◆個人事業主開業届（必要に応じて）

• サイドFIREでしっかり副業で事業収入を得る場合は開業届を税務署に提出

• 青色申告を希望するのであれば同時に申請する

• 白色申告であれば開業届の提出は必須ではありません

◆予定納税の減額申請（必要に応じて）

• 確定申告を行っているサラリーマンの方は最寄りの税務署へ「退職により所得が下がるため」と言う理由で申請しておかないと納税通知が届いてしまいます
  
  👉私の場合、退職によりRSU（自社株）の付与が無くなったことを理由に免除申請を出しました

◆インボイス届け出（必要に応じて）

• 副業で取引先からインボイス登録が必要であれば申請

• 届け出を行うと課税事業者になり確定申告で消費税を納税する必要あり
  
  👉私も副業でインボイスが必要になり、泣く泣く申請しました。登録完了まで1ヶ月ほどかかるので、インボイスの請求書を発行する必要がある方は早めに申請して下さい

◆古物商許可申請（必要に応じて）

• 副業で中古品の売買（ヤフオク/メルカリなど）を行い、年間20万円を超える場合は古物商許可が必要

• 最寄りの警察署にて約1か月ほどで許可が下りる
  
  👉私はB2Bの業者間オークションに参加するために取得しています。申請書は自分でも書けるので時間がある方はチャレンジしてみて下さい！

FIRE準備 チェックリスト

退職の1か月前までに準備

• ☐ 国民健康保険と任意継続の保険料シミュレーション

• ☐ 基礎年金番号の確認（年金手帳・ねんきん定期便）

• ☐ ねんきんネット利用者ID申請

• ☐ PC環境の整備（自身のPCを購入）

• ☐ NISA口座開設（証券会社＋銀行＋クレカの組合せを検討）

• ☐ 投資用クレジットカード発行(会社員のうちに)

退職後2週間以内に準備

• ☐ 健康保険切替（任意継続：20日以内／国保：14日以内）

• ☐ 国民年金切替（14日以内）

• ☐ ハローワークで失業給付申請（条件次第）

• ☐ 役所で証明書発行（住民票、戸籍謄本、所得証明書など）

• ☐ 印鑑証明登録（未登録の場合）

退職後1か月以内に準備

• ☐ 投資用クレジットカード払いへの切替（NISA積立、国民年金、国保は要申請）

• ☐ 個人事業主開業届（青色申告承認申請を同時提出も可）

• ☐ インボイス登録申請（必要に応じて）

• ☐ 古物商許可申請（中古品販売で20万円超の場合）

おわりに

FIREやサイドFIREは「お金の準備」だけでなく、「退職後の生活基盤をどう整えるか」が成功のカギです。
特に健康保険・年金・税金の手続きは早めに動かないと、後で余分な出費や待ち時間が発生するリスクがあります。

この記事を参考に、退職前後のやるべきことをスケジュール化し、確実に1つずつクリアしていきましょう。
「自由な時間と安心した生活基盤」を両立させて、理想のFIRE/サイドFIREライフをスタートさせてください。