猫のぼやき 2026.9.15号｜シミュレーションには、人生が入っていない
プロローグ 夢を見るのは嫌いじゃない
投資の記事を読んでいると、よくシミュレーションを見かける。
毎月3万円を積み立てたら20年後にはいくら。
100万円を年利5％で運用したら30年後にはいくら。
新NISAを満額使ったら将来はいくら。
そんな数字が、きれいな右肩上がりのグラフと一緒に並んでいる。
にゃあは、こういう記事が嫌いではない。
むしろ好きだ。
夢を語る記事は好きなのだ。
「こんなふうになったらいいね」
「このまま続けたら、ここまで行けるかもしれないね」
未来を想像するのは楽しい。
にゃあ自身、投資を始めた頃には、いろいろなシミュレーションをした。
何年後にいくらになるのか。
配当を再投資したらどうなるのか。
毎月いくら入れれば、何年後にどこまで届くのか。
電卓を叩いたこともあるし、表を作ったこともある。
ああでもない、こうでもないと数字をいじっている時間も、投資を始めた頃の楽しみの一つだった。
第一章 いまは誰でも未来を計算できる
今は本当に便利になった。
銀行や証券会社のサイトには、積立投資や一括投資、取り崩しまで計算できるシミュレーターがある。
さらにAIに聞けば、
「100万円から始めて、毎月2万円、年利5％なら？」
なんて計算も、ほんの数秒で出てくる。
「利回りを7％にしたら？」
「積立額を5万円にしたら？」
そんな条件変更も簡単だ。
昔なら自分で電卓を叩いたり、Excelで表を作ったりしていたものが、今では数秒でグラフまで出来上がる。
ずいぶん便利になったにゃ。
だからなのかな。
最近、シミュレーションを使って未来を語る記事をよく見かけるようになった気がする。
第二章 482万円が2575万円になった
先日、三菱UFJアセットマネジメントの「投信実績シミュレーション」を眺めていた。
これは単純に「年利5％」「年利7％」と仮定して未来を計算するものとは少し違う。
実際のファンドや指数の過去の値動きを使って、
「もし、この時から投資していたらどうなったか」
を見ることができる。
試しに日経平均トータルリターン・インデックスで見てみた。
2010年9月から2026年8月まで。
初期投資100万円。
毎月2万円。
投資元本は482万円。
そして結果は、
2574万6645円。
利益は2092万6645円。
……おお。
すごいにゃ。
482万円が2500万円を超えている。
数字だけを見れば、夢がある。
「長期投資ってすごい」
「積立を続ければ、こんなに増えるんだ」
そう思うのも自然だと思う。
しかもこれは、架空の年利7％で作った数字ではない。
実際に起きた相場の値動きを使っている。
そこがまた、強い。
第三章 2010年から投資した猫の現実
でも、この数字を見ながら、にゃあは少し首をかしげた。
にゃあ自身も2010年頃には、すでに投資をしていたからだ。
では16年ほど経った今、2500万円くらいになったのか。
そうではない。
資産規模で見れば、このシミュレーションの結果の倍以上にはなっている。
……なんだ。
だったら、
「シミュレーションより、にゃあの投資の方が優秀だった」
と言えるのか。
それも違う。
この十数年の間には、投資とは別のお金も入っている。
相続もあった。
保険の満期金も入った。
退職金もあった。
投資の方法だって、毎月2万円を日経平均だけに積み立て続けたわけではない。
個別株も買った。
配当も入った。
買い増した時期もある。
売った株もある。
暴落もあった。
旅行に出かけたこともある。
家のことにお金を使った時期もある。
数字だけを追いかけて16年を過ごしたわけではない。
同じ2010年頃から始まったとしても、シミュレーションとにゃあの16年間は、まったく別の道を歩いていた。
第四章 昔の計算表には書いていなかった
投資を始めた頃のにゃあも、何年後にいくらになるのか、何度も計算した。
たぶん、その頃に作った表を今見つけたら、少し笑うと思う。
そこには相続なんて書いていない。退職金もない。保険の満期もない。
もちろん、「2020年には世界中の株価が大きく揺れる」なんて予定も書いていない。
どの株を買うのか。いつ売るのか。生活がどう変わるのか。
そんなことも分からない。
それでも当時のにゃあは、その数字を見ながら未来を想像していた。
そして十数年が過ぎた。
実際に着いた場所は、昔の計算表とはずいぶん違っていた。
第五章 シミュレーションの中の投資家
考えてみれば、シミュレーションの中の投資家は、ずいぶん変わった人だ。
家を買わない。
車も買わない。
子どもの進学もない。
病気もしない。
仕事を辞めることもない。
相続もない。
退職金もない。
保険の満期もない。
急にまとまったお金が必要になることもない。
そして何より、
怖くならない。
相場が暴落しても、毎月2万円。
世の中が悲観論だらけになっても、毎月2万円。
含み損が増えても、毎月2万円。
「もう株なんて嫌だ」
とは言わない。
逆に、
「こんなに上がったなら、一度売っておこう」
とも言わない。
設定された条件を、そのまま最後まで実行する。
シミュレーションの中の投資家は、とても強い。
というより、
人間ではないにゃ。
第六章 2010年からなら分かる
今回のシミュレーションを見れば、2010年9月から始めたらどうなったのかは分かる。
なぜなら、その後の相場はもう終わっているからだ。
2011年の東日本大震災も知っている。
アベノミクスも知っている。
コロナショックも知っている。
その後、日本株が大きく上昇したことも知っている。
2026年にいる私たちは、その答えを全部知った状態で2010年を振り返っている。
でも、2010年にいた人には見えていなかった。
たぶん当時、
「ここから16年間、毎月2万円を積み立てれば2500万円を超えるにゃ」
と言われても、本当にそうなるかどうかは誰にも分からなかったはずだ。
そして今度は、私たちが2026年に立っている。
2042年の相場は、まだ見えない。
エピローグ それでも数字を見る
だからといって、にゃあはシミュレーションをやめようとは思わない。
今でも好きだ。
「こんな未来になったらいいな」
そう思いながら数字を見るのは楽しい。
夢を語る記事も好きだ。
夢があるから、投資を始める人だっていると思う。
にゃあもそうだった。
ただ、昔作った計算表を思い出す。
そこに描かれていた未来と、今ここにある現実はずいぶん違う。
悪い意味ではない。
昔の計算表にはなかった増え方もあった。
想像していなかったお金も入った。
想像していなかった出来事も起きた。
そして、考え方そのものも変わった。
シミュレーションでは一本だった線が、現実ではずいぶん曲がった。
でも、その曲がった線の先に、今のにゃあがいる。
にゃあのしっぽ
シミュレーションは、夢を見るための望遠鏡みたいなものかもしれない。
遠くを見ることはできる。
「あそこまで行けたらいいな」
と思うこともできる。
でも、望遠鏡をのぞいたからといって、そこまでの道に何があるのかまでは分からない。
坂道があるかもしれない。
雨が降るかもしれない。
途中で寄り道するかもしれない。
もっと面白い場所を見つけて、目的地そのものが変わるかもしれない。
だから数字を見るのは好き。
夢を語る記事も好き。
ただ、グラフの右端を眺めながら、猫はちょっとだけ首をかしげる。
「そこまで本当に一本道かにゃ？」
投資も人生も、たぶんシミュレーションよりずっと凸凹している。
昔のにゃあが作った計算表には、その凸凹までは書いていなかったにゃ。
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