投資をしたいと言っていた知人が、月3万円の保険に入っていた

みやま｜静かな退職×サイドFIRE

2026年10月8日 21:36

みなさんは、友達とお金の話をしますか。

自分がインデックス投資を始めてから、つくづく思うのが、
人によって金融リテラシーが全然違うということ。

共通認識が違うとその後の話がかみあわない😭
義務教育でやっておいてほしいです。

というのは、先日知人と話をしていたら
「月3万円の保険商品に加入した」という話が出てきまして…。

ちょっと考えさせられたので、その時の話を記録として残しておきます。

「投資、どうなった？」と聞いたら

その人は以前から「投資をしたい」と言っていました。
なので、証券口座の開設方法やインデックス投資の話を軽くしていたんですが…。

ふと、何気なく聞きました。
「投資、あれからどうなった？」

そろそろつみたてNISA始めたかな、くらいの気持ちです。

返ってきた答えは、こうでした。
「保険も入れて、投資もできるやつに入ったよ〜」

月々の支払いは、3万円だそうです。

「ん？😳」となりました。

さらに聞いてみると、本人は自分が何に入ったのか、あまり分かっていない様子。
商品の名前も、仕組みもわからないとのこと。

おそらく貯蓄型か、それに近いものに入ったようです。
本人が分かっていない以上、私にも正確なところは分かりません。

正直に言うと、「あちゃー」と思いました

そのとき表面は笑顔でしたが、心の中では頭を抱えていました。
なぜそう思ったかというと

本人が中身を分かっていない
分かっていないものに月3万円はヤバイ
投資がしたいと言っていたのに保険商品を買っている

ここで誤解のないように書いておきますが、保険商品が絶対にダメだと言いたいわけではありません。
合う人には合うのだと思います。

怖いのは、「投資がしたい」と言っていた人が、投資ではないものを買って、それで投資をしたつもりになっている。
という、そのズレです。

しかも、最近購入したということ。
これは軌道修正は難しそうだなと思いました。

なぜ、お金の話はこんなに説明が難しいのか

後からもっと何かできなかったのかなとモヤモヤしました。
結論、難しいなと。

① もう、契約している

これが一番大きいです。
契約前なら「こういう選択肢もあるよ」で済む話が、契約後は「あなたの判断は間違っていた」になってしまう。
同じ内容でも、タイミングが違うだけで意味が変わります。

② 本人が中身を分かっていないと、説明を始められない

「その商品は〜」と話そうにも、相手が何を買ったのか分かっていないので、前提が共有できません。

まず何に入っているかを確認するところから始めないといけないですね。

③ 保険は、不安を買っている

保険に入る動機は、たいてい数字ではなく不安です。

「このままだと将来どうなるんだろう」という気持ちに、保険は答えてくれる。
だから、こちらが数字で説明しても、不安そのものは消えません。

④ 資格はあっても責任は取れない

私は一応FP2級を持っています。でも、それを仕事にしているわけではない、ただの知人です。

「こっちのほうがいいよ」と言って、もし後から何かあったとき、責任が取れません。
資格がある分、かえって慎重になります。

言えたことはこれだけ

結局、その場で私が言えたのは、これだけです。
「どんな保険に入ったか、また詳しく教えて」

最低限、どんな商品を買ったかを確認する入口だけは作っておきたかった。

誰かが「それ、やめたほうがいいよ」と言っても、たぶん響きません。
人は、他人に言われたことより、自分で気づいたことのほうを信じます。

だったら、自分で気づくきっかけを置いておくほうがいいと思いました。

正直、お金の話は自己責任です。
他人があれやこれや言うものではないし、言われた方もイヤだと思います。

本人が納得して購入した商品に、私が何か言うことなんてできませんし、する必要もないです。

私の考えが絶対正しいとも言えないですしね…。

まとめ

書いていて思ったのですが、これは保険の話ではなく、人との距離の話ですね。

正しいことを知っていても、それを伝えられるかどうかは別問題。
お金の話は、正しさより先に「言える関係かどうか」が立ちはだかる。

そして家族であったとしても、言いにくいだろうなぁと。
自分で知識を積み上げていくしかないですね。

みなさんなら、言いますか。それとも、言わずにおきますか。

私は言えませんでした😇

※お金や投資に関する内容は、私個人の経験と考えです。投資の判断は、ご自身で確認のうえ行ってください。