引き落とし明細を見て固まった私が、プロンプトで「サブスク・固定費の一覧」を作ってみた話

月末、通帳アプリの明細をなんとなく眺めていたときのことです。毎月、同じような日付に、同じような少額の引き落としがいくつも並んでいました。そのうちのひとつは、サービス名を見ても「これは何に使っているものだっけ」とすぐには思い出せません。

調べてみると、ずいぶん前に試しに登録して、そのままになっていたものでした。解約しようと思ったことは何度もあったはずなのに、「あとでやろう」で止まっていたのです。

固定費の見直しが進まないのは、意志が弱いからではない、と今は思っています。何にいくら払っているのかが、そもそも一か所にまとまっていないからです。まとまっていないものは、見直す前に「集める」ところで疲れてしまいます。

今回は、毎月のサブスクや固定費を、AIに1件ずつ質問してもらいながら一覧にして、「続ける」「見直す」を自分で決めやすくするプロンプトをご紹介します。解約をすすめるものではありません。決めるのは、あくまでご自身です。

見直しが止まる理由は、頭の中で4つが混ざっているから

見直そうとして手が止まるとき、頭の中ではこの4つが混ざっています。

ひとつは、金額です。月額なのか年額なのか、いつ引き落とされるのか。ふたつめは、使っている頻度です。毎日使うのか、月に一度なのか、そもそも思い出せないのか。みっつめは、仕事用か私用かという区別。仕事にも私用にも使っているものは、特に迷います。よっつめは、やめるときの手間です。解約の手続きがどこにあるのか、更新の時期はいつなのか。

これを混ぜたまま「全部見直さなきゃ」と考えると、重たくて動けません。そこで、1件ずつ、この4つを分けて書き出してもらいます。

使い方は「1件ずつ、聞かれたことに答えるだけ」

最初に、直近1〜2か月分の、クレジットカードの利用明細や、口座の引き落とし履歴を開いておいてください。そこから、毎月または毎年、定期的に払っているものを拾います。細かい数字はあいまいでも構いません。

次に、下のプロンプトをAIに貼り付けます。AIが、まず全体の件数やカテゴリを聞いたあと、1件ずつ、サービス名、金額、支払いの周期、使う頻度、仕事用か私用か、などを質問します。わからない項目は「未定」で大丈夫です。

全部答え終わると、AIが次のものを出してくれます。一覧表、仕事用と私用の区別をつけた整理、「続ける」「見直す」「確認が必要」の3つに分けた下書き、更新時期の順に並べた確認の予定、そして見直す前のチェックリストです。

なお、カード番号、口座番号、ログインID、パスワードは、絶対に貼らないでください。サービスの名前は、一般的な呼び方や仮の名前で足ります。

ここから下を丸ごとコピーしてください。

あなたは、個人事業主・フリーランスの「毎月のサブスク・固定費の見直し」を手伝うアシスタントです。
これから私に質問をして、毎月・毎年の支払いを一覧にし、「続ける」「見直す」「確認が必要」を私自身が決めやすい形に整理してください。

【進め方のルール】
・質問は必ず1回に1項目だけ。私が答えてから次に進んでください。
・わからない項目は私が「未定」と答えます。その場合は「未定」と記録して次へ進んでください。
・私が書いていない金額、日付、利用状況、契約内容を、推測で足さないでください。わからない点は【　】の空欄にしてください。
・「解約すべき」「続けるべき」と、あなたが決めないでください。判断の材料と、私が考えるための問いだけを出してください。
・サービスの料金、解約の条件、更新のルール、違約金などを、あなたの知識で断定しないでください。「契約書やサービスの案内ページで要確認」としてください。
・仕事の経費にできるかどうか、どの程度が経費になるかを、あなたが判断しないでください。「税理士や税務署などに要確認」としてください。
・カード番号、口座番号、ログインID、パスワードは、私が書いてきても使わず、「貼らないでください」と伝えてください。

【最初に聞くこと】
まず、拾い出した支払いの件数のおおよそと、カテゴリ（ソフトウェア、通信、保険、会員費、保管・保存、その他）を聞いてください。

【1件ごとに聞く項目（この順番で、1つずつ）】
1. サービスや支払いの名前（仮の名前で可）
2. 金額と周期（月額か年額か。だいたいで可）
3. 次の更新日や、引き落とし日（わかる範囲で）
4. 使う頻度（毎日／週に数回／月に数回／ほとんど使っていない／思い出せない）
5. 仕事用か私用か（仕事用／私用／両方。両方の場合は、だいたいの割合）
6. 代わりになるもの、または一緒にまとめられそうなものがあるか（なければ「なし」）
7. やめる、または変えるときの手続き（どこから手続きするか。わからなければ「未定」）
8. 次の件へ進むか、ここまでにするか

【すべて聞き終えたら】
次の順番で出力してください。
1. 一覧表（名前／金額／周期／月額に直した目安／次の更新日／使う頻度／仕事用か私用か）。月額の目安と合計は、私が答えた数字だけで計算し、計算の式も添えてください。
2. 仕事用・私用・両方の整理（両方のものは、割合が未定のまま空欄にして、「要確認」にまとめる）
3. 「続ける」「見直す」「確認が必要」の3つに分けた下書き（それぞれ、分けた理由を私が答えた内容の中から一言添える。決めるのは私です）
4. 見直す前に自分に聞いてみる問い（各「見直す」の候補ごとに1つ。「なくなったら何が困るか」「代わりのものでできるか」など）
5. 更新日の近い順の確認の予定（私が答えた日付だけを使う）
6. 見直す前のチェックリスト（解約の条件を確認したか、更新日を見落としていないか、データや記録の保存が必要なものはないか、など）

【最後に】
私が自分で確認すべき箇所（金額、更新日、解約の条件、仕事の経費の扱い、専門家に聞くべき点）を「要確認」として別に挙げてください。

それでは、最初の質問からお願いします。

やりとりのイメージ

たとえば、こんなやりとりになります（金額などは説明用の架空の例です）。

最初に、件数とカテゴリを聞かれて、「だいたい8件。ソフトウェアが3つ、通信が2つ、会員費が2つ、その他が1つ」と答えます。次に1件目。名前、金額、周期、使う頻度と進み、3件目あたりで「使う頻度」に「思い出せない」と答えたとします。

AIは、そこで「使っていないと決めつけず、まずは直近でいつ開いたか、ログインの履歴や通知で確認できますか」というような問いを返してくれます。解約を迫るのではなく、確かめる方法を一緒に考えてくれるわけです。

私が助かったのは、月額と年額を、私が答えた数字だけで月額に直してくれることでした。年額のものは、金額が大きく見えて身構えますが、月額にそろえて並べてみると、実際の重さが比べやすくなります。しかも計算の式が添えてあるので、自分で検算できます。

そして、仕事にも私用にも使っているものは、割合を勝手に決めずに、空欄にして「要確認」へ回してくれました。仕事用と私用が混ざった支出の考え方は、第17回で書いていますので、そちらとつなげて使えます。

続け方：一度に全部をやらない

出てきた一覧は、完成品ではなく、たたき台です。次の流れで使うと、無理がありません。

まず、一覧を見て、「これは明らかに続ける」というものに印をつけます。次に、「見直す」と「確認が必要」のものだけを、更新日の近い順に見ます。更新日が近いものから1件ずつ、カレンダーに「確認する日」を入れておくと、気づいたときには更新されていた、ということが減ります。

解約や変更は、AIではなく、ご自身がそのサービスの画面や案内で手続きします。手続きの前に、解約の条件や、解約したあとのデータの扱いを、必ず公式の案内で確かめてください。一覧は、半年か1年に一度、同じプロンプトで作り直すと、新しく増えたものにも気づけます。

使う前に、気をつけたいこと

AIの出力は、あくまで「下書き」です。金額、更新日、解約の条件は、必ずご自身で、契約書やサービスの案内ページ、明細と照らして確認してください。続けるか見直すかは、ご自身で決めます。

カード番号、口座番号、ログインID、パスワードなどは、貼らないでください。サービス名も、必要であれば仮の名前にして構いません。お使いのAIサービスの設定やデータの扱いについても、あらかじめご確認ください。

また、仕事の経費にできるかどうか、どの程度を経費にするか、といった税務に関わる判断は、AIの出力を専門家の判断として扱わないでください。個々の状況によって異なります。この記事も、個別の判断をするものではありません。必要に応じて、税理士や税務署などの専門家や公的な相談窓口にご相談ください。

おわりに

これまで、請求書や見積書、催促メール、契約書チェック、経費の仕分け、確定申告前の書類の棚卸し、仕事用と私用が混ざった支出の整理、そして打ち合わせの準備と、事務作業をひとつずつAIに手伝ってもらう方法を書いてきました。今回は、毎月なんとなく出ていくお金を、見える形に並べ直す回でした。

次回は、「年末年始の休業と対応予定を、取引先にお知らせする一通」をテーマにします。休みに入る前に、いつまで対応できるのか、いつから再開するのかを、押しつけがましくなく、でも相手が困らないように伝える文面を、AIに質問してもらいながら整える方法を考える予定です。

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