投資初心者が新NISAで1億円を目指す（第6回：1億円達成に向けてのToDo）
まだ投資をしていない方や私と同じく投資初心者の方への参考や気付きになればと思い当記事を執筆しました。
★筆者プロフィール★
・30歳
・地方都市在住
・メーカー技術職勤務
・年収約700万円
・投資を始めて3年目
・楽天証券を使用
・記事の投稿は初めて(温かい目で見守ってください)
第6回：1億円達成に向けてのToDo
今回は、これまでの記事で紹介してきた私のポートフォリオをもとに、「これから1億円を達成するために何をしていくのか？」について考えてみたいと思います。
第1回の記事では、2026年8月時点での金融資産が約306万円であることを紹介しました。
投資を始めて3年目。
最初はS&P500への積立から始まり、その後、個別株にも投資するようになりました。
そして現在は、S&P500とFANG+を軸にしながら、AI・半導体・宇宙・量子コンピューター・防衛・エネルギーなど、今後大きく成長すると考えている分野へ個別投資しています。
第2回では、最大25社ほどあった個別株を整理し、現在のポートフォリオに至った経緯についても書きました。
今回は、そんな現在のポートフォリオを「これから20年、30年と運用したらどうなるのか？」をシミュレーションしてみます。
そして最後に、30年後の60歳になった自分が、どのような生活を送っているのかも想像してみたいと思います。
①これからの積立方針
現在考えている毎月の積立額は以下の通りです。
・S&P500：3万円
・FANG+：1.5万円
・個別株：2万円
合計すると、毎月6.5万円。
年間では78万円になります。
私の考えとしては、S&P500を「土台」、FANG+を「成長」、個別株を「大きな成長を狙う部分」と考えています。
S&P500は米国を代表する500社で構成され、米国大型株市場を幅広くカバーしています。
一方でFANG+は大型テクノロジー企業への集中度が高いため、S&P500よりも値動きが大きくなることを想定しています。
そして個別株では、私自身が「今後10年、20年で大きく成長する可能性がある」と考える企業に投資します。
この3つを組み合わせることで、
「安定した成長」＋「高成長」＋「大きなリターンを狙う投資」
を同時に目指していきます。
②それぞれの期待リターンを考えてみる
今回のシミュレーションでは、3つを同じ利回りにはしません。
過去の実績をそのまま未来に当てはめるのではなく、今後の成長性とリスクを考慮して、以下のように設定しました。(シミュレーションはChatGptを使用)
強気シナリオ
S&P500：年率10％
FANG+：年率14％
個別株：年率18％
AIの普及が予想以上に進み、米国企業の利益成長が長期間続くケース。
FANG+についても大型テクノロジー企業がAI革命の中心に残り、個別株では現在保有している企業の中から大きな成功企業が複数出てくることを想定しています。
かなり強気な数字ですが、「1億円を目指す」という今回のテーマでは、このケースも考えておきたいと思います。
標準シナリオ
S&P500：年率7％
FANG+：年率9％
個別株：年率11％
私が最も現実的だと考えているのはこちらです。
米国経済は今後も成長するものの、現在のような高成長が永遠に続くわけではない。
AIも大きな産業になりますが、競争激化やバリュエーション調整も起こる。
個別株についても、すべてが成功するわけではなく、一部の企業が大きく成長する一方で、期待外れになる企業も出てくる。
そんな未来を想定しています。
弱気シナリオ
S&P500：年率4％
FANG+：年率5％
個別株：年率6％
米国株の成長率が低下し、長期間にわたって株価が伸び悩むケースです。
AIブームが想定ほど利益につながらない、景気後退が何度も起こる、金利上昇によって株価の評価が低下するなど、さまざまな可能性があります。
また、個別株については「成長分野に投資しているから必ず儲かる」というわけではありません。
技術的には成功しても企業として利益を出せない場合もあります。
③5年・10年・20年・30年後の資産額
現在の金融資産約306万円をスタート地点として、毎月6.5万円を積み立てます。
その結果は以下のようになりました。
かなり大きな差が出ました。
特に驚いたのが20年後と30年後です。20年後では、強気シナリオなら約1.2億円。つまり、現在から20年間投資を継続するだけでも「1億円」が見えてきます。
一方、標準シナリオでは約5,800万円。まだ1億円には届きません。しかし、そこからさらに10年間投資を続けると、約1.5億円まで増える計算になります。これが複利の大きさなのだと思います。もちろん、実際の株式市場は毎年一定の利回りで成長するわけではありません。途中でリーマンショックのような暴落や、コロナショックのような急落が起こる可能性もあります。それでも長期間市場に居続けることで、資産が増える可能性は高まると考えています。
④1億円を達成するためのToDo
ここまでシミュレーションしてみて、私が今後やるべきことはシンプルです。
ToDo① 毎月6.5万円の投資を継続する
まずはこれです。
相場が上がっているときだけ投資するのではなく、下落しているときも淡々と積み立てる。
20年間続ければ、積立元本だけでも1,560万円。
30年間なら2,340万円になります。
資産形成の基本は「大きく儲けること」よりも、「長く続けること」なのかもしれません。
ToDo② 個別株を定期的に見直す
第2回でも書いたように、私は以前最大25社ほどの個別株を保有していました。
しかし、企業を増やしすぎることで、一社一社の調査が疎かになっていました。
そこで2026年にポートフォリオを整理し、現在は個別米国株10社＋投資信託2社という形にしています。
今後も、
「本当にこの企業は5年後、10年後も成長しているのか？」
を定期的に確認していきたいと思います。
成長性が失われた企業を持ち続けることもリスクです。
ToDo③ 収入が増えたら投資額も増やす
今回のシミュレーションでは、毎月6.5万円を30年間積み立てる前提です。
しかし、実際には今後収入が増える可能性もあります。
もし毎月の投資額を6.5万円から7万円、8万円、10万円と増やすことができれば、1億円への到達時期も早まります。
「投資でお金を増やす」だけではなく、
「収入を増やす」
↓
「投資額を増やす」
↓
「資産が増える」
↓
「複利効果が大きくなる」
というサイクルを作ることが重要だと思っています。
⑤30年後、60歳の自分はどうなっている？
ここからは少し未来を想像してみます。
30年後、私は60歳になっています。
もし標準シナリオ通りに運用できていれば、資産は約1.5億円。
数字だけを見ると、かなり余裕のある生活ができそうに感じます。
ただし、ここで忘れてはいけないのがインフレです。
日本銀行は物価安定の目標として前年比2％を掲げています。
仮に今後30年間、物価が平均2％ずつ上昇した場合、30年後の1億円の価値は、現在の感覚では約5,500万円程度になります。
逆に言えば、現在の1億円と同じ購買力を30年後に持とうとすると、約1.8億円が必要になります。
そのため、「1億円達成＝完全に安心」と考えるのではなく、将来の物価上昇まで考えて資産形成を続ける必要があると思っています。
それでも、私が投資を続けている理由は、単純に大きな資産を作りたいからだけではありません。
30年後、60歳になったときに、自分の人生を自分で選べる状態を作っておきたい。
それが、私が1億円を目指す一番大きな理由です。
私は今の仕事が嫌いなわけではありません。
仕事を通じて得られる経験や、人とのつながりなど、仕事だからこそ得られるものもたくさんあります。
だからこそ、60歳まではしっかり働きたいと思っています。そして60歳になったら、そこで一度きっぱり仕事を辞めて、第二の人生を歩んでみたい。
「生活のために働かなければならない」という状態から卒業して、自分が本当にやりたいことに時間を使う生活です。
まず楽しみたいのが、趣味のゴルフです。
今より時間に余裕ができれば、平日にゴルフへ行ったり、これまで挑戦できなかったコースを回ったり、ゆっくりゴルフを楽しみたい。
そして、妻との海外旅行もたくさんしたいです。
若いうちは仕事や休みの都合を考えながら旅行する必要がありますが、60歳になったら時間に追われることなく、行きたい場所へゆっくり旅行してみたい。
ヨーロッパやハワイ、オーストラリアなど、今はなかなか行けない場所にも夫婦で訪れ、現地でゆっくり食事をしたり、街を散策したり、その土地でしかできない経験を楽しみたいと思っています。
もちろん、旅行やゴルフだけではありません。
これまで仕事をしていた時間を、好きなことを学ぶ時間にも使いたい。
英語を勉強したり、歴史や経済についてさらに深く学んだり、今まで興味はあったけれど時間がなくてできなかったことにも挑戦してみたいです。
そして何より、妻と一緒に過ごす時間を大切にしたいと思っています。
60歳以降は、これまで以上に「時間」の価値が大きくなると思います。
だからこそ、今の30代から少しずつ資産を作り、将来の選択肢を増やしておきたい。
「60歳になったら絶対に働かない」というより、
「60歳になったときに、働く必要がない状態を作っておく」
これが、私にとっての資産形成なのだと思います。
お金は目的ではなく、自由に生きるための手段。
30年後、十分な資産を築くことができていれば、仕事を続けるのか、完全に辞めるのか、そのときの自分自身で決めることができます。
理想は、60歳で仕事をきっぱり辞め、ゴルフを楽しみ、妻と海外旅行へ行き、好きなことを学びながら、時間に追われることなく毎日を過ごすこと。
そんな第二の人生を実現するためにも、今の30代から資産形成を続けていきたいと思います。
最後に
現在の金融資産は約306万円。
ここから1億円を目指します。
今回のシミュレーションでは、標準シナリオでも30年後に約1.5億円という結果になりました。
もちろん、これはあくまでシミュレーションです。
実際にはもっと増えるかもしれないし、逆に大きく下回る可能性もあります。
特に私の場合、個別株への投資比率があるため、S&P500だけに投資する場合よりも値動きは大きくなるはずです。
これから先、大きな暴落や投資判断の失敗も経験するかもしれません。
それでも、
「毎月投資する」
「企業を勉強する」
「ポートフォリオを見直す」
「収入が増えたら投資額を増やす」
この4つを続けていきたいと思います。
果たして30年後、60歳になったとき、私は本当に1億円を達成できているのか。
そして、そのとき妻とどんな第二の人生を歩んでいるのか。
30年後にこの記事を読み返す日を楽しみにしながら、これからも投資を続けていきたいと思います。
※本記事のシミュレーションは、現在の金融資産約306万円を元本とし、毎月6.5万円を積み立て、S&P500・FANG+・個別株についてそれぞれ一定の年率リターンを仮定して計算したものです。実際の市場では価格変動があり、将来の運用成果を保証するものではありません。税金・手数料・為替変動などは考慮していません。本記事は個人の投資判断・考え方をまとめたものであり、特定の金融商品・銘柄の購入を推奨するものではありません。
