銀行の支店長が、融資詐欺に騙されそうになった話｜自分自身の目で見、自分自身の心で感じる大切さ

銀行は、「命の次に大切」と言われるほど大きな「お金」を扱う仕事です。

だからこそ、銀行を騙してお金を引き出そうとする人と、運悪く出会うことがあります。

今日は、私が銀行の支店長をしていた頃に経験した、「もう少しで融資詐欺に騙されるところだった」という話を書いてみたいと思います。

かなり以前の出来事ですが、今でもよく覚えています。

「3,000万円の新規融資」

私が大阪市城東区の支店で支店長をしていた頃の話です。

ある日、

「新規融資の申し込みがあります」

と報告が上がってきました。

金額は3,000万円。

信用保証協会の保証付き融資で、書類を見る限り、決算書も事業内容も整っています。

「新しい法人融資取引が一件増える」と喜んでいました。

ところが、実際に経営者と面談してみると、少し気になることがありました。

社長なのに、ほとんど話さない

銀行では、新規融資先について、支店長が直接面談して本人確認をするというルールがありました。

後日、二人の男性が来店しました。

一人は「社長」。
もう一人は「経理責任者」。

私は、事業内容や資金の使い道、今後の事業計画などについて質問しました。

ところが、なぜか社長がほとんど話さない。

建設業の具体的な仕事内容を聞いても、答えるのは隣の経理責任者です。

最初は「経理担当だから詳しいのだろう」と思っていました。

でも、質問を重ねても状況は変わりません。

「社長なのに、どうしてこの人は何も話さないんだろう？」

そんな疑問が、少しずつ膨らんでいきました。

本人確認のため免許証をお願いすると、

「今日は持ってきていません。後日持参します」

とのことでした。

この時点では、まだ大きな問題だとは考えていませんでした。

小さな違和感が重なっていく

1週間ほどして、二人が再び来店しました。

今度は社長の免許証を確認できました。

ところが、その免許証は、つい最近再交付されたものでした。

もちろん、免許証を紛失して再交付すること自体は珍しいことではありません。

ただ、

社長が事業についてほとんど話さない。

本人確認の免許証が、直前に再交付されている。

一つひとつは問題とは言えません。

でも、なぜか気になる。

私は、その「小さな違和感」を無視しないことにしました。

自転車で、会社を見に行った

その会社の事務所は、銀行から約1キロ。

私は自転車に乗って、実際に見に行くことにしました。

事務所には誰もいませんでしたが、ガラス越しに中を見ることができました。

応接セット、机、建設業関係の本。

一見すると、普通の事務所です。

ただ、気になったのが掲示板でした。

チョークで予定を書き込めるようになっているのに、何も書かれていない。

建設業の会社なのに、仕事の予定らしきものがまったく見えません。

もちろん、それだけで怪しいとは言えません。

それでも、私の中の違和感は、さらに大きくなりました。

近所の人に聞いてみた

私は、渉外担当者だった頃から、必要に応じて近所の方に話を聞くことがありました。

この日も、その癖が出ました。

事務所の両隣にある住宅のインターフォンを押し、

「○○銀行です。お隣の事務所のことで、少し教えていただきたいことがありまして……」

と尋ねました。

すると、中年の女性が、

「お隣さんね。最近越してきたみたいだけど……」

と話してくれました。

そして、

「昼間は、ほとんど人がいないのよ」

さらに、

「夜になると、ちょっと怖そうな人たちが出入りしていて……」

と。

私は、それ以上詳しく聞くことはしませんでした。

でも、その話は強く印象に残りました。

「今回は融資を見送ろう」

翌日、私は担当者と、それまでに分かったことを一つひとつ整理しました。

書類上、大きな問題はない。

本人確認もできた。

信用保証協会の保証も予定されている。

それでも、

• 社長が事業についてほとんど説明できない

• 免許証が直前に再交付されている

• 事務所の実態に違和感がある

• 近隣から気になる話を聞いた

こうした情報が重なりました。

もちろん、どれも決定的な証拠ではありません。

だからこそ、私は「詐欺だ」と決めつけるのではなく、

「この状態で3,000万円を融資して大丈夫なのか」

と考えました。

そして最終的に、

「今回は融資を見送ろう」

と判断しました。

数か月後、新聞より先に「答え」を見つけた

それから数か月後。

企業情報を確認していると、その会社に関する倒産情報が目に入りました。

そこには、私たちが融資を見送った後、別の金融機関から信用保証協会の保証付き融資を受け、その後まもなく倒産したことなどが記されていました。

代表者の実態や資金使途についても疑義があったようです。

私は記事を読みながら、

「もし、あの時融資していたら……」

と思いました。

あの「社長」は何者だったのか

その後、金融業界では、

「路上生活者などを社長に仕立てて、融資を受けようとする詐欺グループがいる」

という話を耳にするようになりました。

もちろん、今回の会社がそのケースだったと断定することはできません。

ただ、あの時に来店した「社長」が、本当の経営者ではなかった可能性もあります。

真相は、今となっては分かりません。

書類だけでは、分からないことがある

この出来事から、私は強く感じたことがあります。

「書類が整っていること」と「事業の実態があること」は、同じではない。

決算書がある。
会社案内がある。
事業計画がある。
本人確認書類もある。
保証も付く。

それでも、本当にその会社が存在し、そこに事業があり、その人が本当に経営者なのか。

そこまでは、書類だけでは分からないことがあります。

だから私は、少し気になったときに、自分で確かめました。

自転車で1キロ先の事務所まで行き、実際に見てみた。

そして、近所の方から話を聞いた。

その小さな行動が、結果的に3,000万円という大きなお金を守ることにつながりました。

「なんとなく気になる」を大切にする

仕事でも、人生でも、

「なんとなく気になる」

という瞬間があります。

証拠はない。
説明もできない。

だから、「まあ、いいか」と流してしまう。

でも、私はあの日の経験から、

違和感を感じたら、すぐに結論を出すのではなく、「確かめてみる」ことが大切なのだと思うようになりました。

違和感だけで人を疑ってはいけません。

噂や思い込みで人を判断するのも危険です。

だからこそ、

「疑う」のではなく、「確かめる」。

自分の目で見て、自分の耳で聞いて、自分の心で感じてみる。

すると、見えなかったものが見えてくることがあります。

あの日、自転車に乗って1キロ先の事務所へ向かったこと。

そして、ほんの少しだけ周囲の話を聞いたこと。

今振り返れば、それは小さな行動でした。

でも、その小さな行動が、正しい判断につながりました。

アインシュタインの言葉、

「自分自身の目で見、自分自身の心で感じる」

その大切さを、私はこの経験から教えてもらった気がします。

皆さんにも、「なんとなく気になる」と感じた経験はありませんか？

追記（うれしいご報告）

・「先週の #ビジネス  のスキ数が多かった記事」
に選ばれました。

読んでくださった皆さま、スキで応援してくださった皆さま、本当にありがとうございます。